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揭秘銀行從業初級個人理財客戶分類考點高頻考法 + 超實用提分攻略

“客戶分類”是《個人理財》的核心基礎內容，直接關聯后續的客戶需求分析、理財規劃制定等環節。考試中通常以選擇題、判

斷題形式出現，需重點掌握分類標準及實際應用。

從近年考情看，第五章 “客戶分類與需求分析” 在總分 100 分中占比約 5%-10%，折合分值 5-10 分。具體到 “客戶分類” 考

點，其分值通常占該章的 50% 以上，即 2.5-5 分，題型覆蓋單選、多選與判斷，其中多選題是主要失分點。

1、考試題型

①單選題（1-2 分）：常考查分類標準的直接應用。如 “按風險態度分類，不愿承擔風險的客戶屬于哪類”，或給出客戶特征（

如 “愿意為高收益承擔高風險”）要求判斷類型。

②多選題（1-3 分）：側重綜合考查不同分類維度。例如 “以下屬于按交際風格分類的客戶類型有哪些”，選項中可能混合風險

態度、財富規模等其他分類方式的干擾項。

③判斷題（1 分）：多涉及分類標準的細節辨析。如 “私人銀行客戶是指 AUM 超過 500 萬元的客戶”，需考生準確記憶 600

萬元的劃分閾值。

2、命題趨勢分析

2025年考試可能強化以下趨勢：

場景化案例題增多：如給出某客戶 “35 歲，已婚有子女，年收入 50 萬元” 的背景，要求判斷其所屬生命周期階段及適配的理財

產品，這類題目需考生綜合運用分類標準與產品知識。

跨章節綜合考查：客戶分類可能與 “金融消費者權益保護” 結合，例如考查銀行對不同風險承受能力客戶的適當性義務，或與 “

民事法律關系主體” 聯動，判斷限制民事行為能力人所屬的客戶分類是否影響產品購買效力。

（一）按風險態度分類

（1）風險厭惡型，對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的

儲蓄、國債、保險等為主。

（2）風險偏好型，對待風險投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規避，不因風險的存在而放棄投資

機會；投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況。

一、考情分析

二、考點梳理

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