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2025 年銀行從業初級《個人理財》沖關狂記 10 頁紙 第一章個人理財概述

考點 1、個人理財業務的相關主體

（1）個人客戶：個人理財業務的需求方，金融機構的服務對象。

（2）商業銀行：個人理財業務的供給方，個人理財服務的提供商之一。商業銀行通常利用自身的渠道提供服務。

（3）非銀行金融機構：通過自身渠道/商業銀行渠道向客戶提供個人理財服務。

（4）互聯網金融機構：對完善金融市場體系，發展普惠金融，豐富金融市場層次和產品，提高金融市場配置效率

起到積極作用，促使金融更好地為實體經濟服務。

（5）第三方機構：綜合性理財規劃服務。

（6）律師事務所和會計師事務所：涉及家族信托、企業股權結構設計和稅務籌劃等客戶財產傳承、保全等財務問

題。

（7）監管機構：制定理財業務的行業規范，對業務主體以及業務活動進行監管，促進個人理財業務健康有序發展。

包括中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證券監督管理委員會、國家外匯管理局等。

考點 2、個人理財業務分類

（1）按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理

理財顧問服務：商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，是一種針對個

人客戶的專業化服務。【客戶接受建議，自行管理和運用資金】

綜合理財服務：商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投

資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

（2）客戶類型

理財業務：面向所有客戶提供基礎性服務【服務范圍較廣但種類相對較窄】

財富管理業務：面向中高端客戶【客戶等級、服務種類均居中】

私人銀行業務：僅面向高凈值客戶

考點 3、理財師的工作流程

（1）接觸客戶，建立信任關系

（2）收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況

（3）明確客戶的理財目標

（4）制訂理財規劃方案

（5）理財規劃方案的執行

（6）后續跟蹤服務

考點 4、理財師的職業特征

（1）顧問性；

（2）專業性；

（3）綜合性；

（4）規范性；

（5）長期性；

（6）動態性。

考點 5、“4E”執業資格

（1）教育（Education）：教育是成為合格理財師的基礎。

（2）考試（Examination）：教育的效果必須通過考試才能體現出來。

（3）工作經驗（Experience）：金融服務行業相關工作經驗。