1、題型分布：

單選題：常見于理財目標(biāo)分類、財務(wù)安全標(biāo)準(zhǔn)等基礎(chǔ)概念題

多選題：多考察理財目標(biāo)的具體內(nèi)容、實施步驟等綜合性知識

判斷題：側(cè)重辨析財務(wù)安全與財務(wù)自由的區(qū)別等細(xì)節(jié)知識點

2、命題趨勢與難點

近年考試呈現(xiàn)三大趨勢：

①實務(wù)結(jié)合度提高：題干更多以案例形式考察理財目標(biāo)制定，如根據(jù)客戶年齡、收入、負(fù)債情況判斷其首要理財目標(biāo)

②概念辨析加強：如區(qū)分"財富積累"與"財富增值"、"財務(wù)安全"與"財務(wù)自由"的差異

③跨章節(jié)綜合：常與"生命周期理論"（第五章）、"理財計算工具"（第六章）結(jié)合命題

考生普遍反映的難點在于：

①理財目標(biāo)四個維度的具體內(nèi)容易混淆

②財務(wù)安全的衡量標(biāo)準(zhǔn)條目較多難記憶

③跨章節(jié)計算題需要快速識別題目對應(yīng)的理財目標(biāo)類型

一、客戶的理財目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容：

1．家庭收支與債務(wù)管理；

2．家庭財富保障；

3．退休養(yǎng)老規(guī)劃；

4．教育投資規(guī)劃；

5．投資規(guī)劃；

6．稅務(wù)規(guī)劃；

7．財富傳承及遺產(chǎn)分配。

二、理財目標(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。

1．財富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；

2．財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃；

3．財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；

4．財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。

三、理財目標(biāo)歸結(jié)為兩個層次：

實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由。

財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。

衡量財務(wù)安全的標(biāo)準(zhǔn)：

1．是否有穩(wěn)定、充足的收入；

2．個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力；

3．是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；

4．是否有舒適的住房；

5．是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；

6．是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定投資；

7．是否享受社會保障；

8．是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。

家庭的收入來自于：

1．以工資薪金為主的綜合所得；

2．經(jīng)營所得；

3．投資所得（利息、股息、紅利）；

4．財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；

5．偶然所得。

當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，我們認(rèn)為就達到了財務(wù)自由的層次。

本文考點來源于233網(wǎng)校銀行從業(yè)《精學(xué)三色筆記》

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1、【單選題】下列選項中，主要解決教育和養(yǎng)老資金需求及投資規(guī)劃的理財目標(biāo)是（ ）。

A. 財富積累

B. 財富保障

C. 財富增值

D. 財富分配

2、【多選題】下列屬于衡量個人財務(wù)安全標(biāo)準(zhǔn)的有（ ）。

A. 是否有穩(wěn)定的收入來源

B. 是否擁有舒適的住房

C. 是否購買了足夠的股票型基金

D. 是否享受社會保障

E. 是否有充足的現(xiàn)金儲備

3、【判斷題】當(dāng)個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作時，即達到了財務(wù)安全的層次。（ ）