參考答案及詳細解析：
單項選擇題
1. B
2. C
系統解析： C[解析]ABD均為個人經營類貸款主要特征，應該排除;C項屬于個人助學貸款主要特征。

3. C
系統解析： 負債業務經理是從產品來分的客戶經理。

4. D
5. A
6. D
7. B
8. D
9. D
10. C
11. A
系統解析： 【答案及解析】A 國家助學貸款的還款方式包括等額本金和等額本息還款法兩種，A選項正確。故選A。

12. D
系統解析： 個人汽車貸款貸前調查的重點包括：材料一致性調查；借款人身 份、資信、經濟狀況和借款用途的調查；擔保情況的調查。

13. A
14. B
系統解析： 2002年，中國農業銀行開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發放用于就學的貸款資金。

15. D
系統解析： 【答案及解析】D個人教育貸款是銀行向學生或其直系親屬及法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款，D選項正確。故選D。

16. D
17. A
18. D
系統解析： 貸款人資金狀況發生變化不屬于商用房貸款的信用風險，而屬于流動性風險。故選D。

19. C
系統解析： 在間接標價法下，本國貨幣的數額保持不變，外國貨幣的數額隨著本國貨幣幣值的對比變化而變動。如果一單位本幣能兌換的外幣數額減少了，這表明外幣幣值上升，本幣幣值下降，即外匯匯率下跌。故選C。

20. D
系統解析： D個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。
改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，主要有三個因素促進了個人貸款業務的產生發展，即住房制度改革、國內消費增長和商業股份制改革。其中住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展，國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展，商業銀行股份制改革推動了個人貸款業務的規范發展。故選D。

21. D
22. D
23. A
24. B
25. A
26. C
27. B
28. A
系統解析： 【答案及解析】A A選項貸款對象為具有中華人民共和國國籍、年滿18周歲且具有完全民事行為能力的自然人，BCD項貸款對象均為持有工商行政管理機關核發的非法人營業執照的個體戶、合伙人企業和個人獨資企業或自然人。故選A。

29. A
30. A
31. D
系統解析： 【答案及解析】D貸款人出現暫時性資金短缺，同業拆借困難屬于銀行自身面臨的流動性風險，D選項符合題意。故選D。

32. A
33. B
系統解析： B[解析]ACD三項是申請設備貸款和申請有擔保流動資金貸款均要求的條件，B項為申請設備貸款要求但申請有擔保流動資金貸款沒有要求的條件。

34. D
35. D
系統解析： D商用房貸款受理環節的風險點主要在以下幾方面：①借款申請人所提交的材料是否真實、合法;②借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定;③借款申請人的擔保措施是否足額、有效。對銀行來說，銀行(貸款人)未按規定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風險屬于貸后與檔案管理中的風險。故選D。

36. B
37. C
系統解析： C個人汽車貸款的特點主要有：①在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地;②與汽車市場的多種行業機構具有密切關系，由于汽車銷售領域的特色，汽車貸款業務的辦理不是商業銀行能夠獨立完成的，業務辦理過程中需與經銷商、保險公司、擔保機構、服務中介等建立業務關系或進行聯系溝通，與其他行業聯系很大;③風險管理難度相對較大。故選C。

38. D
39. A
系統解析： A[解析]承辦銀行可委托代理的職責有：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入;貸后審核、催收、查詢對賬。A項金融手續操作是承辦銀行必須履行的基本職責。

40. D
41. D
系統解析： 【答案及解析】D公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制，D選項正確。故選D。

42. C
系統解析： 略

43. C
44. D
45. A
系統解析： 產品銷售功能不屬于網上銀行功能。




46. C
47. A
48. A
系統解析： 【答案及解析】A商業助學貸款的借款人最多可以申請一次貸款展期，A選項正確。故選A。

49. A
系統解析： A等額本息還款法每月償還的額度相等，該額度中既包括貸款本金，也包括貸款利息，其中本金和利息的比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金，隨著本金的逐月償還，償還的利息逐月遞減。B項等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分;C項在最初貸款買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重;D項從銀行的角度來講，其更傾向于采取等額本息還款法。故選A。

50. D
51. D
系統解析： D 國外征信機構更新個人信息的頻率大致包括三類：實時、次日、次月。故選D。

52. C
53. D
54. C
系統解析： C[解析]根據規定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為1—3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據借款人性質分別確定。

55. A
56. D
系統解析： 個人汽車貸款信用風險的內容包括：①借款人的還款能力風險;②借款人的還款意愿風險;③借款人的欺詐風險。故選D。

57. C
系統解析： C借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效。如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續及其他相關手續。當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保。借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。故選C。

58. C
59. A
系統解析： A個人質押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。故選A。

60. A
系統解析： 【答案及解析】A到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。故選A。

61. D
62. B
63. B
系統解析： B[解析]個人質押貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次期限貸款利率執行，各銀行可在中國人民銀行規定的范圍內上下浮動。但以個人憑證式國債質押的，貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。

64. D
65. B
系統解析： B[解析]根據有關規定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調整借款期限，若調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，從調整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息不再調整。本題貸款調整后的累計借款期限為：3+4=7年>5年，則調整之日起，貸款利息應按5年以上的利率計息，即小錢累計應付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(萬元)

66. C
67. B
68. D
系統解析： 【答案及解析】D個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議，D選項正確。故選D。

69. D
系統解析： D集資建房可以申請住房貸款，A選項錯誤;個人住房貸款既包括人民幣個人住房貸款，也包括外幣個人住房貸款，B選項錯誤;購買商品房可以申請個人住房貸款，C選項錯誤。故選D。

70. B
71. A
系統解析： A[解析]根據《個人貸款管理暫行辦法》第15條規定，貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔。A項正確。

72. B
73. C
74. B
系統解析： 【正確答案】：B
【答案解析】：本題考查組合還款法。自身財務規劃能力強的客戶適用的個人貸款還款方式是組合還款法。

75. B
系統解析： B[解析]略

76. C
77. A
78. C
系統解析： 【答案及解析】C采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人應提供貸款銀行認可的第三方連帶責任保證，C選項錯誤。故選C。

79. D
80. D
81. D
82. C
83. A
系統解析： 【答案及解析】A在擔保個人住房貸款中，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%，A選項正確。故選A。

84. D
85. B
系統解析： B[解析]“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”，“先貸款，后買車”是“直客式”的運行模式。

86. D
系統解析： 汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸
款期限(含展期)不得超過3年，經銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。故選D。

87. B
88. C
89. A
系統解析： A銀行市場環境分析的宏觀環境因素包括：經濟與技術環境、政治與法律環境、社會與文化環境。“社會物價水平”屬于經濟與技術環境中的內容，題中的其他三個選項屬于銀行市場環境分析的微觀環境因素。故選A。

90. C