參考答案及詳細解析：
單項選擇題
1. A
2. C
系統解析： C抵押和質押是不同的。抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保需要轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。故選C。

3. B
系統解析： 流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。故選B。

4. B
系統解析： B[解析]根據相關規定，ACD三項均為個人信用信息中的個人基本信息;B項屬于個人信用信息中的特殊信息。

5. C
6. D
7. D
系統解析： 在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構，即將業務人員按區域情況進行組織。故選D。

8. D
9. A
系統解析： A決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力的力量分別是：同行業競爭者、替代產品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關行業競爭者不會對銀行內在吸引力造成影響。故選A。

10. B
11. B
系統解析： 原國家助學貸款管理辦法規定國家助學貸款的期限最長不得超過8年，新國家助學貸款管理辦法規定借款人必須在畢業后6年還清。貸款最長期限不得超過10年。所以2015年是最遲的還款年限。

12. D
13. C
14. A
15. C
系統解析： C[解析]個人貸款對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請者必須是具有完全民事行為能力的自然人。

16. D
17. A
系統解析： A貸款人受理商業助學貸款申請時，應對貸款對象(以下簡稱借款人)設定一定審核條件：借款人具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件;必要時需提供有效的擔保;必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見;借款人應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款人制定;貸款人要求的其他條件。而選項A中標準由貸款銀行制定，與規定的由貸款人制定不一致。故選A。

18. B
系統解析： 【答案及解析】B個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足以下條件：①具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人，A選項不符合題意；②借款申請人有當地常住戶口或有效居留身份；③借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力，C選項不符合題意；④借款申請人無不良信用和不良行為記錄；⑤借款申請人及其財產共有人同意以其自由住房抵押，或同意將原以住房抵押的個人住房貸款轉為個人住房抵押授信貸款，D選項不符合題意；⑥各行自行規定的其他條件。故選B。

19. C
系統解析： 個人質押貸款的貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次期限貸款利率執行，各銀行可在人民銀行規定的范圍內上下浮動。故選C。

20. D
21. A
22. D
系統解析： D[解析]ABC三項均為個人征信查詢系統內容中的個人職業信息;D項屬于個人征信查詢系統內容中的居住信息，因此D項符合題意，為正確選項。

23. A
24. C
系統解析： 【答案及解析】C市場細分后，如果各個子市場對銀行的營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，就說明市場細分違反了差異性原則，應進行調整，否則不利于銀行向客戶提供差異化、個性化的產品和服務，C選項正確。故選C。

25. B
26. D
27. B
系統解析： 【答案及解析】B采用等額累進還款法的借款人，當預期收入增加時，可采取增大累進額、編短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔，B選項正確。故選B。

28. B
29. A
30. A
系統解析： 產品銷售功能不屬于網上銀行功能。故選A。

31. D
32. C
系統解析： C[解析]國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向在校的全日制高等學校經濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的，用于幫助他們支付在校期間的學費和日常生活費，并由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款。可見國家助學貸款并沒有要求只能對公辦院校學生發放，全日制高等學校學生即可。

33. B
34. D
35. C
36. B
37. D
系統解析： 【答案及解析】D男性年齡未超過60周歲，女性年齡未超過55周歲是申請有擔保流動資金貸款需要具備的條件，不屬于申請商用房貸款借款人須具備的條件。故選D。

38. A
39. A
40. A
41. D
42. D
系統解析： D[解析]對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發公司。即房地產開發商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協議”，由銀行向購買該開發商房屋的購買者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋未做好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。

43. B
系統解析： B借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定是個人汽車貸款受理和調查環節存在的操作風險，銀行接收一筆個人車貸申請時，首先將面臨申請人主體資格的問題，不符合銀行規定的主體可能為銀行貸款安全帶來隱患。業務風險與效益不匹配屬于貸款審查、審批環節的操作風險;未按規定辦妥公證事宜屬于貸款簽發、發放環節的操作風險，借款人偽造申報資料屬于信用風險。故選B。

44. D
45. D
46. D
系統解析： 貸款受理和調查中的風險包括以下幾點。①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區;是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效;抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效;擔保物共有人或所有人授權情況是否核實;擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內;抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。故選D。

47. C
系統解析： C我國《民法通則》第六十三條規定，代理人在代理權限內，以被代理入的名義實施民事法律行為，被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。故選C。

48. A
49. A
50. C
51. B
52. B
53. B
54. A
系統解析： 商業助學貸款的借款人最多可以申請1次貸款展期。

55. D
56. A
系統解析： A[解析]在擔保個人住房貸款中，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。而由住房置業擔保公司提供擔保的，其貸款期限放寬至l5年，且貸款額度可以達到其購買房產價值的70%。

57. A
58. B
59. A
60. A
61. D
62. B
63. D
系統解析： D個人汽車貸款貸前調查的重點包括：借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查;材料一致性調查;擔保情況的調查。故選D。

64. B
系統解析： B根據有關規定，在合同履行期間，如果借貸雙方同意調整借款期限，若調整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，從調整日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行，已計收的利息不再調整。本題貸款調整后的累計借款期限為：3+4=7年，則調整之日起，貸款利息應按5年以上的利率計息，即小張累計應付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695萬元。故選B。

65. D
系統解析： D個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。故選D。

66. A
67. A
68. B
系統解析： B貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執行原合同利率。故選B。

69. B
70. B
系統解析： B[解析]根據有關規定，房地產開發企業應"-3對所售商品房承擔質量保修責任。當事人應當在合同中就保修范圍、保修期限、保修責任等內容作出約定。保修期從交付之日起計算。商品住宅的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質量保修書約定保修期的存續期;非住宅商品房的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質量保修書約定保修期的存續期。在保修期限內發生的屬于保修范圍的質量問題，房地產開發企業應當履行保修義務，并對造成的損失承擔賠償責任。因不可抗力或者使用不當造成的損壞，房地產開發企業不承擔責任。

71. B
72. D
系統解析： D汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規定執行，計、結息辦法由借款人和貸款人協商確定。故選D。

73. B
74. C
系統解析： C借款人申請商業助學貸款不需要提供貧困證明，不屬于商業助學貸款的貸款審批人審查的內容。故選C。

75. A
76. B
系統解析： B個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息包括個人身份、居住信息、職業信息。根據規定，特殊信息主要是破產記錄、與個人經濟生活相關的法院判決等信息、信用報告查詢信息，ACD三項均為個人信用信息中的個人基本信息;B項屬于個人信用信息中的特殊信息。故選B。

77. C
78. B
79. C
80. A
81. B
系統解析： 【答案及解析】B個人經營類貸款的特征包括：①貸款期限相對較短；②貸款用途多樣，影響因素復雜；③風險控制難度較大。B選項錯誤。故選B。

82. D
系統解析： 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

83. C
系統解析： 【答案及解析】C《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》自2005年10月1日起實施，C選項正確。故選C。

84. A
85. C
86. A
系統解析： 【答案及解析】A在個人住房貸款業務中，個人住房貸款的貸后與檔案管理工作包括貸款本息回收、合同變更、貸后檢查、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。故選A。

87. D
88. B
系統解析： 貸款風險分類一般先進行定量分類，即根據借款人連續違約次(期)數進行分類，再進行定性分類，即根據借款人違約性質和貸款風險程度對定量分類結果進行必要的修正和調整。故選B。

89. C
90. D