參考答案及詳細解析：
單項選擇題
1. B
2. C
系統解析： 銀行業的汽車貸款業務萌芽于1996 年，當時中國建設銀行與一汽集團建立了長期戰略合作伙伴關系。

3. C
系統解析： 【答案及解析】C個人汽車貸款須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力；③具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。C選項符合題意。故選C。

4. A
5. B
系統解析： B銀行市場環境分析中的內部環境分析包括銀行內部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內容包括：①銀行的業務能力;②銀行的財務實力;③銀行的市場聲譽;④銀行的市場地位;⑤政府對銀行的特殊政策;⑥銀行領導人的能力。故選B。

6. B
7. C
8. C
9. C
系統解析： C個人住房信貸的“假個貸”主要是指不以真實購買住房為目的，通過虛構住房買賣交易或以虛假的借款主體或違背借款人的真實意思表示向銀行提出住房按揭申請，騙取銀行信貸資金的行為。沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷、開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤、借款人首付款非自己交付或實際沒有交付都構成“假個貸”行為。故選C。

10. D
11. D
12. C
13. D
14. B
15. B
系統解析： B[解析]集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。這一方法通常適用于資源不多的中小銀行。而差異性策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合。差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。

16. C
17. B
系統解析： 【答案及解析】B《國家助學貸款工作若干意見》改革了原有的在貸款合同期間內對學生貸款利息給予50%的財政補貼，實行借款學生在校期間的助學貸款利息全部由財政補貼，B選項錯誤。故選B。

18. B
19. B
系統解析： 【答案及解析】B信貸市場的潛在進入者屬于微觀環境中銀行同業競爭對手的實力與策略分析的內容，不屬于個人信貸市場宏觀環境分析的內容，B選項符合題意。故選B。

20. C
21. C
系統解析： C抵押物受毀損導致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質押或保證的屬于違約。故選C。

22. A
23. B
24. B
25. B
系統解析： 商用房貸款審查和審批環節的主要風險點包括：①業務不合規，業務風險與效益不匹配;②未按權限審批貸款，使得貸款超授權發放;③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款。合同制作不合格屬于貸款簽約和發放中的風險。故選B。

26. C
系統解析： C[解析]設備貸款的期限由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則確定，一般為3年，最長不超過5年。

27. D
系統解析： D[解析]在我國，考慮到商業銀行結算周期多以月為單位，相應地，個人信用數據庫也是每月更新一次信息。
28. B
系統解析： B貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應寫明拒批理由。故選B。

29. B
30. B
31. B
系統解析： 借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。故選B。

32. A
33. D
系統解析：D[解析]個人貸款一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也正是個人貸款業務與公司業務相區別的重要特征。公司貸款的主體是銀行和公司。

34. B
35. C
系統解析： C[解析]個人汽車貸款和個人耐用消費品貸款是并列的兩種個人消費貸款。

36. C
系統解析： C[解析]商業銀行個人貸款不同于企業貸款，所以可以幫助銀行分散風險。

37. A
系統解析：商用房貸款期限在一年以內(含一年)的，借款人可采取一次還本付息法;貸款期限在一年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。故選A。

38. C
39. D
系統解析： 【答案及解析】D設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備的所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元，D選項正確。故選D。

40. C
系統解析： 根據題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在每個時間段內，均以相同的償還額歸還貸款本息，顯然此種還款方式屬于等比累進還款法。故選C。

41. B
系統解析： B對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。故選B。

42. D
系統解析： 【答案及解析】 D 個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”原則：設定擔保——借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保；分類管理——一按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件；特定用途——個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。故選D。

43. D
系統解析： 貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應 寫明拒批理由；對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內 容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內容不一致 的，應提出明確的調整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應將審批表連同有關材料退還業務部門。可見D 項是錯誤的，各有關材料應退還有關部門，而不是存檔。

44. D
系統解析： 個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。故選D。

45. B
系統解析： 在我國，個人征信系統尚不完善是個人貸款信用風險較大的主要原因，也是個人貸款發展的“瓶頸”。

46. C
系統解析： 用于定向購買或租賃商用房、機械設備的貸款屬于個人經營類貸款。故選C。

47. C
48. A
49. B
系統解析： 【答案及解析】B債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任，B選項錯誤。故選B。

50. C
51. C
52. B
53. A
54. B
55. D
56. C
57. B
58. C
59. A
60. C
61. C
系統解析： 差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。故選C。

62. B
系統解析：B[解析]社會存款的增加或者減少一般直接受利率、物價水平和收入狀況的影響。在本題中，A項：存款利率上升，可能增強人們的存款意愿，從而增加存款;8項：當發生通貨膨脹時，社會物價出現普遍上漲，使得貨幣存款發生貶值，此時消費者為保值會傾向于將存款取出而轉向投資實物資產或者是收益較高的資產，如房地產、黃金、股票等，從而導致社會存款下降;C項：當收入水平上升時，消費者的可支配收入就會增加，收入的增加必然會帶動存款的增加;D項：當證券投資風險增大時，投資者就會從證券市場上退出來，而轉向更為穩定的金融資產，如存款，從而就有可能增加存款。

63. B
系統解析： B“間客式”汽車貸款模式就是“先買車，后貸款”，貸款流程為：選車-準備所需資料-與經銷商簽訂購買合同-銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查-銀行審批、放款-客戶;而“直客式”運營模式是“先貸款，后買車”，運行模式的貸款流程為：到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書-銀行對客戶進行資信調奎-銀行審批貸款-客戶與銀行簽訂借款合同-客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付-銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續-銀行放款客戶提車。故選B。

64. D
系統解析： 個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。故選D。

65. A
系統解析： A年還款金額與客戶的家庭年收入水平的比率應設一定的上限，原則上不超過80%。故選A。

66. B
67. A
68. D
69. A
系統解析： A一家經紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業務的代理人，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴，所以BC選項說法錯誤。在放貸過程中，經紀公司(即代理人)起到階段性擔保(而不是全程擔保)的作用，確保整個房產權利和錢款交易轉移的安全性，所以D選項說法錯誤。故選A。

70. D
71. C
72. C
系統解析： 略

73. C
74. D
系統解析： 在辦理商業助學貸款業務時，貸前調查人應重點調查以下內容：材料一致性的調查；借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查；擔保情況的調查。借款申請人所在學校社會聲譽和競爭力不屬于本階段調查內容。

75. D
76. D
系統解析： D[解析]D項中個人信用應為貸款銀行所評定認可，D項說法錯誤;ABC三項說法均正確。

77. D
系統解析： 【答案及解析】D居住狀況屬于個人征信查詢系統內容中的居住信息，不屬于個人職業信息，D選項符合題意。故選D。

78. D
79. C
系統解析： 個人汽車貸款在貸款發放前，應落實有關貸款發放條件，需要辦 理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢。可見C 項是錯誤的。

80. D
系統解析： D[解析]組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

81. D
82. A
83. B
84. A
85. B
系統解析： B[解析]個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則。其中，“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保。所以并非只能以所購汽車作為抵押。

86. B
87. D
88. C
系統解析： 【答案及解析】C 個人抵押授信貸款指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的一定比率為依據，設定個人最高授信額度的貸款。抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。故選C。

89. C
系統解析： 【答案及解析】C 根據《個人貸款管理暫行辦法》第三十九條規定，一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限，C選項錯誤。故選C。

90. B