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2016年銀行從業(yè)資格考試初級《個人貸款》鞏固練習(xí)題(八)

來源:233網(wǎng)校 2016-05-17 09:35:00
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  參考答案及解析

  一、單項選擇題

  1.A[解析]質(zhì)押貸款是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品,早在20世紀(jì)80年代末,國內(nèi)就已經(jīng)有銀行開辦此項業(yè)務(wù)。

  2.B[解析]個人信用貸款主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度和貸款期限,而個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化,因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況,根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進(jìn)行相關(guān)調(diào)整。

  3.A[解析]題中敘述符合個人質(zhì)押貸款定義,因此A為正確答案。

  4.A[解析]個人質(zhì)押貸款特點(diǎn)包括:①貸款風(fēng)險較低,擔(dān)保方式相對安全;②時間短,周轉(zhuǎn)快;③操作流程短;④質(zhì)物范圍廣泛。

  5.B[解析]個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次期限貸款利率執(zhí)行,各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。但以個人憑證式國債質(zhì)押的,貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整,貸款利率不變。

  6.D[解析]對于網(wǎng)點(diǎn)審批的,執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定,貸款發(fā)放和貸款結(jié)清,解除質(zhì)權(quán)必須換人操作。

  7.B[解析]根據(jù)相關(guān)規(guī)定,中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為5000元;貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的90%。

  8.B[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定,在合同履行期間,如果借貸雙方同意調(diào)整借款期限,若調(diào)整后累計的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次,從調(diào)整日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,已計收的利息不再調(diào)整。本題貸款調(diào)整后的累計借款期限為:3+4=7年>5年,則調(diào)整之日起,貸款利息應(yīng)按5年以上的利率計息,即小錢累計應(yīng)付利息為150×5.76%×2.5+150×5.94%×4.5=61.695(萬元)

  9.D[解析]ABC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件;D項是個人擔(dān)保貸款借款人的基本條件,個人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。

  10.B[解析]貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺賬、電話訪談、見面訪談、實(shí)地檢查、監(jiān)測資金使用等。其中,對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式,每季度至少進(jìn)行一次貸后檢查。

  二、多項選擇題

  1.BE[解析]A項:經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)借款人填寫“個人質(zhì)押貸款申請表”并按照銀行《個人質(zhì)押貸款管理辦法》的要求合理確定貸款金額、期限、利率和還款方法;C項:借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶;D項:經(jīng)辦人員在完成上述受理和調(diào)查工作后,應(yīng)及時對質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)權(quán)設(shè)定,將“個人質(zhì)押貸款申請表’’連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件/復(fù)印件交本網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批。

  2.ABCDE[解析]個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括:①借款人依合同約定歸還貸款本息情況;②借款人工作單位、住址、聯(lián)系電話等信息的變更情況;③借款人職業(yè)、收入、健康狀況等影響還款能力和誠意的因素變化情況;④擔(dān)保變化情況,包括保證人、抵押物、質(zhì)押權(quán)利等;⑤其他可能影響個人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素變化情況。

  3.ABCDE[解析]《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定,可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有:①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

  4.ABCD[解析]E項個人信用貸款憑個人信用發(fā)放,無須提供任何特別擔(dān)保。

  5.ABDE[解析]下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年,貸款人提出延長期限經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的,可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貨款到期日基本上順延,較長不得超過1年。

  6.ABCDE[解析]個人質(zhì)押貸款還款方式包括等額本息還款法,等額本金還款法,按月還息、分次任意還本法,任意還本、利隨本清法,到期一次還本付息法等還款方式,各銀行規(guī)定略有差別,具體還款方式由貸款銀行與借款人協(xié)商確定并在借款合同中約定。

  7.ABDE[解析]申請個人信用貸款,首先需要具備下列基本條件:①在中國境內(nèi)有固定住所,有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口,具有完全民事行為能力的中國公民;②有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè),具有按期償還貸款本息的能力;遵紀(jì)守法,沒有違法行為及不良信用記錄;③在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結(jié)算賬戶扣收貸款本息);④各行規(guī)定的其他條件。C項個人信用貸款要求其申請人遵紀(jì)守法,沒有違法行為及不良信用記錄。

  8.ABCD[解析]E項提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保屬于個人質(zhì)押貸款借款人需要滿足的條件。

  9.BCD[解析]A項:以所購新建商品住房作抵押的,貸款額度一般不超過所購住房全部價款的70%;E項:以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的,可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。

  10.DE[解析]對已購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押申請抵押授信貸款的,貸款審查人應(yīng)按個人住房貸款審查的規(guī)定進(jìn)行審查,同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實(shí)的貸款支用等進(jìn)行審查。對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的,貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查。

  三、判斷題

  1.B[解析]個人質(zhì)押貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率執(zhí)行,各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。但以個人憑證式國債質(zhì)押的,貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整,貸款利率不變。

  2.A[解析]個人質(zhì)押貸款是借款人以自己擁有的合法有效、符合銀行規(guī)定的質(zhì)物出質(zhì)向銀行申請的貸款,借款人自己即為擔(dān)保人,因而說其是貸款的一種擔(dān)保方式。

  3.B[解析]個人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)外旅游所需費(fèi)用的貸款。

  4.B[解析]對于個人質(zhì)押貸款的貸款期限,一般規(guī)定不超過質(zhì)物的到期日,用多項質(zhì)物作質(zhì)押申請的,貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最早到期日。

  5.B[解析]在個人質(zhì)押貸款的受理和調(diào)查環(huán)節(jié),借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶。

  6.B[解析]個人質(zhì)押貸款發(fā)放后,“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)返回信貸部門存檔。

  7.B[解析]對于網(wǎng)點(diǎn)審批的,執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定,貸款發(fā)放和貸款結(jié)清,解除質(zhì)權(quán)必須換人操作。本網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進(jìn)行貸款發(fā)放操作,網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管應(yīng)指定其他柜員辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

  8.B[解析]抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣資產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

  9.B[解析]債務(wù)人將法定財產(chǎn)進(jìn)行抵押后,債務(wù)人或第三人為抵押人,債權(quán)人為抵押權(quán)人,提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押物。

  10.A[解析]個人抵押授信貸款具有“一次授信,循環(huán)使用”的特點(diǎn),借款人只需要一次性向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù),取得授信額度后,便可以在有效期間(一般為一年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。

  11.A[解析]個人信用貸款的期限一般為1年,最長不超過3年,相對其他個人貸款產(chǎn)品而言期限較短。

  12.A[解析]略

  13.B[解析]對個人抵押授信貸款進(jìn)行貸后檢查時,對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進(jìn)行,對次級、可疑、損失類貸款應(yīng)采取全面檢查的方式,每季度至少進(jìn)行一個貸后檢查。

  14.A[解析]對未獲批準(zhǔn)的個人抵押授信借款申請,貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人,將有關(guān)材料退還,并做好解釋工作,同時做好信貸拒批記錄存檔。對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款,信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時通知借款人并按要求落實(shí)有關(guān)條件后辦理合同簽約和貸款支用等。

  15.B[解析]調(diào)整后累計的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時,從調(diào)整日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,已計收的利息不再調(diào)整。

  16.A[解析]發(fā)放抵押授信貸款應(yīng)建立臺賬進(jìn)行貸款額度管理。借款人每次申請支用貸款時,必須查閱臺賬,對貸款額度和可用額度進(jìn)行核實(shí)和確認(rèn)。

  17.B[解析]個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款,其申請人需要提供銀行認(rèn)可的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證,保證人為貸款銀行認(rèn)可的具有代償能力的個人或單位,承擔(dān)連帶責(zé)任。

  18.B[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定,貸款銀行需先審查申請調(diào)整期限的貸款是否拖欠貸款本息及相關(guān)費(fèi)用。如有此類問題,應(yīng)要求借款人先歸還拖欠的貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后方可受理申請。

  19.B[解析]個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

  20.B[解析]各銀行對個人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別,一般為1—3年,最長不超過5年(含5年),具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定.

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