41、 下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道?( )
A、基金公司直銷 B、保險(xiǎn)公司代銷 C、銀行及證券公司代銷 D、專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
42、 銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括( )。
A、項(xiàng)目貸款承諾 B、債務(wù)發(fā)行便利 C、開立信貸證明 D、客戶授信額度
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
解 析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。
43、 ( )主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
A、客戶授信額度 B、開立信貸證明 C、項(xiàng)目貸款承諾 D、備用信用證
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
44、 在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn) C、國家風(fēng)險(xiǎn) D、法律風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
45、 下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說法不正確的是( )。
A、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策
B、通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
解 析：建立有效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性， 以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)(例如道德風(fēng)險(xiǎn)等)。
46、 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是( )。
A、風(fēng)險(xiǎn)控制 B、風(fēng)險(xiǎn)識別 C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
解 析：一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要職責(zé)，而 各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。
47、 銀行資本中，( )是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。
A、會(huì)計(jì)資本 B、賬面資本 C、監(jiān)管資本 D、經(jīng)濟(jì)資本
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
48、 以下哪項(xiàng)事件是在 1988 年發(fā)生的?( )。
A、巴塞爾銀行委員會(huì)成立 B、《巴塞爾資本協(xié)議》通過
C、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過 D、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
解 析：1988 年 7 月巴塞爾委員會(huì)通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》(簡 稱《巴塞爾資本協(xié)議》)。巴塞爾委員會(huì)成立于 1974 年底，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。巴塞爾委員 會(huì)于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。
49、 下列說法中，關(guān)于目前我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是( )。
A、銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%;計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超 過核心資本的 50%
B、市場風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架
C、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100%
D、銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
解 析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，故 C 選項(xiàng)的表述不正確。
50、 下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不正確的是( )。
A、商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則
B、流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件
C、一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低
D、效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
