11、建立有效的風險管理部門應當固守的兩個基本準則是( )。
A、風險管理部門必須具備高度獨立性+(以提供客觀的風險規避策略)
B、風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險
C、風險管理部門具有風險管理策略執行權，為了降低操作風險
D、風險管理部門不具有風險管理策略執行權，為了降低信用風險
E、風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通
12、下列關于反洗錢敘述正確的是( )。
A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務
B、各地銀行業協會負責各地的反洗錢監督管理工作
C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密
D、只有金融機構和其工作人員，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報，其他單位和個人無權舉報
E、任何單位和個人都有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報
13、如果預計利率要上調，商業銀行應該( )。
A、減少利率敏感性貸款
B、減少利率敏感性存款
C、增加利率敏感性貸款
D、增加利率敏感性存款
E、增加利率敏感性貸款，但不調整利率敏感性存款
14、根據《票據法》的規定，匯票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索權。
A、匯票被拒絕承兌
B、承兌人或者付款人死亡、逃匿
C、承兌人或者付款人被依法宣告破產
D、承兌人或者付款人因違法被責令終止業務活動
E、票據喪失
15、銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的( )等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。
A、委托收款憑證
B、貨幣
C、匯款憑證
D、銀行存單
E、銀行本票
16、在( )的情況下，銀行業機構有權拒絕銀行業監督管理機構檢查。
A、檢查人員未出示檢查通知書
B、檢查人員未出示合法證件
C、檢查人員少于2人
D、檢查人員少于3人
E、檢查人員未正式著裝
17、我國自2004年3月1日起施行的《商業銀行資本充足率管理辦法》，在資本監管方面進行了重大改進，主要有( )。
A、重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制
B、將市場風險納入資本充足率監管框架
C、規定了0、20%、50%、100%的資產風險權重系數，取消了10%和70%的資產風險權重系數
D、 信用風險和市場風險權重使用標準法，經銀監會批準，銀行可以使用內部模型法計算市場風險資本
E、詳細規定了銀行資本充足率的監管檢查和信息披露制度
18、以下銀行各業務中，存在信用風險的有( )。
A、短期貸款
B、債券投資
C、信用擔保
D、票據承兌
E、掉期交易
19、下列個人貸款申請項目中，哪些符合貸款申請的基本要求?( )
A、張先生欲購買價格為117萬元的商品房一套，申請貸款100萬元，16年還清
B、王小姐欲購買價格為80萬元的商品房一套，申請貸款50萬元，24年還清
C、孫先生欲購買價格為19萬元的二手車一部，申請貸款9萬元，4年還清
D、小李考上大學，申請一般商業性助學貸款4萬元，6年還清
E、小趙正在攻讀學士學位，申請國家助學貸款每年2萬元，15年還清
20、下列項目中，能夠影響銀行經營活動產生的現金流量的因素有( )。
A、購建固定和其他資產支付現金
B、發行債券收到現金
C、償還中央銀行借款
D、支付各項稅費
E、增加股本收到現金
