二、多選題

　　1ABCDE【解析】個人存款可以采取多種方式，具有很大的靈活性。其中B、C屬于定期存款。定期存款還包括零存整取和整存零取。

　　2ABCD【解析】用排除法：E分公司不屬于企業法人，這一知識點要牢記。

　　法人是指具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。法人活動的性質，法人可以分為企業法人、機關法人、事業單位法人、社會團體法人。

　　3ABCDE【解析】銀行的資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟法律行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防范措施，以化解或規避資產風險，最大限度減少損失。其通常是指對不良資產進行清收，盤活，管理和處置等一系列活動。A、B、C、D、E都屬于資產保全措施。

　　4ACE【解析】1美元兌換6.95元人民幣，表示購買1美元，需要支付6.95元人民幣，這是直接標價法，也稱為應付標價法，同時也是美元標價法，因此，ACE三項正確。

　　5ACDE【解析】并非所有的大額交易都要報告，此題我們可以通過比較直觀的判斷，明顯不具備洗錢意向的交易。若未發現交易可疑的，有九類免于報告。ACD都屬于這一范圍。其中B迷惑性較大，交易一方為國家行政機關，但并不包括其下屬的事業單位。

　　6BCDE【解析】此題考查可撤銷合同的種類，因重大誤解訂立的合同，顯失公平的合同，因脅迫而訂立的合同，因欺詐而訂立的合同，乘人之危而訂立的合同。A選項由于并沒又說出任何可撤銷的原因自然被排除。

　　7CDE【解析】《合同法》第四十五條規定，附生效條件的合同，自條件成立時生效。附解除條件的合同，自條件成立時失效。當事人為自己的利益不正當地阻止條件成立的，視為條件已成立;不正當地促成條件成立的，視為條件不成立。故A、B選項正確。《合同法》第四十六條規定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效，自期限屆滿時失效。故C、D、E選項正確。

　　8ABCDE【解析】銀行業從業人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

　　9ABCDE【解析】銀行證券投資的主要功能在于：①保持流動性，獲得收益;②分散風險，提高資產質量;③合理避稅;④為銀行提供新資金來源;此外，銀行投資的某些證券可以作為向中央銀行借款的抵押品，證券投資也是銀行管理其資產利率敏感性和期限結構的一個重要手段。

　　10AC【解析】商業銀行經營“三性”目標之間存在著矛盾：①流動性目標要求降低盈利性資產的運用率，即流動性和效益性存在矛盾;②資金的效益性要求選擇有較高收益的資產，而資金的安全性卻要求選擇有較低收益的資產即效益性和安全性存在矛盾。安全性和流動性成正比。因此，AC兩項符合題意。

　　11AD【解析】個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。

　　12ABCE【解析】再貼現貨幣政策的作用機制：中央銀行提高貼現率，提高商業銀行向中央銀行融資成本，降低商業銀行借款意愿，減少向中央銀行借款或貼現。若準備金不足，商業銀行收縮對客戶貸款和投資規模，減少貨幣供應量。市場利率上升，社會對貨幣需求減少，投資減少，經濟增速放慢。最終實現貨幣政策目標。可見ABCE是央行采取這一政策后該政策的一個傳導過程。

　　13ABD【解析】洗錢過程的三個階段：①處置階段，亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統的過程，是最容易被發現的階段;②培植階段，也稱為離析階段，即通過復雜的金融交易，將犯罪所得與其來源分開，并進行最大限度的分散;③融合階段，又稱為歸并階段、融合階段，即將分散的犯罪所得與合法財產融為一體，為犯罪所得提供表面的合法掩飾，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就能夠自由的享用這些非法收益。

　　14ACD【解析】“自然人”與“公民”不是同一個范疇，公民是具有本國國籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，還包括外國人和無國籍人。

　　15ABD【解析】針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項均屬內部犯罪，即銀行工作人員的職務犯罪。

　　16ABCDE【解析】國民經濟構成具體說來可分為：產業結構、地區結構、城鄉結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費結構等。所有選項都是從不同角度來考慮國民經濟的構成。

　　17ABCD【解析】承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。而貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利。

　　18ABCDE【解析】客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況，包括婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房等信息。

　　19ABC【解析】資本充足率的計算公式：資本充足率=資本÷風險加權資產=(核心資本+附屬資本)÷[信用風險加權資產+(市場風險所需資本+操作風險所需資本)×125]，由這個公式可以看出其中反映了信用風險，市場風險和操作風險。

　　20ABC【解析】銀行可以從事代理業務，包括代理銀行業務，而代理銀行業務又可以分為代理政策性銀行業務，代理中央銀行業務，代理商業銀行業務。其中，代理中央銀行業務指根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業優勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業銀行承擔的業務。包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。而商業銀行是不能代理貨幣政策制定的，這是央行職能。

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