第11題
某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們( )。
A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息
B．只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)
C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
D．可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)
【正確答案】：C
[答案解析] 銀行從業(yè)人員之間應(yīng)該通過日常信息交流，參加學(xué)術(shù)研討會(huì)，召開專題協(xié)調(diào)會(huì)，參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)間信息交流與合作。但是這要建立在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上。
A他們可以交換在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，但是不能交換即將公布的信息。這屬于商業(yè)機(jī)密。這種行為違反了商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則。B違反了信息保密原則，同時(shí)也違背了商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則。D同樣也是不妥當(dāng)?shù)摹?
第12題
《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自( )起施行。
A．2001年3月1日
B．2003年3月1日
C．2005年3月1日
D．2007年3月1日
【正確答案】：D
第13題
按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得( )銀行資本的( )。
A．高于，100%
B．低于，1/3
C．低于，50%
D．高于，50%
【正確答案】：C
[答案解析] 《巴塞爾資本協(xié)議》確定了資本構(gòu)成，即銀行的資本構(gòu)成分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%，即核心資本至少要占資本總額的50%。核心資本指權(quán)益資本和公開儲(chǔ)備，它不得低于兌現(xiàn)金融資產(chǎn)總額的4%。
第14題
風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測
C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
D．風(fēng)險(xiǎn)控制
【正確答案】：C
[答案解析] 題可以通過我們的邏輯思維來判斷。風(fēng)險(xiǎn)管理的流程應(yīng)當(dāng)是按照識(shí)別—計(jì)量—監(jiān)測—控制的順序來進(jìn)行的。
有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最基本的要求。其關(guān)注的主要問題是：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果、識(shí)別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。
第15題
近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，( )。
A．張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)王某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說
B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)
C．如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴王某
D．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
【正確答案】：D
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。任何不慎重的言論都可能影響銀行聲譽(yù)，給銀行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
第16題
短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣( )產(chǎn)品的活動(dòng)。
A．債券市場
B．股票市場
C．資本市場
D．貨幣市場
【正確答案】：D
[答案解析] 此題實(shí)際上是在檢驗(yàn)大家對(duì)于不同市場產(chǎn)品的類型的認(rèn)識(shí)。短期資金交易業(yè)務(wù)是按照其期限來進(jìn)行分類的，按期限，金融市場可分為資本市場和貨幣市場。短期資金屬于貨幣金融工具。故短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣貨幣市場產(chǎn)品的活動(dòng)。債券市場、股票市場是根據(jù)具體金融工具分類的。而債券市場、股票市場按期限來說都屬于資本市場，貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。
第17題
金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的( )功能。
A．貨幣資金融通
B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C．資源配置
D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)
【正確答案】：B
[答案解析] 題干中提到了風(fēng)險(xiǎn)，所以要選與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的功能。
金融市場是金融工具交易的場所，具有：貨幣資金融通、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)功能。而利用投資組合分散投資與單一金融產(chǎn)品所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。
第18題
債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由( )承擔(dān)。
A．債權(quán)人
B．債務(wù)人
C．擔(dān)保人
D．人民法院
【正確答案】：B
[答案解析] 此題首先可以排除的是C和D，他們并沒有參與到整個(gè)過程。債權(quán)人行使撤銷權(quán)是在債務(wù)人對(duì)其利益造成損害的情況下進(jìn)行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務(wù)人承擔(dān)費(fèi)用。
撤銷權(quán)是指在債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的；或債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以申請(qǐng)法院予以撤銷債務(wù)人行為的權(quán)利。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，其費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。行使時(shí)效：自債權(quán)人知道或應(yīng)該知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。
第19題
( )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。
A．光票托收
B．跟單托收
C．出口托收
D．進(jìn)口托收
【正確答案】：A
[答案解析] 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或者代理行向收款人收取款項(xiàng)。根據(jù)所附單據(jù)不同，分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，它廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。
第20題
目前我國銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種是( )。
A．中央銀行票據(jù)
B．國債
C．企業(yè)債
D．金融債
【正確答案】：B
[答案解析] 此題要滿足三個(gè)條件：最安全。而國債是國家財(cái)政部發(fā)行的債券，有國家信用傲保證，中央銀行票據(jù)是央行發(fā)行的，故兩者都很安全。而企業(yè)債是企業(yè)發(fā)行的債券，其安全性肯定不能與前兩者相比較。金融債是商業(yè)銀行發(fā)行的同樣安全性次于A、B。再看最具流動(dòng)性，國債和中央銀行票據(jù)都具有較高流動(dòng)性。那么再看最后一個(gè)條件，是中長期投資品種，央行票據(jù)屬于短期金融工具，故排除。國債因?yàn)槠渥罡叩男庞玫燃?jí)，風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性高被稱為金邊債券。
更多試題推薦：
2015年5月《法律法規(guī)與綜合能力》臨考猜想卷匯總（6套）
