參考答案及詳細解析：
一、單項選擇題
1. D
系統解析： ABC選項均為銀監會可以對資本充足的商業銀行采取的干預措施。D選項是銀監會對資本嚴重不足的商業銀行采取的措施。

2. D
系統解析： 按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、 債券等；第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據；第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權、期貨等衍生金融工具。故D 選項正確。

3. D
系統解析： D

4. D
系統解析：

5. B
系統解析：

6. A
系統解析： [答案解析] 貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任；貸款發放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。

7. B
系統解析： 【參考答案】B
【試題分析】根據《民法通則》第十一條：十八周歲以上公民是成年人，具有安全民事行為能力。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規定，不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。故Ａ選項是完全民事行為能力人，B 選項是無民事行為能力人，Ｃ選項是限制民事行為能力人，D 選項是完全民事行為能力人。

8. B
9. D
10. B
系統解析：

11. C
系統解析： [答案解析]關于中國郵政儲蓄銀行市場定位的表述之一是“以零售業務和中間業務為主”，故C選項的敘述錯誤。

12. A
系統解析： [答案解析]電話銀行業務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供的銀行服務。電話銀行的服務功能包括：業務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、代理業務等。

13. C
系統解析： [答案解析] 貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。騙取貸款罪不要求行為人以“非法占有為目的”；騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體；D項要注意此行為是否給銀行造成重大損失，D項所述情形沒有給銀行造成重大損失，并且也不屬于“其他嚴重情節”，所以D項不構成騙取貸款、票據承兌、金融票證罪。

14. C
15. B
系統解析： 我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城 鎮登記失業人數之和的百分比。失業率一5／（5+80）≈5．9％。

16. B
17. B
18. B
系統解析： B［解析］《商業銀行法》禁止對關系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行的信貸資產質量，降低風險，創造公平、公正、公開的貸款環境，防止信貸活動中的內幕交易。故B選項符合題意。

19. B
20. D
21. B
系統解析： 中國銀行業協會的日常辦事機構為秘書處。

22. C
23. B
系統解析： [答案解析] 公司營業執照簽發日期即為公司成立日期。

24. B
系統解析： [答案解析]考核信用證的含義。

25. D
26. D
27. A
28. C
29. A
30. C
系統解析： 《銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

31. D
系統解析： 【參考答案】D
【試題分析】在正常情況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量。會計資本是銀行可以實際利用的資本，它雖然不和風險直接掛鉤，但是風險帶來的任何損失都會反映在賬面上；銀行出現問題時實際需要付出的必然是賬面實際存在的資本。因此，會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本。

32. D
33. C
系統解析： [答案解析] ABD選項均為銀行風險與其他行業的風險相比具有的特點。銀行風險的特殊性客觀上要求銀行具備比一般企業更強大的風險管理能力，以便及時發現、防御、控制和轉移風險，在維護自身穩定發展的同時，保持整個經濟體系的穩定，促進社會、經濟的發展。但這并不意味著銀行風險一定更加難以識別、控制和轉移。

34. D
35. C
36. B
系統解析： 略

37. C
系統解析： 我國金融資產管理公司于1999年成立，包括信達、長城、東方和華融等四家資產管理公司。設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。目前已完成政策性不良資產的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業化經營。

38. B
39. A
40. B
系統解析： 銀行從業人員應該積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息。

41. C
系統解析： C［解析］債務人放棄到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的；或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為。故A選項說法正確。債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人承擔。故D選項正確。因債務人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權。故B選項說法正確。代位權的行使范圍以債權人的債權為限，同時，債權人行使代位權的必要費用由債務人承擔。故C選項說法不正確。

42. D
系統解析： 【參考答案】D
【試題分析】根據銀行業從業人員職業操守的“熟知業務”原則，銀行業從業人員應當熟知向客戶建議產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。產品設計過程是銀行內部產品開發的流程，不需要向客戶詳細解釋。

43. D
系統解析： 【參考答案】D
【試題分析】A、C 選項運輸、出售假人民幣的行為，構成“出售、購買、運輸假幣罪”。B 選項購買假幣后使用的行為，構成購買假幣罪。

44. D
系統解析： 【參考答案】D
【試題分析】金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。

45. D
46. B
系統解析：

47. B
系統解析： [答案解析]考核金融市場的風險分散與風險管理功能。

48. C
49. D
系統解析： 民事法律行為應具備的條件：（1）行為人具有相應的民事行為能力；（2）意思表示真實；（3） 不違反法律強制性規定或損害社會公共利益。D 選項不屬于民事法律行為必須具備的條件。

50. C
系統解析： [答案解析] 銀行業從業人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

51. B
52. C
系統解析： 行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或者其他組織 的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣 或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。

53. B
系統解析： [答案解析]合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

54. B
55. B
系統解析： 【參考答案】B
【試題分析】銀行業從業人員的從業基本準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。

56. D
57. C
系統解析： [答案解析]分公司不具有法人資格，其民事責任由公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

58. D
59. B
系統解析： [答案解析]與一般金融機構所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了贏利。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。相反，當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金，引起信用規模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。

60. D
系統解析： [答案解析] 中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心依法履行建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息等職責。

61. B
系統解析： B
[答案解析]根據“了解客戶”原則的要求，銀行業從業人員應當了解A、C、D選項所列的客戶情況。B選項的行為違反了《反洗錢法》的有關規定，屬于違規操作。

62. D
63. D
64. D
65. C
系統解析： [答案解析] 《銀行業監督管理法》第三十八條規定：“銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業監督管理機構可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規定執行。”第三十九條規定：“銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。”

66. B
67. B
系統解析： [答案解析]現金支票：收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場承兌支票，提取現金。轉賬支票只能用于轉賬，不能用于提取現金。旅行支票是銀行等機構方便國際旅行者旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發的一種固定面額票據。可以承兌現金，直接付賬，而無須支付任何費用。

68. C
69. C
系統解析： [答案解析]實踐中，沒有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現金風險很大，可以請銀行開出本票，用來購買房產、汽車等；或者用來過戶，將款項從一個戶頭轉到另一個戶頭，而不用提取現金再存入。

70. A
系統解析： 貸款業務是授信業務的主要內容。

71. A
系統解析： [答案解析]此題考查票據業務中相關主體。出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為。背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。


72. A
73. D
系統解析： [答案解析] 如遇被凍結單位銀行賬戶的存款不足凍結數額時，銀行應在6個月的凍結期內，凍結該單位銀行賬戶可以凍結的存款，直至達到需要凍結的數額，A選項錯誤。銀行在受理凍結單位存款時，應審查“協助凍結存款通知書”填寫的被凍結單位開戶銀行的名稱、戶名和賬號、大小寫金額，發現不符的，應說明原因，退回“通知書”，B選項錯誤。C選項應為銀行不得自行解凍。本題的答案是D選項。

74. A
75. B
系統解析： [答案解析] 負責監管企業集團財務公司的機構是銀監會。
76. B
77. C
系統解析：

78. B
系統解析： B
[答案解析] B項屬于企業法人，ACD均為事業單位法人。

79. C
系統解析：當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為提高再貼現率，來干預市場利率及貨幣需求。

80. C
系統解析： [答案解析]我國郵政儲蓄是在1986年經濟出現比較嚴重的通貨膨脹形勢下開始恢復并開辦的，當時的主要目的是回籠貨幣。最初的郵政儲蓄業務實際上是郵政部門代理人民銀行經辦儲蓄。

81. B
系統解析： 資本充足率=（資本-扣除額）/（風險加權資產+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本）

82. B
系統解析： 根據我國《公司法》的規定，股票發行價格不得低于票面金額，故B 選項的說法錯誤。根 據我國《公司法》對公司資本制度的有關規定，A、C、D 選項的說法均正確。

83. B
系統解析： 活期存款是指不規定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。二者是按照存款期限不同劃分的。

84. B
系統解析： 【參考答案】B
【試題分析】個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款。

85. B
系統解析： 我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。

86. D
87. B
88. A
89. B
系統解析： [答案解析] 現階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量。

90. B
系統解析： 依據《商業銀行資本充足率管理辦法》，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%.