二、多項選擇題(共40題，合計40分)

91合規風險管理體系應包括的要素有（　）。

A．合規政策

B. 合規審查部門

C. 合規風險管理計劃

D. 合規風險識別和管理流程

E. 合規培訓與教育制度

[正確答案]A,C,D,E,

試題解析: 商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系。合規風險管理體系應包括以下基本要素：合規政策、合規管理部門的組織結構和資源、合規風險管理計劃、合規風險識別和管理流程、合規培訓與教育制度。

92提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業金融機構，國務院銀行業監督管理機構可采取的處理措施有（?。?。

A．責令改正

B. 并處20萬元以上50萬元以下罰款

C. 逾期不改正的，責令停業整頓

D. 構成犯罪的，依法追究刑事責任

E. 逾期不改正的，吊銷經營許可證

[正確答案]A,B,C,D,E,

試題解析: 本題主要考查考生對違反銀行業監督管理規定的其他行政處理措施的識別。依據《銀行業監督管理法》第四十六條的規定，以上5項均屬國務院銀行業監督管理機構可采取的處理措施。

93票據權利繼受取得的方式有（　）。

A．背書

B. 稅收

C. 繼承

D. 贈與

E. 公司合并

[正確答案]A,B,C,D,E,

試題解析: 本題主要考查考生對于票據權利取得方式的認識。繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據，以上五種方式均為繼受取得。

94根據《公司法》的規定，有限責任公司董事會的職責包括（?。?。

A．對公司增加或者減少注冊資本作出決議

B. 決定公司內部管理機構的設置

C. 執行股東會決議

D. 制定公司的基本管理制度

E. 決定聘任或解聘公司經理

[正確答案]B,C,D,E,

試題解析: 根據《公司法》第三十八條的規定，對公司增加或者減少注冊資本作出決議是有限責任公司股東會行使的職權，故A選項錯誤。根據《公司法》第47條的規定，B、C、D、E選項均為董事

會的職責。

95下列一般性貨幣政策工具中，不屬于缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（?。?。

A．公司市場操作

B. 利率政策

C. 再貼現政策

D. 法定存款準備金政策

E. 窗口指導

[正確答案]A,B,

試題解析: 就彈性或靈活性而言，再貼現政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現率的隨時調整，通常會引起市場利率的經常性波動，這會使企業或商業銀行無所適從；另一方面，再貼現率不隨時調整，又不宜于中央銀行靈活地調節市場貨幣供應量，因此，再貼現政策的彈性是很小的。法定存款準備金政策作為一種強制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導，不具有法律效力，但發展到今天，已經轉化為一種具有一定強制性的手段。故A、B選項符合題意。

96貨幣市場具有的特點包括（　）。

A．償還期短

B. 流動性弱

C. 收益率高

D. 風險小

E. 流動性強

[正確答案]A,D,E,

試題解析: 貨幣市場是短期資金融通的市場，其市場工具多被當做貨幣的替代品，因其具有償還期短、流動性強、風險小的特點。

97關于公司公積金的說法，正確的有（?。?/P>

A．股份有限公司發行股票的溢價款列入實收資本

B. 資本公積金可用于彌補公司虧損

C. 公積金可用于擴大公司生產經營

D. 公積金可轉為公司資本

E. 公司法定公積金累計額為公司注冊資本的75%以上的，可以不再提取

[正確答案]C,D,

試題解析: 根據《合同法》第一百六十七條的規定，公司分配當年稅后利潤時，應當提取利潤的10%列入公司法定公積金。公司法定公積金累計額為公司注冊資本的50%以上的，可以不再提取。公司的法定公積金不足以彌補以前年度虧損的，在依照前款規定提取法定公積金之前，應當先用當年利潤彌補虧損。故E選項說法錯誤。根據該法第一百六十八條的規定，股份有限公司以超過股票票面金額的發行價格發行股份所得的溢價款以及國務院財政部門規定列入資本公積金的其他收入，應當列為公司資本公積金。故A選項說法錯誤。根據該法第一百六十九條的規定，公司的公積金用于彌補公司的虧損、擴大公司生產經營或者轉為增加公司資本。但是，資本公積金不得用于彌補公司的虧損。法定公積金轉為資本時，所留存的該項公積金不得少于轉增前公司注冊資本的25%。故C、D說法正確，B選項說法錯誤。

98國內銀行的（?。┐婵罘N類只要不超過中國人民銀行同期限檔次的存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

A．活期存款

B. 定期整存整取

C. 通知存款

D. 協定存款

E. 零存整取

[正確答案]C,D,E,

試題解析: 根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規定，除活期存款與 定期整存整取兩種存款外，通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取和整存零取等其他存款種 類的計、結息規則，由開辦業務的金融機構法人(農村信用社以縣聯社為單位)，以不超過人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。

99票據喪失的補救措施包括（?。?/P>

A．掛失止付

B. 公示催告

C. 提起訴訟

D. 要求付款人支付款項

E. 要求出票人支付款項

[正確答案]A,B,C,

試題解析: 票據喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。

100銀行業從業人員在接洽業務過程中，應該做到（　）。

A．勤勉盡職

B. 誠實信用

C. 禮貌周到

D. 態度穩重

E. 衣著得體

[正確答案]C,D,E,

試題解析: 銀行業從業人員在接洽業務過程中應衣著得體、態度穩重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。