二、多項選擇題
1．ABC【解析】同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯行。當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構問的資金賬務往來，系統內聯行清算包括全國聯行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。
2．AC【解析】中小商業銀行包括股份制商業銀行和城市商業銀行。
3．AB【解析】依據《合同法》的規定，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取代位權和撤銷權保全措施來維護自己的債權。
4．ABDE【解析】《銀行業從業人員職業操守》的監督者有：銀行業從業人員所在機構、銀行業自律組織、監督機構和社會公眾。
5．AB【解析】可轉換公司債券(以下簡稱“可轉換債券”或“可轉債”)是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券。可轉換債券兼具債券和股票的特性。
6．AC【解析】個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人需求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還款法等。
7．ADE【解析】除了ADE選項外，銀行融資類保函還包括授信額度保函、有價證券保付保函B、C項屬于非融資類銀行保函。 來源 233網校
8．ABCDE【解析】根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規定，如未發現交易可疑的，免予大額交易報告的九類交易為：①同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續存、活期存款與定期存款的互轉；②自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換；③交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊的(不含其下屬的各類企事業單位)；④金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易；⑤金融機構在黃金交易所進行的黃金交易；⑥金融機構內部調撥資金；⑦國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易；③國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；⑨商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。
9．ABCD【解析】除了選項ABCD外，破壞銀行管理罪還包括：①非法吸收公眾存款罪；②吸收客戶資金不入賬罪；③偽造、變造金融票證罪；④違法票據承兌、付款、保證罪；⑤騙取貸款、票據承兌、金融票證罪；⑥洗錢罪。
10．ACD【解析】挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形。
11．ACD【解析】《民法通則》第六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強制代理不屬于《民法通則》中規定的代理種類。
12．ABCD【解析】在市場經濟條件下，競爭不可避免，這種競爭主要體現在A、B、C、D四個方面。
13．BC【解析】由于小王購買的是正處于開發、建設中的住房，不會是在二級市場上購買的住房(二手房)，而二手房貸款和個人住房轉讓貸款都是在購買二手房時申請的貸款。故選項A和選項D不符合題意。個人住房最高額抵押貸款，是指銀行向借款人發放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期內和貸款額度內循環使用的貸款。4、．ki購買的住房是他的第一套住房，因此他沒有可用做抵押的自有住房。故選項E不符合題意。個人住房公積金貸款，是按時足額繳存住房公積金的個人在購買、建造各類型住房|_1寸，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個人住房委托貸款。個人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來源，向同一借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和銀行_自營性貸款的組合。只要小王按時足額繳存住房公積金，個人住房公積金貸款和個人住房組合貸款都可以是其購買該住房的貸款選擇。所以，選項8、C符合題意。
14．ACE【解析】要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應與要約一致，對要約內容做出實質性變更的，為新要約。提高價格屬于實質性變更，故海北公司的意思表示構成要約。合同成立的判斷依據是承諾是否生效。所以，A、C、E三個選項的敘述是錯誤的，符合題意。
15．ACD【解析】被稱為保密天堂的國家和地區一般具有以下特征：①有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構成刑事犯罪；②有寬松的金融規則，建立金融機構幾乎沒有什么限制；③有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的真實面目極其困難，有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。較為典型的國家和地區有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。所以，本題的正確答案為A、C、D。
16．ABCE【解析】洗錢行為一般具有方式多樣、過程復雜、對象特定及國際化等特征。
17．ABCDE【解析】以上選項均屬于個人理財工具。
18．ACDE【解析】商業銀行債券投資的風險主要包括信用風險、價格風險、利率風險、購買力風險、流動性風險、政治風險、操作風險等。
19．ACD【解析】外幣和人民幣存款業務除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類型分為4、人存款和單位存款。所以，本題的正確答案為A、C、D。
20．ABCE【解析】在降低風險加權總資產方面，縮小資產總規模能夠起到立竿見影的效果。所以選項A符合題意。商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發行普通股、非累積優先股)和附屬資本(包括發行可轉換債券、混合資本債券和長期次級債券)。所以，選項8和選項C符合題意。國債風險較低，企業債券風險較高，出售國債并購買企業債券的方法增加了風險權重較高的資產。所以選項D不符合題意。銀行降低風險加權總資產的方法，主要是減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。所以選項E符合題意。
21．BCE【解析】選項A中，本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。選項D中，本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度。選項E中，信用證詐騙罪的客體既包括了信用證項下的關系任何一方當事人的財產，也包括了國家的金融管理制度。選項B、C、E中的侵犯客體均是國家對貸款的管理制度。所以，本題的正確答案為8、C、E。
22．ADE【解析】關于選項A，保險本身就是一種轉移風險的工具，銀行通過購買保險將風險部分轉移給保險公司，在遇到損失后，可以向保險公司索取一筆賠付，以減少自身損失。所以，選項A是正確的。規定業務限額不符合市場運作機制，也不符合銀行運營機制。銀行都是要在安全性的基礎上不斷發展自身業務。所以，選項B錯誤。分散化投資屬于分散風險的做法，而不是轉移風險。所以，選項C錯誤。要求對方開立備用信用證，這一做法使銀行在遭受損失時能得到開證行的償付，也屬于轉移風險的行為。所以，選項D正確。對方提供第三方擔保．在對方不能償付時，第三方應償還。所以，選項E正確。
23．AB【解析】風險管理必然是要求獨立的、客觀的和準確的，同時不能賦予過高的權力，否則會發生道德風險。建立有效的風險管理部門應當固守以下兩個基本準則：①風險管理部門必須具備高度獨立性，這是為了提供客觀的風險規避策略；②風險管理部門不具有風險管理策略執行權，以降低操作風險。所以，本題的正確答案為A、B。 來源 233網校
24．CD【解析l存款憑條是在辦理業務時填寫個人信息的單子，填寫之后才能辦理業務，相當于辦理存款合同的要約，不能構成債權的法律憑證，更不是存款合同。存單是儲戶辦理存款和取款的憑據。進賬單對于企業來講是在銀行存人存款和企業財務人員記賬的依據，對于銀行來講是企業已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進賬單是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形式。提單是在對外貿易中，運輸部門承運貨物時簽發給發貨人的一種憑證。
25。ABC【解析】網上銀行、電話銀行和手機銀行運用了互聯網、移動電話等技術，而不必像傳統業務那樣必須去銀行。而選項D的自助終端雖然不用再去柜臺但要借助ATM機等終端設備，在家無法辦理。所以，選項D、E都需要出門才能辦理。因此，本題的正確答案為A、B、C。
26．ACD【解析】王某自己印制存單屬于偽造金融票證的行為。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。洗錢是將其他途徑得來的非法收入通過金融機構等合法化，而這里王某的做法是直接向金融機構騙取貸款，因此不屬于洗錢行為。所以，本題的正確答案為A、C、D。
27．ABCDE【解析】國際收支包括經常項目和資本項目，經常項目包括貿易收支、勞務收支、單才面轉移(如匯款、捐贈)。資本項目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。
28．ACDE【解析12004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業銀行的資本充足率越低、不良貸款率越高所適用的存款準備金率就越高。存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金，當央行提高存款準備金．則流通的貨幣減少，即供幣量減少。
29．ACD【解析】中國工商銀行，中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行統一歸為“國有及國有控股大型商業銀行”，并稱為“大型商業銀行”或“五大銀行”。BE項屬于股份制商業銀行。
30．ABCDE【解析】集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的行為。非法集資并不必然構成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限；另外在構成犯罪的時候，還有構成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規定為以上所有選項。
31．ABD【解析】C銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。E向客戶建議產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所建議的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。
32．ABD【解析】C、E在我國《銀行業監督管理法》中沒有規定。
33．ADE【解析】直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。包括中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱為應收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。
34．AB【解析】彌補財政赤字的稅收融資和彌補財政赤字的債券發行，都不會對基礎貨幣產生任何影響，不會導致基礎貨幣的增加。如果財政部直接運用發行通貨彌補財政赤字或直接向中央銀行透支，兩者的性質和效果都是相同的，其實質是赤字貨幣化或貨幣的財政發行，必將直接導致基礎貨幣的等量增加。增加政府支出會增加基礎貨幣。
35．ABCD【解析】股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監督董事會和監事會等。聘任或解聘公司經理是董事會的職責。
36．ABCDE【解析】全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式，它已經成為國際化銀行謀求發展和競爭優勢的最重要方式。
37．ACD【解析】我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存人中國人民銀行的存款準備金、流通中的現金和金融機構的庫存現金。
38．ABCDE【解析】《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。
39．ABCD【解析】中國銀行體系由中央銀行、監管機構、自律組織和銀行業金融機構構成。
40．BCDE【解析】可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。
