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在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．資產負債管理主要指在利率波動的環境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現銀行的（ ），或者通過調整總體資產和負債的持續期，來維持銀行有正的凈值。
A．目標利潤
B．目標凈利差
C．股東權益最大化
D．成本最小化
2．下列是資產類項目的是（ ）。
A．一級準備、二級準備、資本公積金
B．證券投資、貸款、固定資產
C．活期存款、儲蓄存款、定期存款
D．資本公積金、盈余公積金和未分配利潤
3．下列關于合同成立的描述，不正確的是（）。
A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立
B．當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立
C．采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點
D．當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點
4．下列關于抵押的說法，正確的有（ ）。
A．債務人或者第三人不轉移財產的占有
B．作為抵押的財產只能是不動產
C．債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人
D．土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押
5．風險與報酬的基本關系是（ ）。
A．風險越大要求的報酬越高
B．風險越大要求的報酬越低
C．風險與報酬沒有直接關系
D．風險與報酬成反比關系
6．求取資本利潤率的財務指標不包括（ ）。
A．凈利潤
B．總收入
C．總資產
D．總負債
7．負債項中，銀行借款不包括（ ）。
A．同業借款
B．向央行借款
C．國外金融市場借款
D．貸款
8．下列不屬于流動資產的是（ ）。
A．存放聯行款項
B．逾期貸款
C．買人返售證券
D．短期貸款
9．利潤表中的收入部分不包括（ ）。
A．利息收入
B．管理費
C．信托收入和融資租賃收入
D．表外業務收入
10．銀監會可以對違法經營、經營管理不善造成嚴重后果的銀行業金融機構予以撤銷。撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的（ ）的行政強制措施。
A．停止其營業
B．限制其所有業務
C．終止其法人資格
D．沒收其所有資產
11．擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由（ ）予以取締。
A．人民法院
B．行政監察機構
C．公安機關
D．銀行業監督管理機構
12．王某非法從事銀行業金融機構的業務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨（ ）制裁。
A．拘役
B．有期徒刑
C．撤職
D．罰金
13．關于審慎性監督管理談話制度的作用的表述，有誤的是（ ）。
A．使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率
B．有助于提高監管機構的權威
C．確保監督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀
D．有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營
14．銀行業金融機構有符合《銀監法》規定的違法情形的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處 20 萬元以上 0 萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者（ ）；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
A．予以取締
B．予以行政處分
C．對其強制執行
D．吊銷經營許可證
15．下列不屬于銀行業監督管理機構對違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的銀行業金融機構工作人員采取的措施的是（ ）。
A．責令銀行業金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員限期改正
B．責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分
C．銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處 萬元以上 0 萬元以下罰款
D．取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格
16．我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（ ）。
A．培植階段
B．處置階段
C．融合階段
D．清洗階段
17．下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。
A．詐騙型金融犯罪與規避型金融犯罪
B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪
C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪
D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪
18．下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）。
A．為匿名的公司所有者提供服務
B．由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬
C．被提名人全面掌握公司真實所有人的信息
D．公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立
19．下列關于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內容，表述有誤的是（ ）。
A．規定中國人民銀行協助國務院金融監督管理機構開展全國的反洗錢監督管理工作，明確國務院反洗錢行政主管部門、國務院有關部門、機構的反洗錢職責分工
B．規定反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限
C．明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務
D．明確違反《反洗錢法》應承擔的法律責任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構從事發洗錢工作的人員的法律責任，和金融機構及其直接負責的董事、高級管理人員、直接責任人員的法律責任
20．根據《金融機構反洗錢規定》，（ ）是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。
A．銀行業監督管理委員會
B．財政部
C．證券業監督管理委員會
D．中國人民銀行
21．貸款人不享有先履行抗辯權的情況是（ ）。
A．借款人經營狀況嚴重惡化
B．借款人轉移財產、抽逃資金
C．借款人喪失商業信譽
D．借款人項目未產生預期收益
22．銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經（ ）批準。
A．國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人
B．國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人
C．地方政府
D．當地公安部門
23．商業銀行的不正當競爭行為不包括（ ）。
A．有獎儲蓄
B．放松現金管理
C．對其他金融機構采取壓票或退票
D．降低利率吸收儲蓄
24．銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（ ）。
A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息
B．銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資
C．工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題
D．因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管
25．根據企業的組合形式劃分，最重要的企業法人形式為（ ）。
A．單一企業法人
B．聯營企業法人
C．復合企業法人
D．公司法人
A．事業單位法人
B．機關法人
C．非法人組織
D．社會團體法人
27．根據《公司法》的規定，關于公司公積金的說法，錯誤的是（ ）。
A．股份有限公司發行股票的溢價款列人資本公積金
B．資本公積金可用于彌補公司虧損
C．公積金可用于擴大公司生產經營
D．公積金可轉為公司資本
28．下列關于無權代理的敘述，錯誤的是（ ）。
A．無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為
B．沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經過被代理人的追認，被代理人也不承擔民事責任
C．無權代理經被代理人追認，即直接被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果
D．如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任
29．下列屬于融資類保函的有（ ）。
A．投標保函
B．經營租賃保函
C．預付保函
D．延期付款保函
30．個人外匯賬戶按賬戶性質區分為（ ）。
A．外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶
B．個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶
C．境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶
D．外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶
31．被稱為狹義貨幣供應量的是（ ）
A．M1
B．M0
C．基礎貨幣
D．M2
32．因重大誤解而訂立的合同應予以（ ）。
A．無效
B．撤銷
C．有效
D．不可撤銷
33．下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（ ）。
A．再貼現
B．利率政策
C．存款準備金
D．公開市場業務
34．銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規的是（ ）。
A．提醒客戶留意合約中的免責條款
B．分別從利弊兩個方面介紹產品
C．客戶提出問題時，為了達成業務提供虛假信息
D．根據客戶需要建議合適的產品
35．以下不屬于禮貌服務內容的是（ ）。
A．銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求
B．一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應該熟知這些要求，自覺踐行
C．銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質的服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解
D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當即可能為其提供便利
36．根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是（ ）。
A．質押
B．一般保證
C．抵押
D．擔保
37．銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的（ ）。
A．信息披露監管
B．非現場監管
C．監管談話
D．市場準人
38．存款是銀行最主要的（ ）。
A．資金來源
B．風險來源
C．資金用途
D．投資業務
39．金融衍生工具最初的目的是為了（ ）。
A．避稅
B．投機
C．升值
D．避險
40．影子銀行，又稱為影子金融體系或者影子銀行系統。其實際上就是在銀行體系以外從事信用中介的機構和行為或簡稱為（ ）。
A．銀行信用中介
B．融資中介
C．非銀行信用中介
D．信用中介
41．以下不屬于貸款承諾業務范疇的是（ ）。
A．項目貸款承諾
B．開立信貸證明
C．銀行授信額度
D．票據發行便利
42．（ ）又叫做辛迪加貸款。
A．貿易融資貸款
B．流動資金循環貸款
C．銀團貸款
D．項目貸款
43．我國目前個人住房貸款利率（ ）。
A．實行上下限管理
B．上限放開，實行下限管理
C．上下限均放開
D．下限放開，實行上限管理
44．2007 年 2 月 1 日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過（ ）進行管理”。
A．現匯賬戶
B．外匯結算賬戶
C．資本項目賬戶
D．外匯儲蓄賬戶
45．定期存款和活期存款是按照（ ）區分的。
A．賬戶種類不同
B．存款期限不同
C．存款幣種不同
D．客戶類型不同
46．在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。
A．利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產品銷量
B．對產品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息
C．在合約中，或在向客戶介紹產品時，能使客戶準確判斷產品的特性
D．利用消費者對銀行的信任，夸大產品的收益性或對產品的收益性進行合約以外的承諾
47．下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是（ ）。
A．商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資
B．商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查。
C．借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息
D．商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保
48．私人購買住房的支出屬于 GDP 項目中的（ ）。
A．投資
B．消費
C．出口
D．進口
49．經濟處于（ ）階段時，商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平。
A．繁榮
B．衰退
C．蕭條
D．復蘇
50．根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指（）。
A．關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B．關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C．次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D．正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款 51．禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中（）基本準則的要求。
A．勤勉盡職
B．專業勝任
C．保護商業秘密與客戶隱私
D．公平競爭
52．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是（）。
A．利息都會受到損失
B．利息都不會受到損失
C．提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計入本金
D．提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并 全部計人本金
53．QDII 的含義是（ ）。
A．合格境外機構投資者
B．合格境內機構投資者
C．機構投資者
D．境內上市外資股
54．我國《證券法》規定，證券業和銀行業、信托業、保險業（ ）。
A．混業經營、集中管理
B．混業經營、分業管理
C．分業經營、分業管理
D．分業經營、統一管理
55．就監督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（ ）。
A．中國人民銀行開始行使直接檢查監督權
B．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能
C．中國人民銀行將對銀行業的監管職能劃分出來，移交給銀監會
D．中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能
56．關于商業銀行資本的描述，其中正確的是（ ）。
A．監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求
B．經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C．商業銀行的會計資本等于經濟資本
D．銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和
57．下列選項中不屬于我國支付結算原則的是（ ）。
A．誰的錢進誰的賬，由誰支配
B．存款自愿，取款自由
C．銀行不墊貸
D．恪守信用，履約付款
58．總部位于上海的大型商業銀行是（ ）。
A．交通銀行
B．中國工商銀行
C．中國銀行
D．浦東發展銀行
59．中國人民銀行上海總部于 200 年 8 月 10 日正式成立。其建設目標可以概括為（ ）。
A．一個平臺、一個窗口、一個中心
B．兩個平臺、兩個窗口、兩個中心
C．一個平臺、一個窗口、兩個中心
D．兩個平臺、一個窗口、一個中心
60．公司增加或減少注冊資本，應由（ ）做出決議。
A．董事會
B．股東大會
C．監事會
D．全體股東
61．時間價值的定義是（ ）。
A．沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
B．具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
C．沒有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率
D．具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
62．根據《商業銀行法》的規定，商業銀行破產財產的分配順序是（ ）。
A．企業存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用
B．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——企業存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息
C．個人儲蓄存款的本金和利息——企業存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用
D．清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業存款的本金和利息
63．“受人之托，代人理財”，這是形容（ ）的業務。
A．金融資產管理公司
B．信托公司
C．金融租賃公司
D．貨幣經紀公司
64．對借款人的限制不包括（ ）。
A．不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款
B．不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資
C．不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
D．不得向貸款人的上級反映有關情況
65．《巴塞爾新資本協議》提出了監管部門監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”，其中第一支柱是（ ）。
A．外部監督
B．最低資本要求
C．市場約束
D．操作風險控制
66．通常，整存整取的定期存款（ ）。
A．相同期限，本金越高，則利率越低
B．期限越長，則利率越高
C．利率高低與期限長短無關
D．期限越長，則利率越低
67．福費廷的實質是（ ）。
A．質押貸款
B．銀行保函
C．遠期票據貼現
D．保付代理
68．境內企業直接或者間接到境外發行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經（）批準。
A．國家外匯管理局
B．對外貿易經濟合作部
C．國務院證券監督管理機構
D．中國人民銀行
69．單位外匯存款操作，正確的是（ ）。
A．原則上經常項目外匯賬戶限額統一采用歐元定價
B．原則上只能開立一個經常項目賬戶
C．原則上只能開立一個外匯賬戶
D．原則上單位開立外匯賬戶不受管制
70．在下列機構中，經營的業務范圍最廣的是（ ）。
A．外國銀行代表處
B．外國銀行分行
C．外商獨資銀行
D．以上機構具有相同的業務經營范圍
71．保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是（ ）。
A．風險加權資產
B．資本充足率
C．附屬資本
D．核心資本
72．銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（ ）。
A．避免銀行倒閉
B．維持市場信心
C．限制銀行業務過度擴張和承擔風險
D．滿足銀行正常經營對長期資金的需要
73．中國人民銀行的監督管理措施不包括（ ）。
A．直接檢查監督權
B．建議檢查監督權
C．特定情況下的全面檢查監督權
D．隨時檢查權
74．在（ ）業務中，交易雙方都是金融機構。
A．票據承兌
B．票據貼現
C．票據轉貼現
D．票據發行便利
75．按照“一行一策”原則，推進政策性銀行改革，首先應該先推進（ ）改革。
A．國家開發銀行
B．中國進出口銀行
C．中國農業發展銀行
D．中國銀行 76．金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是（ ）。
A．是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險
B．其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響
C．包括期權、期貨、互換等
D．金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念
77．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（ ）。
A．現金支取
B．借款相關的業務
C．轉賬結算
D．現金繳存
78．十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（ ）實施。
A．2007 年 3 月 16 日
B．2007 年 10 月 1 日
C．2007 年 11 月 1 日
D．2008 年 1 月 1 日
79．以下關于保護客戶隱私的說法中，不正確的是（ ）。
A．在離職后可以將客戶信息帶至新機構，向其介紹新機構的產品與服務
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為
C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息
D．銀行業從業人員不得違反規定透露任何客戶資料和交易信息
80．甲企業將一張金額為 1 000 萬元，還有 36 天才到期的銀行承兌匯票向一家商業銀行申請貼現，假設銀行當時的貼現率為 ％，甲企業得到的貼現額是（ ）。
A．1000 萬元
B．99 萬元
C．90 萬元
D．900 萬元
81．某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是（ ）。
A．所在銀行過去五年公開披露的財務報表
B．沒有聯絡信息的客戶名單
C．所在銀行高管及中層經理名單
D．所在銀行下一年度具體經營規劃
82．某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業操守要求的是（ ）。
A．甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病
B．甲根據銀行印章、重要憑證等管理規定，辦理移交手續，正式移交鑰匙后外出看病
C．甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管
D．考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管
83．某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的 萬美元額度之外將多余的 3 萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法，不妥當的是（ ）。
A．建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品。
B．建議客戶將這 3 萬美元轉入其家人賬戶后結匯
C．建議客戶若不急用，明年初再來結匯
D．因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法
84．銀行代收代付業務不包括（ ）。
A．代發工資
B．代收學費
C．代發彩票獎金
D．代收電話費
85．下列措施中， 不屬于銀監會對違反國家 有關銀行業監督管理規定的處罰 措施的是（ ）。
A．經濟處罰
B．取消董事、高級管理人員任職資格
C．禁止從事銀行業工作
D．剝奪政治權利
86．下面說法正確的是（ ）。
A．中央銀行提高法定存款準備率會使股票價格上升
B．中央銀行提高再貼現率會使股票價格上升
C．中央銀行通過公開市場業務購買大量證券會使股票價格上升
D．中央銀行收縮銀根會使股票價格上升
87．下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（ ）。
A．同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率
B．在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率
C．上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率
D．同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行
88．根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（ ）。
A．耐心說明情況，取得理解和諒解
B．直接拒絕
C．全力滿足
D．向上級匯報，由上級設法解決
89．中央銀行決定提高再貼現率，這會導致（ ）。
A．股價水平上升
B．股價水平下降
C．股價水平不變
D．股價水平盤整
90．（ ）是出票人簽發的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。
A．銀行匯票
B．匯票
C．本票
D．中央銀行票據
91．根據《合同法》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的（ ）。
A．名稱、組織機構和場所
B．民事權利能力
C．獨立的財產
D．以上均正確
92．中國銀行業協會的宗旨是（）。
A．嚴格與合理地監管銀行業金融機構
B．依法制定和執行貨幣政策
C．通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益
D．促進會員單位實現共同利益
93．監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析和評價，這是銀監會監管措施中的（ ）。
A．信息披露監管
B．監管談話
C．非現場監管
D．現場檢查
94．（ ）要求先存款后消費，不具備透支功能。
A．信用卡
B．貸記卡
C．準貸記卡
D．借記卡
95．下列關于優先股的說法，不正確的是（ ）。
A．公司解散時，可優先得到分配的剩余資產
B．股息與公司盈利狀況正相關
C．股東一般沒有參與公司決策的表決權
D．股東根據事先確定的股息率優先取得股息
96．存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是（ ）。
A．合同
B．要約
C．承諾
D．要約邀請
97．銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力，這是（ ）準則的要求。
A．誠實信用
B．專業勝任
C．勤勉盡職
D．守法合規
98．某銀行為爭取業務已經批準了該項業務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業務。當天，客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。
A．是合理的，因為客戶經理并沒有浪費
B．不合理，不應當申報不實費用
C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的
D．因為業務已經談妥，所以是合理的
99．貸款審查批準后，銀行和借款人依照（ ）有關法律規定簽訂貸款合同。
A．《中華人民共和國公司法》
B．《中華人民共和國銀行法》
C．《中華人民共和國合同法》
D．《中華人民共和國商業銀行管理規定》
100．（ ）是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。
A．備用信用證
B．客戶授信額度
C．信用證
D．開立信貸證明 1．【答案及解析】B 資產負債管理主要指在利率波動的環境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現銀行的目標凈利差，或者通過調整總體資產和負債的持續期，來維持銀行有正的凈值。故選 B。
2．【答案及解析】B 資本公積金是所有者權益，存款是負債，選項 ACD 均錯誤。故選 B。
3．【答案及解析】C 采用數據電文形式訂立合同的，收件人的主營業地為合同成立的地點。故選 C。
4．【答案及解析】A《物權法》第一百七十九條規定為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。故選 A。
5．【答案及解析】A 風險與報酬一般是呈正相關。故選 A。
6．【答案及解析】D 資本利潤率=凈利潤／資本=資產利潤率×股權乘數，資產利潤率=凈利潤／總資產，股權乘數=總資產／資本。由此可知道，求取資本利潤率的財務指標沒有總負債。故選 D。
7．【答案及解析】D 銀行借款包括同業借款、向央行借款和國外金融市場借款。故選 D。
8．【答案及解析】B 題中 B 項逾期貸款的流動性很差，不屬于流動資產，而其余選項均屬于流動資產。故選 B。
9．【答案及解析】B 管理費是營業費用，其余選項均屬于利潤表中的收入部分。故選 B。
10．【答案及解析】C 撤銷是指“終止其法人資格”。而“停止其營業”、“限制其所有業務”和“沒收其所有資產”均不能使該金融機構喪失法人資格，即 ABD 選項錯誤。故選 C。
11．【答案及解析】D《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構予以取締擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動。故選 D。
12．【答案及解析】C 撤職是行政處分，如果構成犯罪，不適用行政處分。故選 C。
13．【答案及解析】D 監管機構不能干預金融機構的經營活動，即 D 選項說法錯誤，其余選項說法均正確。故選 D。
14．【答案及解析】D《銀監法》規定，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處 20萬元以上 0 萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。故選 D。
15．【答案及解析】A《銀行業監督管理法》第四十七條規定，銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十三條至第四十六條規定處罰外，還可以根據不同情形，采取下列措施：①責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；②銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處 萬元以上 0 萬元以下罰款；③取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。故選 A。
16．【答案及解析】B 處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。故選 B。
17．【答案及解析】D 根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪與規避型金融犯罪，A、B 選項不符合題意；根據金融犯罪侵犯的主體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪，C 選項不符合題意；根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。故選 D。
18．【答案及解析】C 空殼公司的特點之一是被提名人對公司的真實所有人一無所知，C選項錯誤。其余選項均屬于空殼公司的特點。故選 C。
19．【答案及解析】A 沒有要求中國人民銀行協助國務院金融監督管理機構，即 A 選項錯誤。故選 A。
20．【答案及解析】D 根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。故選 D。
21．【答案及解析】D 選項中的 ABC 的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款，貸款人享有先履行抗辯權。故選 D。
22．【答案及解析】A《銀行業監督管理法》第四十一條規定：經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。故選 A。
23．【答案及解析】D 選項 ABC 都屬于不正當競爭行為。故選 D。
24．【答案及解析】C 銀行業從業人員在日常工作和生活中，恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，應當做到：不在不當時間和地點談論工作話題，不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友，A 選項不符合題意；按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔，D 選項不符合題意；不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益，B 選項不符合題意。故選 C。
25．【答案及解析】D 根據企業的組合形式，企業法人可以分為單一企業法人、聯營企業法人、公司法人。在我國，公司法人是最重要的企業法人形式。故選 D。
26．【答案及解析】C 中國銀行業協會是由中華人民共和國境內注冊的各商業銀行、政策性銀行自愿結成的非盈利性社會團體，經中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業的自律組織，屬于非法人組織。故選 C。
27．【答案及解析】B《公司法》第一百六十八條規定，股份有限公司以超過股票票面金額的發行價格發行股份所得的溢價款以及國務院財政部門規定列入資本公積金的其他收入，應當列為公司資本公積金。第一百六十九條規定，公司的公積金用于彌補公司的虧損、擴大公司生產經營或者轉為增加公司資本。但是，資本公積金不得用于彌補公司的虧損，B 選項的說法錯誤。故選 B。
28．【答案及解析】B 經過被代理人的追認，被代理人要承擔民事責任，B 選項錯誤，其 余選項說法均正確。故選 B。
29．【答案及解析】D 銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函，等等。其中投標保函、經營租賃保函、預付保函屬于非融資類保函。故選 D。
30．【答案及解析】A《個人外匯管理辦法》規定，個人外匯賬戶按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。故選 A。
31．【答案及解析】A 狹義貨幣供應量是 M1。故選 A。
32．【答案及解析】B 可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。故選 B。
33．【答案及解析】B 在公開市場業務、存款準備金、再貼現與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類貨幣政策工具中，公開市場業務、存款準備金、再貼現稱為貨幣政策“三大法寶”。故選 B。
34．【答案及解析】C 銀行業從業人員為客戶提供服務時，銀行業從業人員不得為達成交易進行虛假或誤導性陳述。故選 C。
35．【答案及解析】DD 選項屬于公平對待的內容。故選 D。
36．【答案及解析】B 保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的形式。ACD 選項錯誤。故選 B。
37．【答案及解析】D 銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、監管談話、現場檢查和信息披露監管，其中銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選 D。
38．【答案及解析】A 銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC 選項錯誤；存款是銀行對存款人的負債而非投資業務，故 D 選項錯誤。故選 A。
39．【答案及解析】D20 世紀 70 年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規避金融風險，金融衍生工具出現。故選 D。
40．【答案及解析】C 目前，國際上對影子銀行的界定還未形成普遍共識。金融穩定委員會在 2012 年 11月發布的報告中將其描述為“在銀行體系以外從事信用中介的機構和行為或簡稱為非銀行信用中介。”故選 C。
41．【答案及解析】CC 選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業務的范疇。故選 C。
42．【答案及解析】C 銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(SyndiCatedloan)的中文音譯。故選 C。
43．【答案及解析】B200 年 3 月 16 日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選 B。
44．【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外會管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外會收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選 D。
45．【答案及解析】B 存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款；按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款；外幣存款按賬戶種類，可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區分的。故選 B。
46．【答案及解析】C 在代理銷售產品的過程中，銀行工作人員應充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。故選 C。
47．【答案及解析】C 借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，C 選項表述不正確。故選 C。
48．【答案及解析】A 私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選 A。
49．【答案及解析】C 本題考查宏觀經濟環境與商業銀行運營狀況的關系。經濟波動的周期性會在很大程度上決定商業銀行的經營狀況。一般而言，經濟周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好，如果經濟處于嚴重的衰退之中，銀行業整體上也難以保持健康。商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經濟環境也處于最低谷。宏觀經濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態，是宏觀經濟最不容樂觀的時候。故選 C。
50．【答案及解析】C 我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選 C。 51．【答案及解析】D 公平競爭是指銀行業從業人員應當尊重同業人員，公平競爭，禁止賄賂。故選 D。
52．【答案及解析】C 逾期不會使利息受損，但是一旦到期后無法再按定期利息計算，所有超過期限按活期記取利息，利息受到損失。故選 C。
53．【答案及解析】BQDII 的含義是合格境內機構投資者。故選 B。
54．【答案及解析】C 我國《證券法》規定：證券業和銀行業、信托業、保險業分業經營、分業管理。證券公司與銀行、信托、保險業務機構分別設立。故選 C。
．【答案及解析】C《中國人民銀行法修正案》修訂重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業的監督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業監督管理機構；中國人民銀行不再直接審批、監管金融機構。故選 C。
56．【答案及解析】A 經濟資本不僅與銀行盈利的大小有關，還與銀行所承擔的風險有關，故 B 選項錯誤；在正常情況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量，故 C選項錯誤；三者是銀行資本在財務會計、銀行監管和內部風險管理三個意義上的不同概念，不是銀行資本的三個組成部分，故 D 選項錯誤。故選 A。
57．【答案及解析】B 存款自愿、取款自由是銀行辦理個人儲蓄業務應遵循的原則，不是支付結算原則。故選 B。
58．【答案及解析】AB 和 C 選項的中國工商銀行和中國銀行總部都位于北京；D 選項中的浦東發展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業銀行。故選 A。
59．【答案及解析】D 中國人民銀行上海總部于 200 年 8 月 10 日正式成立。其建設目標可以概括為“兩個平臺、一個窗口、一個中心”。即成為總行公開市場操作平臺、金融市場運作監測平臺、對外交往的重要窗口和一部分金融服務與研究和開發業務的中心。故選 D。
60．【答案及解析】B 公司增加或減少注冊資本，應由股東大會做出決議。故選 B。
61．【答案及解析】A 進行投資所獲得的收益是與風險成正比的，時間價值中的資本收益指的是投資無風險產品時所能獲得的收益；其次，它必須是一個社會平均資金利潤率，而不能是某一筆具體業務所能獲得的收益；再次，它應該排除通脹因素，衡量的是無通脹情況下實際收益。綜上，時間價值是指沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率。故選 A。
62．【答案及解析】D 商業銀行破產財產分配順序：清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款本金和利息——企業存款本金和利息。故選 D。
63．【答案及解析】B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業務。故選 B。
64．【答案及解析】D 向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故 D 選項不是對借款人的限制。故選 D。
65．【答案及解析】BA 選項中的外部監督是第二支柱；C 選項中的市場約束是第三支柱；D選項中的操作風險控制不屬于“三大支柱”。故選 B。
66．【答案及解析】B 定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選 B。
67．【答案及解析】C 福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。故選 C。
68．【答案及解析】C 境內企業直接或者間接到境外發行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經國務院證券監督管理機構批準。故選 C。
69．【答案及解析】B 境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，賬戶的限額統一采用美元核定，A 和 D 選項錯誤；單位還可以開設資本項目外匯賬戶，C 選項錯誤。故選 B。
70．【答案及解析】C 經批準的外商獨資銀行可以經營結匯、售匯業務(全面的外匯和人民 幣業務)。A 選項中的外國銀行代表處不是營業性機構；B 選項中的外國銀行分行可以經營部分或者全部外匯業務，以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務(不是全面的人民幣業務)。故選 C。
71．【答案及解析】B 資本充足率是保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標。故選 B。
72．【答案及解析】A 銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①滿足銀行正常經營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業務過度擴張和承擔風險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。故選 A。
73．【答案及解析】D 中國人民銀行的監督管理措施包括直接檢查監督權、建議檢查監督權和特定情況下的全面檢查監督權。故選 D。
74．【答案及解析】C 票據發行便利、票據貼現、票據承兌只有一個交易方是金融機構，只有票據轉貼現是金融機構之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機構。故選 C。
75．【答案及解析】A2007 年 1 月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的原則，推行政策性銀行改革，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作。故選 A。
76．【答案及解析】A 銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。故選 A。
77．【答案及解析】A 一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，因此可以辦理轉賬結算及借款相關的業務。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。故選 A。
78．【答案及解析】B 十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于2007 年 10 月 1 日實施。故選 B。
79．【答案及解析】AA 選項擅自將客戶信息帶至新機構，沒有做到對客戶隱私的保護；BCD選項均正確。故選 A。
80．【答案及解析】B 貼現額=1000×(1-％×36÷360)=99(萬元)。故選 B。
81．【答案及解析】AA 選項中屬于已經公開披露的信息，不是內幕信息，可以對外提供；B 選項屬于客戶隱私；CD 選項均屬于內幕信息。根據職業操守對“信息保密”和“內幕交易”的要求，這些信息均不得提前對外提供。故選 A。
82．【答案及解析】B 根據規定，銀行業從業人員不得將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員，ACD 選項錯誤。故選 B。
83．【答案及解析】D 題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋 非法或違規事實，因此不應因為擔心違反“監管規避”的規定。故選 D。
84．【答案及解析】C 銀行的代收代付業務包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發彩票獎金。故選 C。
85．【答案及解析】DD 選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監會無權采用。故選D。
86．【答案及解析】CABD 三項都是緊縮性貨幣政策，會使股票價格下降。故選 C。
87．【答案及解析】C 上海銀行間同業拆放利率屬于單利、無擔保、批發性利率，其品種有隔夜、1 周、2 周、1 個月、3 個月、6 個月、9 個月及 1 年。故選 C。
88．【答案及解析】A《銀行業從業人員職業操守》中“禮貌服務”原則規定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。故選 A。
89．【答案及解析】B 提高再貼現率是緊縮性的貨幣政策，會使市場資金趨緊，使股價下降。故選 B。
90．【答案及解析】B 匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時，或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。故選 B。
91．【答案及解析】B 根據《合同法》的規定，訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權利能力。沒有對獨立的財產或名稱、組織機構和場所的要求。故選 B。
92．【答案及解析】DA 和 C 選項中的監督職能屬于銀監會；B 選項中的制定和執行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業協會的宗旨是促進會員單位實現共同利益。故選 D。
93．【答案及解析】D“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息；“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話；“非現場監管”主要是在收集數據資料的基礎上分析評價；“現場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎上分析評價。故選 D。
94．【答案及解析】D 借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC 選項錯誤。故選 D。
95．【答案及解析】B 優先股股息與公司的盈利狀況無關。故選 B。
96．【答案及解析】B 存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。故選 B。
97．【答案及解析】B 銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力，這是專業勝任準則的要求。故選 B。
98．【答案及解析】B 該客戶經理沒有據實報銷業務活動費用，而是將業務預算用于自己家人消費，是將個人支出與公務支出混淆了，是不合理的。故選 B。
99．【答案及解析】C 貸款審查批準后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》的有關法律規定簽訂貸款合同。故選 C。
100．【答案及解析】A 備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品。故選 A。
