56．【答案及解析】ABCE從邏輯關(guān)系來說，公司債和企業(yè)債并無本質(zhì)區(qū)別，只是“企業(yè)”的外延比“公司”的大，企業(yè)債應(yīng)該包括公司債。上市金融機(jī)構(gòu)所發(fā)的金融債就是公司債的一部分，但公司債中無法包括所有的金融債。因此，金融債與公司債是有著相互交叉的兩種債券，D選項(xiàng)錯誤。故選ABCE。
57．【答案及解析】ABCDE 全面風(fēng)險管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程、全新的風(fēng)險管理方法、全員的風(fēng)險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。
58．【答案及解析】AD《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。故選AD。
59．【答案及解析】ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競爭；③知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)；④成本可算；⑤風(fēng)險可控；⑥信息充分披露；⑦維護(hù)客戶利益；⑧四個“認(rèn)識”原則。E項(xiàng)不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。
60．【答案及解析】BCDE“買者自負(fù)”原則屬于“客戶教育”方面，故A項(xiàng)錯誤。故選BCDE。
61．【答案及解析】ABD 根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監(jiān)督權(quán)。當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督，不會導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。
62．【答案及解析】ABCDE監(jiān)管措施主要包括五項(xiàng)：①市場準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入)；②非現(xiàn)場監(jiān)管；③現(xiàn)場檢查；④監(jiān)管談話；⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。
63．【答案及解析】CE《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。故選CE。
64．【答案及解析】ABDE宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。故選ABDE。
65．【答案及解析】ACD 銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴(yán)禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。故選ACD。66．【答案及解析】ABD借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C項(xiàng)錯誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，訂立信用貸款，E項(xiàng)錯誤。ABD三項(xiàng)都是借款人的義務(wù)。故選ABD。
67．【答案及解析BCDE融資租賃的方式主要有：①直接租賃，又稱自營租賃；②轉(zhuǎn)租賃；③回租租賃；④杠桿租賃，又稱平衡租賃；⑤綜合租賃。故選BCDE。
68．【答案及解析】ACE 銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。故選ACE。
69．【答案及解析】ABCDE 合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容包括：建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化、建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系、建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度。其中，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)劃屬于建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系中的內(nèi)容。故選ABCDE。
70．【答案及解析】AC銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應(yīng)遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故選AC。
71．【答案及解析】CD《合同法》規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當(dāng)事人任何一方均有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)撤銷或者變更。故選CD。
72．【答案及解析】ABC資本法定、資本維持和資本不變被稱為公司資本三原則。故選ABC。
73．【答案及解析】BDE 破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實(shí)行一審終審。重整程序與和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。
74．【答案及解析】ABE 匯票必須記載下列事項(xiàng)：①表明“匯票”的字樣；②無條件支付的委托；③確定的金額；④付款人名稱；⑤收款人名稱；⑥出票日期；⑦出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的匯票無效。故選ABE。
75．【答案及解析】ABC《擔(dān)保法》第十七條規(guī)定，在下述情況下，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)：①債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求履行債務(wù)發(fā)生重大困難的；②人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；③保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)的。故選ABC。76．【答案及解析】ABDCE選項(xiàng)是針對銀行的犯罪稱為外部犯罪，而ABD三項(xiàng)均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。故選ABD。
77．【答案及解析】ABC題中ABC三項(xiàng)均為洗錢罪所規(guī)定的禁止性行為。故選ABC。
78．【答案及解析】BCVaR表示風(fēng)險價值，CaR表示風(fēng)險資本值，也被稱為“風(fēng)險資本”或“經(jīng)濟(jì)資本”。故選BC。
79．【答案及解析】ABC 代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但是由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行制定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理金銀、代理國庫等業(yè)務(wù)。故選ABC。
80．【答案及解析】ABCD保險詐騙罪，其犯罪的客觀方面：故意虛構(gòu)保險標(biāo)的，編造虛假原因或夸大損失程度，騙取保險金。保險詐騙罪的主觀方面必須是由于故意，過失不構(gòu)成犯罪。故選ABCD。
81．【答案及解析】CDE有價證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿6周歲，具備刑事責(zé)任能力的自然人，單位不能構(gòu)成本罪。故選CDE。
82．【答案及解析】BDE 根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》第四條規(guī)定，中國人民銀行履行下列職責(zé)：發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。BDE三項(xiàng)屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象；AC兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會的監(jiān)督對象。故選BDE。
83．【答案及解析】ABCDE 銀行業(yè)因其與一國的政治經(jīng)濟(jì)以及社會公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對從業(yè)人員的要求更高。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。因此，他們應(yīng)該從實(shí)質(zhì)意義上恪守誠實(shí)信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。故選ABCDE。
84．【答案及解析】ABCD“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。E選項(xiàng)屬于誠實(shí)信用的內(nèi)容。故選ABCD。
85．【答案及解析】CE債券的投資收益通常包括兩個部分：資本利得和利息。故選CE。
86．【答案及解析】ABCDE 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。故選ABCDE。
87．【答案及解析】ABCDE 根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國銀行單獨(dú)出資或者一家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行；外國金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。故選ABCDE。
88．【答案及解析】CDE《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。”故選CDE。
89．【答案及解析】AE根據(jù)“風(fēng)險提示”條款要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。故選AE。
90．【答案及解析】BDE提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量會減少，A選項(xiàng)錯誤；存款準(zhǔn)備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款，C選項(xiàng)錯誤。故選BDE。
91．【答案及解析】AB建立有效的風(fēng)險管理部門應(yīng)固守的基本原則：風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略；風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險。故選AB。
92．【答案及解析】ABCDE《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時，必須遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。故選ABCDE。
93．【答案及解析】ABCDE五個選項(xiàng)均屬于貸款調(diào)查時要審核的內(nèi)容。故選ABCDE。
94．【答案及解析】ABCDE 銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營、抵債返租、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等。故選ABCDE。
95．【答案及解析】ABE“一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。故選ABE。
96．【答案及解析】BCDM0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。
97．【答案及解析】BCD 銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。故選BCD。
98．【答案及解析】ACDEB選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。故選ACDE。
99．【答案及解析】ABCD商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價值最大化，資本利潤率反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)，而銀行利潤率、資產(chǎn)利潤率和市盈率也是重要的指標(biāo)。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營活動與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。故選ABCD。
100．【答案及解析】CDE 我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制；將市場風(fēng)險納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī)定了0、20％、50％、00％的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了0％和70％的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)；信用風(fēng)險和市場風(fēng)險權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場風(fēng)險資本；詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故AB選項(xiàng)錯誤。故選CDE。