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2024年銀行從業《初級法律法規》考點內容鞏固
今日考點：貸款“三查”與全流程管控
考點歸屬：第二部分 第二章 第二節 公司貸款業務
考點內容：
貸款“三查”與全流程管控
1、全流程管理：貸前管理、貸中管理和貸后管理即“三查”三個環節。
2、誠信申貸：一是借款人恪守誠實守信原則，按貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其設立合法、經營管理合規合法、信用記錄良好、貸款用途及還款來源明確合法等。
3、協議承諾
4、貸放分控：商業銀行將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節,分別管理和控制。
5、實貸實付：讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。
6、貸后管理
相關監管要求
1.嚴禁違反宏觀調控政策，向產能過剩領域等限制領域或禁止性領域違規發放貸款。
嚴禁違規為地方政府提供債務融資，嚴禁違規為環保排放不達標、嚴重污染且整改無望的落后企業提供貸款；
嚴禁違規為固定資產投資項目提供資本金，或向不符合條件的固定資產投資項目提供貸款。
2.堅持集中度管理，防止出現多頭授信、過度授信、不當分配授信額度等情形。
3.不得超授權額度審批并發放貸款。
4.不得接受殼公司貸款、重復抵質押、虛假抵質押、違規擔保等。
5.不得違規發放流動資金貸款用于固定資產投資或股權投資。
6.不得直接或變相為房地產企業支付土地購置費用提供各類表內外融資向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產開發項目提供融資。
2024年銀行從業《初級法律法規》考點試題練習
1、貸放分控是指銀行業金融機構將與作為兩個獨立的業務環節（??）。
A. 貸款申請：貸款審批
B. 貸款發放：貸款追索
C. 貸款申請：貸款發放
D. 貸款審批：貸款發放
參考解析：選項D：貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。選項ABC屬于干擾項。
2、（ ）是指商業銀行在貸款發放以后所開展的所有信貸風險管理工作。
A. 貸后管理
B. 貸后回收
C. 貸后處置
D. 信貸檔案管理
參考解析：
選項A：貸后管理是指商業銀行在貸款發放以后所開展的所有信貸風險管理工作。
選項BC：貸款回收與處置直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。
選項D：信貸檔案管理。貸款結清后，該筆信貸業務即已完成，貸款人應及時將貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員對檔案資料的安全、完整和保密性負責。
3、實貸實付的關鍵是（??）。
A. 有效鑒別客戶身份，了解借貸用途
B. 讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險
C. 防止不法分子冒名套取銀行貸款
D. 及時調整與借款人合作的策略和內容
參考解析：
選項B：實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。
實貸實付的關鍵是讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款的挪用的風險。
選項ACD：屬于干擾項。
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