三、判斷題
21、《證券法》規(guī)定，禁止法人非法利用他人賬戶從事證券交易；禁止法人出借自己或者他人的證券賬戶。 （ ） 

22、未經(jīng)客戶書(shū)面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。 （ ） 

23、商業(yè)銀行的各相關(guān)部門(mén)都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批。 （ ） 

24、商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)人員應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。 （ ）

25、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。 （ ） 

26、商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，責(zé)任承擔(dān)主體都是商業(yè)銀行。（ ）

27、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。（ ） 

28、商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率低于銀行活期儲(chǔ)蓄存款利率的理財(cái)計(jì)劃。 （ ） 

29、在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具以下條件：具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度；有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量監(jiān)測(cè)和控制體系，信譽(yù)良好近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件；中國(guó)銀行行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。 （ ） 

30、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括：法律風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 （ ）