31商業銀行應保證個人理財業務人員具備的資格包括。

　　A、充分認識和了解所從事業務的相關法律法規、行政規章和監管要求等B、遵守個人理財業務人員職業道德操守標準或守則C、理解所推介產品的風險特性D、具備相應的學歷水平、專業知識E、具備必要的行業經驗和管理能力ABCDE

　　32商業銀行開展個人理財業務的必備條件包括。

　　A、機構建設，建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門及相關部門和人員的責任B、制度建設，分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規章制度C、人員要求，建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度D、技術保障，具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力E、個人理財資金的使用和核算管理ABCDE

　　33理財產品的銷售管理的內容包括。

　　A、商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見C、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶建議銷售此類產品D、商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識E、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形AD

　　34下列關于合理銷售理財計劃(產品)的表述，正確的有。

　　A、商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結果B、對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品C、客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品D、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項，雙方簽字認可E、商業銀行向客戶提供理財顧問業務，應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字ABCDE

　　35關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的是。

　　A、應區分理財顧問服務于一般性業務咨詢活動B、必要時，一般產品銷售和服務人員可以協助理財人員向客戶提供理財顧問意見C、在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用D、在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響E、在理財顧問服務中，商業銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業務的服務辦法ABCD

　　36關于規范綜合理財服務業務操作程序的表述中，正確的是。

　　A、商業銀行應建立健全綜合理財服務的內部監督部門和審計部門，獨立于理財產品的運營部門。適時對理財產品的運營情況進行監督檢查和審計，并向董事會匯報B、商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產品的最高銷售額C、商業銀行應充分、清晰、準確的提示綜合理財服務和理財產品的風險D、商業銀行應采用多重指標管理市場限額E、商業銀行個人理財顧問人員應根據本行理財發展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業銀行應銷售哪類型的理財計劃ACD

　　37針對個人理財顧問服務的內容和涉及到的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在()等方面。

　　A、建立內部監督審核機制B、根據客戶特點進行分層C、健全個人理財業務人員管理制度D、了解產品和客戶并合理銷售E、進行明確的風險揭示ABCDE

　　38針對綜合理財服務的內容和涉及到的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在()等方面。

　　A、健全內部風險監控機制B、合理確定理財計劃和銷售起點C、進行綜合理財服務和理財計劃的風險提示D、制定風險限額管理制度E、不同部門和崗位獨立運行ABCDE

　　39商業銀行應綜合的分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是。

　　A、保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上B、保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上C、非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在3萬元以上D、非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應該在3000美元(或等值外幣)以上E、其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額因不低于保證收益型理財計劃的起點金額BD

　　40商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險限額可以采用()等。

　　A、交易限額B、止損限額C、錯配限額D、期權限額E、風險價值限額ABCDE

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