110A,C,D
系統解析:
基礎金融工具中，股票風險最高，因此A項說法正確;持有現金承擔通貨膨脹風險，因此B項說法錯誤;金融衍生產品由于自身交易機制的特殊性，風險通常高于基礎金融資產工具，因此C、D項說法正確;政府債券有國家信譽作為擔保，通常風險較小，但是當國家政局動蕩、宏觀經濟形勢惡化時，政府無力償還債務，政府債券亦存在信用風險，因此E項說法錯誤。
111A,D,E
系統解析:
《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十四條規定，保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
112A,C,D,E
系統解析:
封閉式基金的基金規模固定，有固定存續期限，投資者不可以隨時提出購買或贖回申請，適合進行長期投資;開放式基金規模不固定，投資者在存續期內可隨時申購基金單位。
113A,C,D
系統解析:
當經濟處于嚴重失衡下的高速增長時，總需求大大超過總供給，這將表現為高的通貨膨脹率，這是經濟形勢惡化的征兆，此時經濟中的各種矛盾會突出地表現出來，企業經營將面臨困境，居民實際收入也將降低，失衡的經濟增長必將導致證券市場行情下跌，i3項說法錯誤。
114A,B,E
系統解析:
商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理;除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄，所以C、D選項錯誤。
115A,B,C
系統解析:
根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十八條的規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。
116A,B,C,D,E
117A,B,D,E
系統解析:
根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十八條和第五十九條的規定，理財計劃的風險監測與控制情況是商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告中的內容。
118A,B,C
系統解析:
根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第六一一一條和第六十二條的規定可知，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《銀行業監督管理法》第47條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的;②未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產的。
119B,C,D,E
系統解析:
根據個人理財業務的不同，個人理財業務的風險管理主要包括個人理財顧問服務的風險管理、綜合理財顧問服務的風險管理和個人理財業務產品(計劃)風險管理。其中，個人理財業務產品(計劃)風險管理包括個人理財業務產品開發的風險管理和個人理財業務產品銷售的風險管理。
120A,B,C,D
系統解析:
根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第十九條的規定，商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關業務人員具備必要的專業知識、行業經驗和管理能力，充分了解所從事業務的有關法律法規和監管規章，理解所推介產品的風險特性，遵守職業道德。
121B,C,D,E
系統解析:
緊急預備金是為了應對失業或失能導致的工作收入中斷，或者緊急醫療、意外所導致的超支費用等緊急狀況下的急需資金。因此，緊急預備金的儲備首先考慮的是資金的流動性及安全性。緊急預備金可以用兩種方式來儲備：一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。一般而言，股票的流動性較高，但是短期內風險很大。A項不符合題意。
122A,C,D,E
系統解析:
根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第59條和第60條的規定可知，在新產品推出后，才需要對新產品的風險狀況進行定期評估，故B項不選。
123A,B,C,E
系統解析:
《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第52條規定，商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。
124C,D
系統解析:
我國商業銀行的組織形式有兩種：有限責任公司和股份有限公司。
125A,B,C,D
系統解析:
《商業銀行法》第五條規定：“商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。”
126A,B,C,E
系統解析:
《商業銀行法》第七十四條規定，商業銀行有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200彳元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經批準設立分支機構的;②未經批準分立、合并或者違反規定對變更事項不報批的;③違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的;④出租、出借經營許可證的;⑤未經批準買賣、代理買賣外匯的;⑥未經批準買賣政府債券或者發行、買賣金融債券的;⑦違反國家規定從事信托投資和證券經營業務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資的;⑧向關系人發放信用貸款或者發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件的。
127A,C,D,E
系統解析:
中國銀行業監管措施主要有：①要求銀行金融機構報送報表、資料;②現場檢查;③與銀行業金融機構高管人員談話制度;④責令銀行業金融機構依法披露信息;⑤對違規行為處理、處罰;⑥對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組;⑦對有嚴
128A,B,C,E
系統解析:
根據《證券法》第七十五條對內幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內幕消息。
129A,B,C,D,E
130A,B,C,E
系統解析:
信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有。
三、判斷對錯題(共15題，每題1分，共15分)
131對
132對
系統解析:
就投資而言，風險是指資產收益率的不確定性，通常可以月標準差和方差進行衡量。
133錯
系統解析:
一定數量的未來收入距離當期時間越遠，貼現率越高，現值越小。
134對
系統解析:
一個國家的政局動蕩將影響金融市場上所有的產品，這是分散投資不能規避的風險，因此是系統性風險。
135對
系統解析:
證券投資基金的一個特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產上.本身是一個資產組合。
136對
系統解析:
結構性理財產品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益類產品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產品。因此，結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產。
137對
系統解析:
題干是關于商業銀行個人理財產品特性的正確描述。
138對
139錯
系統解析:
投資者購買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價上漲中獲利。
140錯
系統解析:
現金、消費及債務管理是解決客戶資金節余的問題，是理財規劃的起點，是一個全面的財務規劃必須涉及的。
141對
142錯
系統解析:
根據《證券法》第一百十三九條的規定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。
143錯
系統解析:
《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二.十八條規定.賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。
144錯
系統解析:
根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十九條的規定，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。
145對
由于資本資產定價模型是建立在對現實市場簡化的基礎上，因而現實市場中的風險p與收益是否具有正相關關系，是否還有更合理的度量工具用以解釋不同證券的收益差別，就是所謂的資本資產定價模型的有效性問題。
