11．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的（C）原則。
A．公平對(duì)待
B．信息披露
C．風(fēng)險(xiǎn)提示
D．崗位職責(zé)
[解析]風(fēng)險(xiǎn)提示原則要求銀行從業(yè)人員在向客戶建議產(chǎn)品時(shí)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。本題正確答案為C。
12．重組是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施，其目的是（C）。
A．恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，維持市場(chǎng)信心與秩序
B．被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場(chǎng)，將損失減到最小
C．被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場(chǎng)，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益
D．恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益
[解析]國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組，目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。故C選項(xiàng)正確。
13．商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的資金為（C）。
A．資本公積
B．重估儲(chǔ)備
C．一般準(zhǔn)備
D．盈余公積
[解析]商業(yè)銀行附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。故C選項(xiàng)正確。www．ExamW．CoM
14．長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指原始期限最少在（C）以上的次級(jí)債務(wù)，對(duì)銀行收益和凈資產(chǎn)的請(qǐng)求權(quán)次于其他債務(wù)。
A．3年
B．4年
C．5年
D．7年
[解析]長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指原始期限最少在5年以上的次級(jí)債務(wù)，對(duì)銀行收益和凈資產(chǎn)的請(qǐng)求權(quán)次于其他債務(wù)。故C選項(xiàng)正確。
15．監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括（D）五個(gè)階段。
A．檢查準(zhǔn)備、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理
B．檢查檔案整理、檢查準(zhǔn)備、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施
C．檢查報(bào)告、檢查準(zhǔn)備、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施
D．檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理
[解析]銀行從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。
16．商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（A）。
A．存款
B．貸款
C．投資收益
D．手續(xù)費(fèi)收入
[解析]存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來(lái)源，故A選項(xiàng)正確。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用，故B選項(xiàng)不正確。手續(xù)費(fèi)收入主要來(lái)自銀行的中間業(yè)務(wù)，而中間業(yè)務(wù)占銀行業(yè)務(wù)的比重非常低，故D選項(xiàng)不正確。銀行投資收益主要來(lái)源于資金業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款以外最重要的資金運(yùn)用渠道，是銀行重要的資金來(lái)源渠道之一，但不是最主要的，故C選項(xiàng)不正確。
17．個(gè)人存款可以分為（B）。
A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款
B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款
C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款
D．活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款
[解析]個(gè)人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款，故B選項(xiàng)正確。
18．對(duì)于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)（B）。
A．存款利率上限
B．存款利率下限
C．下浮貸款利率
D．貸款利率下限
[解析]2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率，故A選項(xiàng)不正確，B選項(xiàng)正確。2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率，故C、D選項(xiàng)不正確。
19．下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（C）。
A．3年期整存整取的定期存款
B．6年期的教育儲(chǔ)蓄存款
C．9個(gè)月的活期存款
D．定活兩便儲(chǔ)蓄存款
[解析]除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利，故C選項(xiàng)正確。
20．貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在（D）個(gè)工作日內(nèi)，告訴借款單位固定資產(chǎn)投資貸款審批結(jié)果。
A．15
B．30
C．45
D．60
[解析]貸款銀行應(yīng)分別貸款種類，在60個(gè)工作日內(nèi)，告訴借款單位固定資產(chǎn)投資貸款審批結(jié)果。
