一、單選題（本大題90小題．每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）
第1題
不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息有( )。
A．貸款背景
B．信用記錄
C．項(xiàng)目收益
D．抵押品變現(xiàn)難易程度
【正確答案】：C
[解析] 面談中需要了解的信息包括：①客戶的公司狀況。包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營現(xiàn)狀等。②客戶的貸款需求狀況。包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件等。③客戶的還貸能力。包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。④抵押品的可接受性。包括抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等。⑤客戶與銀行關(guān)系。包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。
第2題
在( )時(shí)，行業(yè)內(nèi)競爭比較激烈。
A．行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期
B．行業(yè)進(jìn)入壁壘高
C．行業(yè)內(nèi)資本運(yùn)作比較頻繁
D．行業(yè)內(nèi)用戶轉(zhuǎn)換成本高
【正確答案】：D
[解析] 退出市場的成本越高，競爭程度越大。例如在固定資產(chǎn)較多，并且很難用于生產(chǎn)其他產(chǎn)品的資本密集型行業(yè)，企業(yè)通常不會輕易選擇退出市場。在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在營運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。
第3題
下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A．國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣
B．國別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評價(jià)目的不同而不同
C．國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容
D．國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系
【正確答案】：C
[解析] 以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容。
第4題
在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格確定貸款價(jià)值的方法是( )。
A．歷史成本法
B．市場價(jià)值法
C．凈現(xiàn)值法
D．合理價(jià)值法
【正確答案】：D
[解析] 國際會計(jì)標(biāo)準(zhǔn)委員會于1991年對合理價(jià)值法所作的定義是：在非強(qiáng)制變現(xiàn)的情況下，貸款按買賣雙方自主協(xié)商的價(jià)格所確定的價(jià)值。如果有市場報(bào)價(jià)，則按市場價(jià)格定價(jià)。從這個(gè)意義上說，合理價(jià)值法與市場價(jià)值法相比，似乎是一種次佳的方法。
第5題
下列不屬于銀行市場微觀環(huán)境范疇的是( )。
A．信貸客戶的信貸動機(jī)
B．信貸客戶的分布
C．銀行本身
D．競爭對手
【正確答案】：B
[解析] 微觀環(huán)境主要包括：①信貸資金的供給狀況；②信貸資金的需求狀況；③銀行同業(yè)的競爭狀況。選項(xiàng)A屬于②，選項(xiàng)CD屬于③，選項(xiàng)B屬于宏觀環(huán)境。
第6題
在貸款審查中，對貸款保證人的審查內(nèi)容不包括保證人( )。
A．是否具有合法資格
B．是否具有較高的信用等級
C．凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)的狀況
D．是否在銀行開立了保證金專用存款賬款
【正確答案】：D
[解析] 對貸款保證人的審查內(nèi)容應(yīng)主要注重以下幾個(gè)方面：首先，審查保證人的資格及其擔(dān)保能力。審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)保證人；審查保證人的資信情況，核實(shí)其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人；審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力。其次，審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當(dāng)。最后，審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時(shí)限，保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，保證的時(shí)限是否為借款合同履行期滿后的一定時(shí)期。
第7題
在債務(wù)人所有的下列財(cái)產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是( )。
A．專利權(quán)
B．土地使用權(quán)
C．公益性質(zhì)的職工住宅
D．股票
【正確答案】：C
[解析] 下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi)，接近、等于或超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的；②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的；③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)；⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施；⑥其他無法或長期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。
第8題
在貸款質(zhì)押擔(dān)保問題上，銀行要重點(diǎn)考慮的是( )。
A．擔(dān)保的合法性
B．擔(dān)保的充分性
C．擔(dān)保人的資格
D．擔(dān)保人的意愿
【正確答案】：B
[解析] 在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮，一是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。
第9題
公司信貸客戶市場細(xì)分時(shí)，下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是( )。
A．客戶所屬的產(chǎn)業(yè)
B．客戶規(guī)模
C．客戶信用等級
D．客戶獲利情況
【正確答案】：D
[解析] 公司信貸客戶市場細(xì)分一般可從客戶所屬的產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、企業(yè)屬性、規(guī)模和信用等級等幾個(gè)角度來進(jìn)行。
第10題
銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的意義不包括( )。
A．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要
B．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是金融審慎監(jiān)管的需要
C．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要
D．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類是銀行增加收益的需要
【正確答案】：D
[解析] 貸款分類的意義主要包括以下四點(diǎn)：①貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要；②貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要；③貸款分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要；④不良資產(chǎn)的處置和銀行重組需要貸款分類方法。
