二、多選題（本大題40小題．每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。）

第1題 資產轉換理論帶來的問題主要包括 (　)

A．自償性貸款隨經濟周期而決定信用量，會加大經濟的波動

B．貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

C．經濟局勢波動較大時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

D．銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行不具備發放中長期貸款的能力

E．缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件

【正確答案】：B,C,E

[答案解析]資產轉換理論帶來了一些問題：缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件；在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時，證券 的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失；貸款平均期 限的延長會增加銀行系統的流動性風險。因此，對 單個銀行來說是正確的東西，對于整個銀行系統來 說卻未必完全正確。

第2題 狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括 (　)

A．擔保

B．信用證

C．減免交易保證金

D．信貸承諾

E．承兌

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等。

第3題 推行客戶經理制要在總行和分行之間建立協同工作制，在各有關專業部門之間建立合作協調制，實現 (　)

A．戰略規劃協同

B．信息調研協同

C．客戶服務協同

D．產品開發協同

E．部門領導協同

【正確答案】：A,B,C,D

[答案解析]推行客戶經理制需要采取以下保障措施：制定和完善一系列的制度與措施，為客戶經理制的實現提供體制和組織上的保證；要在總行和分行之間建立協同工作制，在各有關專業部門之間建立合作協調制，實現戰略規劃協同、信息調研協同、客戶服務協同和產品開發協同。

第4題 根據成本加成定價法確定的貸款利率由以下幾部分組成 (　)

A．銀行對貸款違約風險所要求的補償

B．銀行非資金性的營業成本

C．優惠利率

D．籌集可貸資金的成本

E．為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預期利潤水平

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析]根據成本加成定價法確定的貸款利率由四部分組成：(1)籌集可貸資金的成本。(2)銀行非資金性的營業成本。(3)銀行對貸款違約風險所要求的補償。(4)為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預期利潤水平。C項為價格領導模式中貸款利率的構成部分。

第5題 按照企業規模對公司信貸客戶市場進行細分，中型工業企業必須滿足以下條件 (　)

A．銷售額在3 000萬元以下

B．從業人員數在600～2 999人

C．從業人員數在300～2 000人

D．銷售額在3 000～30 000萬元

E．資產總額在4 000～40 000萬元

【正確答案】：C,D,E

[答案解析]銷售額在3 000萬元以下是小型工業企業必須滿足的條件之一。從業人員數在600～3 000人是中型建筑業企業必須滿足的條件之一。（題中市場細分的考點按規模細分時把“按規模分為大、中、小型企業”改為“按規模分為大、中、小、微型企業”）

第6題 商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮的因素有 (　)

A．經濟發達程度

B．交通便利程度

C．員工人數

D．客戶所在地區的市場密度

E．整體教育水平

【正確答案】：A,B,D,E

[答案解析]商業銀行按照區域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮客戶所在地區的市場密度、交通便利程度、整體教育水平以及經濟發達程度等方面的差異，并將整體市場劃分成不同的小市場。

第7題 貸前調查的方法有 (　)

A．抽樣調查

B．現場調研

C．重點調查

D．委托調查

E．搜尋調查

【正確答案】：B,D,E

[答案解析]貸前調查的方法包括現場調研和非現場調查。后者包括搜尋調查、委托調查和其他方法。

第8題 商業銀行信貸業務人員在面談中需要了解的客戶信息有 ( )

A．現金流量構成

B．資本構成

C．信用履約記錄

D．歷史沿蘋

E．抵押品變現難易程度

【正確答案】：A,B,C,D,E

[答案解析]面談中需了解的信息有：(1)客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團隊、資本構成、組織架構、產品情況、所在行業情況、所在區域經濟狀況、經營現狀等。(2)客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。(3)客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等。(4)抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權屬、價值、變現難易程度等。(5)客戶與銀行關系，包括客戶與本行及他行的業務往來狀況、信用履約記錄等。

第9題 現有企業之間的競爭常常表現在 (　)

A．替代品

B．產品介紹

C．售后服務

D．價格

E．廣告

【正確答案】：B,C,D,E

[答案解析]現有企業之間的競爭常常表現在價格、廣告、產品介紹、售后服務等方面，其競爭強度與許多因素有關。

第10題 下列關于評價信貸資產質量的指標的說法中，正確的有 (　)

A．不良率變幅從靜態上反映了目標區域信貸資產的整體質量

B．利息實收率用于衡量目標區域信貸資產、的收益實現情況

C．不良率變幅為負時，說明資產質量上升，區域風險的下降

D．加權平均期限用于衡量目標區域信貸資產的期限結構

E．信貸資產相對不良率大于1時，說明目標區域信貸風險低于銀行一般水平

【正確答案】：B,C,D

[答案解析]A項應該是信貸平均損失比率從靜態上反映了目標區域信貸資產的整體質量；選項E應該是信貸資產相對不良率大于1時，說明目標區域信貸風險高于銀行一般水平。