二、多項選擇題
1．ABCD【解析】根據(jù)規(guī)定，抵押率根據(jù)抵押房產(chǎn)的房齡、當?shù)胤康禺a(chǎn)價格水平、房地產(chǎn)價格走勢、抵押物變現(xiàn)情況等因素確定，一般不超過70％。
2．CD【解析】略。
3．ABCD【解析】農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。
4．ACE【解析】銀行市場的微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。B、D屬于銀行的內(nèi)部環(huán)境。
5.ABC【解析】銀行在進行營銷決策之前，應(yīng)首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內(nèi)外部市場環(huán)境進行充分的調(diào)查和分析。
6．ABCDE【解析】“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。
7．ACE【解析】利率一般分為年利率、月利率和日利率。
8．ABDE【解析】房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之問是代理人與被代理人的關(guān)系。
9．ABCDE【解析】保證擔保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在：(1)未明確連帶責任保證，追索的難度大；(2)未明確保證期間或者保證期間不明；(3)保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；(4)借款人互相提供保證，無益于發(fā)放信用貸款；(5)公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證；(6)公司、企業(yè)職能部門董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證等。
10．BCE【解析】貸款審批人依據(jù)銀行各類個人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計給銀行帶來的收益和風(fēng)險。
11．CDE【解析】不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認定。
12．ABDE【解析】相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。
13．ABCDE【解析】個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查、對保證人的檢查、對抵押物的檢查、對質(zhì)押權(quán)利的檢查、對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點。
14．ABCDE【解析】除以上選項外，申請公積金個人住房貸款時，借款人還應(yīng)提供銀行認可的擔保，例如有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人等。
15．ABCDE【解析】略。
16．ABC【解析】開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括：(1)房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)；(2)企業(yè)資信等級或信用程度; (3)國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；(4)稅務(wù)登記證明；(5)會計報表；(6)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔保的情況；(7)企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。D項屬于對項目本身的審查；E項屬于對借款人審查的內(nèi)容。
17．ABCDE【解析】個人經(jīng)營類貸款業(yè)務(wù)與個人住房貸款和個人汽車貸款等在貸款流程、風(fēng)險管理等方面存在較大的差異，在一定程度上類似于中小企業(yè)貸款，其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的復(fù)雜程度更高，因此，各銀行一般只在經(jīng)濟環(huán)境好、市場潛力大、管理水平高、資產(chǎn)質(zhì)量好且個人貸款不良率較低的分支機構(gòu)中挑選辦理個人經(jīng)營類貸款的經(jīng)營機構(gòu)。
18．ABCDE【解析】網(wǎng)上銀行的功能包括信息服務(wù)、展示與查詢、綜合業(yè)務(wù)功能；對于個人貨款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查。
19． AB【解析】《商品房銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，按套內(nèi)建筑面積或者建筑面積計價的，當事人應(yīng)當在合同中載明合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差的處理方式。合同未作約定的，按以下原則處理：(1)面積誤差比絕對值在3％以內(nèi)(含3％)的，據(jù)實結(jié)算房價款。(2)面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權(quán)退房。買受人退房的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當在買受人提出退房之日起30日內(nèi)將買受人已付的房價款退還給買受人，同時支付已付房價款的利息。買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時，面積誤差比在3％以內(nèi)(含3％)部分的房價款由買受人補足，超出3％部分的房價款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔，產(chǎn)權(quán)歸買受人。產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時，面積誤差比絕對值在3％以內(nèi)(含3％)部分的房價款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)返還買受人，絕對值超出3％部分的房價款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還買受人。
20．ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商業(yè)助學(xué)貸款申請人填寫貸款申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：(1)借款人的合法身份證件，包括身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供以上證件的復(fù)印件；(2)貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明；(3)貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明；(4)借款人為入學(xué)新生的提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函，借款人為在校生的提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明；(5)借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費、住宿費和生活費總額的有關(guān)材料；(6)以財產(chǎn)作抵(質(zhì))押的，應(yīng)提供抵(質(zhì))押物權(quán)證和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)簽署的同意抵(質(zhì))押的承諾，對抵押物需提交銀行認可的機構(gòu)出具的價值評估報告，對質(zhì)物需提供權(quán)利憑證，以第三方保證擔保的應(yīng)出具保證人同意承擔不可撤銷連帶責任擔保的書面文件及有關(guān)資信證明材料；(7)借款人和擔保人應(yīng)當面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息；(8)銀行要求提供的其他證明文件和材料。
21．ABCD【解析】個人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄。
22．ACE【解析】商用房貸款開展中應(yīng)規(guī)范與外部合作機構(gòu)的合作，既要充分發(fā)揮合作機構(gòu)在業(yè)務(wù)拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風(fēng)險，把握好風(fēng)險控制的主動權(quán)。
23．ABCD【解析】根據(jù)擔保方式不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。
24．ABCD【解析】個人貸款的特征有：(1)貸款品種多，用途廣；(2)貸款便利；(3)還款方式靈活。
25．ABC【解析】個人經(jīng)營類貸款的最大特點就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。個人經(jīng)營類貸款的特征包括：(1)貸款期限相對較短；(2)貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜；(3)風(fēng)險控制難度較大。
26．ABCE【解析】個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實；(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜；(3)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算；(4)借款合同采用格式條款未公示。
27．ABCD【解析】信用交易信息中的貸款信息包括貸款種類、擔保方式、比重、賬戶狀態(tài)、還款頻率、還款月數(shù)、貸款發(fā)放日期、貸款到期日期、貸款合同金額、每月還款狀態(tài)記錄等項目。
28．ACDE【解析】個人汽車貸款的貸后管理檔案包括：(1)檔案的收集整理和歸檔登記；(2)檔案的借(查)閱管理；(3)檔案的移交和接管；(4)檔案的退回和銷毀。
29．ABCD【解析】略。
30．ABCDE【解析】公積金個人住房貸款的特點：(1)互助性，公積金個人住房貸款其資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金；(2)普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公積金個人住房貸款；(3)利率低，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低；(4)期限長，目前，公積金個人住房貸款最長期限為30年(貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年)。
31．ABCD【解析】SWOT分析方法中的S(Strength)表示優(yōu)勢，w(Weak)表示劣勢，0(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。
32．ABD【解析】業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見做好以下工作：(1)對未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔；(2)對需補充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序；(3)對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)及時通知借款申請人并按要求落實有關(guān)條件、辦理合同簽約和發(fā)放貸款等。
33．BCDE【解析】產(chǎn)品銷售功能不屬于網(wǎng)上銀行功能。
34．ABCDE【解析】略。
35．ABCD【解析】商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是先收息、后收本、全部到期、利隨本清。
36．ABCDE【解析】略。
37．ABC【解析】個人療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。
38．ABDE【解析】農(nóng)戶小額信用貸款的貸款對象包括：(1)農(nóng)村中小金融機構(gòu)營業(yè)區(qū)域內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶；(2)具有完全民事行為能力，資信良好；(3)從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟來源；(4)具備清償貸款本息的能力。
39．ABCD【解析】國家助學(xué)貸款實行借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼。
40． ABCDE【解析】通過對資產(chǎn)負債表的分析，可以獲取應(yīng)付賬款、短期負債、長期負債、流動比率、速動比率、資產(chǎn)負債率等參考指標，從而對企業(yè)的償債能力作出判斷。
