二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題l分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

91．銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（　　）。

A．最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

B．促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行

C．保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

D．通過(guò)相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

E．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

92．電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（　　）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。

A．匯票 

B．SWIFT

C．加押電傳 

D．快遞

E．本票

93．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定的有（　　）。

A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B．熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)

C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E．應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

94．中央銀行基準(zhǔn)利率由（　　）構(gòu)成。

A．再貸款利率 

B．再貼現(xiàn)利率

C．存款準(zhǔn)備金利率 

D．超額準(zhǔn)備金利率

E．法定存款準(zhǔn)備金利率

95．以下銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（　　）。

A．短期貸款 

B．債券投資

C．信用擔(dān)保 

D．票據(jù)承兌

E．掉期交易

96．下列各項(xiàng)中，屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的有（　　）。

A．項(xiàng)目貸款承諾 

B．開(kāi)立信貸證明

C．客戶授信額度 

D．票據(jù)發(fā)行便利

E．備用信用證

97．根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括（　　）。

A．一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

B．外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C．外國(guó)銀行分行

D．外國(guó)銀行代表處

E．外國(guó)銀行分支機(jī)構(gòu)

98．我國(guó)商業(yè)銀行在組織機(jī)構(gòu)改革方面的一個(gè)基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢(shì)在于（　　）。

A．行政管理層次少 

B．冗余人員少

C．每一個(gè)人直接管理的人數(shù)少 

D．內(nèi)部信息傳遞快

E．行政管理層次多

99．下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有（　　）。

A．監(jiān)管黃金市場(chǎng) 

B．監(jiān)督管理國(guó)有資產(chǎn)

C．管理人民幣流通 

D．負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)

E．經(jīng)理國(guó)庫(kù)

100．下列包含在風(fēng)險(xiǎn)管理程序的步驟中的是（　　）。

A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 

B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 

D．風(fēng)險(xiǎn)控制

E．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

101．為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（　　）。

A．能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新

B．努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力

C．對(duì)各類(lèi)監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D．為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

E．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制

102．下列機(jī)構(gòu)類(lèi)型中，屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的有（　　）。

A．中央銀行 

B．政策性銀行

C．信托公司 

D．投資咨詢公司

E．金融資產(chǎn)管理公司

103．商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（　　）。

A．若會(huì)影響本行聲譽(yù)，應(yīng)盡量通過(guò)各種方式婉拒監(jiān)管

B．向監(jiān)管人員提供財(cái)物，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C．安排監(jiān)管人員住宿或宴請(qǐng)監(jiān)管人員

D．按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

E．建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

104．近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有（　　）。

A．引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B．聯(lián)合重組

C．跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D．仍具有城市合作社的性質(zhì)

E．不能去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

105．下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的有（　　）。

A．組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作 

B．分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況

C．監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序 

D．經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備

E．依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

106．下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法，正確的有（　　）。

A．只能吸收社員存款 

B．能夠吸收公眾存款

C．只能向社員發(fā)放貸款 

D．能夠向公眾發(fā)放貸款

E．可以購(gòu)買(mǎi)金融債券

107。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（　　）。

A．保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉 

B．最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C．促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行 

D．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

E．保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)

108．下列關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的敘述，正確的是（　　）。

A．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)

B．支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D．實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理

E．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系

109．2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列屬于中國(guó)人民銀行職能的是（　　）。

A．維護(hù)金融穩(wěn)定 

B．管理中央公共財(cái)政支出

C．防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) 

D．制定和執(zhí)行貨幣政策

E．以上選項(xiàng)都正確

110．下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（　　）。

A．編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表 

B．對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C．處理銀行業(yè)突發(fā)事件 

D．制定貨幣政策

E．監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

111．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括（　　）。

A．金融租賃公司 

B．信托投資公司

C．基金公司 

D．保險(xiǎn)公司

E．政策性銀行

112．經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)中，（　　）可以經(jīng)營(yíng)全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。

A．中外合資銀行 

B．外國(guó)銀行代表處

C．外商獨(dú)資銀行 

D．外國(guó)銀行分行

E．中資商業(yè)銀行

113．列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（　　）。

A．固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款

B．技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

C．固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的貸款

D．固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款

E．固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

114．中國(guó)人民銀行向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行的中央銀行票據(jù)的特征有（　　）。

A．是一種重要的貨幣政策手段 

B．以調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性為目的

C．主要目的是為中國(guó)人民銀行籌集資金 

D．具有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的特點(diǎn)

E．它是一種長(zhǎng)期債券

115．我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的有（　　）。

A．證券公司保證金存款 

B．企業(yè)單位定期存款

C．城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款 

D．企業(yè)單位活期存款

E．流通中現(xiàn)金

116．按照我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國(guó)銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立了（　　）原則。

A．分類(lèi)實(shí)施 

B．分層推進(jìn)

C．分步達(dá)標(biāo) 

D．循序漸進(jìn)

E．東部地區(qū)率先實(shí)施

117．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為有（　　）。

A．違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶

B．對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的限制比例

C．超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

D．在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

118．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的有（　　）。

A．制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B．審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D．積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

119．單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為（　　）。

A．銀行承兌匯票保證金 

B．商業(yè)承兌匯票保證金

C．信用證保證金 

D．黃金交易保證金

E．外匯交易保證金

120．當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)以下（　　）情形時(shí)，國(guó)家將采取雙緊政策。

A．社會(huì)總需求極度膨脹 

B．生產(chǎn)資源大量閑置

C．社會(huì)總供給嚴(yán)重不足 

D．物價(jià)大幅攀升

E．物價(jià)基本穩(wěn)定

121．銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ā　。┑茹y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A．委托收款憑證 

B．貨幣

C．匯款憑證 

D．銀行存單

E．國(guó)庫(kù)券

122．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立（　　）的行為。

A．商業(yè)銀行 

B．證券交易所、期貨交易所

C．證券公司 

D．期貨經(jīng)紀(jì)公司

E．保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)

123．銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（　　）的監(jiān)督。

A．從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) 

B．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) 

D．社會(huì)公眾

E．中國(guó)人民銀行

124．“專(zhuān)業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（　　）。

A．基礎(chǔ)知識(shí) 

B．專(zhuān)業(yè)知識(shí)

C．資格 

D．能力

E．年限

125．“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（　　）。

A．對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù) 

B．勤奮學(xué)習(xí)，掌握好各項(xiàng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)

C．切實(shí)履行崗位職責(zé) 

D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

E．經(jīng)常勉勵(lì)下屬，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)文化建設(shè)

126．銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（　　）。

A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則 

B．合法合規(guī)原則

C．成本可算原則 

D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則

E．風(fēng)險(xiǎn)可控原則

127．具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下（　　）方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。

A．審慎盡責(zé) 

B．客戶教育

C．模式創(chuàng)新 

D．充分信息披露

E．客戶資產(chǎn)隔離

128．銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（　　）。

A．貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B．運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

C．對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況

D．明確貸后責(zé)任，避免重放輕管

E．以上內(nèi)容都包括

129．借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括（　　）。

A．貸款金額 

B．貸款用途

C．償還能力 

D．還款方式

E．個(gè)人信用記錄

130．銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（　　）。

A．化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 

B．規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C．化解負(fù)債風(fēng)險(xiǎn) 

D．最大限度地減少損失

E．規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)