初級銀行從業資格考試《法律法規》章節歷年真題：第八章理財業務

　　離考試越來越近，考前不做題，你必然是過不了銀行從業資格考試的！臨考速成通關法>>90%機考原題考點解密+4套

　　一、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)

　　1．商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是（　　）。

　　A．固定收益理財計劃

　　B．保證收益理財計劃

　　C．非保本浮動收益理財計劃

　　D．保本浮動收益理財計劃

　　【答案】C

　　【解析】商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的理財計劃是非保本浮動收益理財計劃。

　　2．下列不屬于理財業務特點的是（　　）。

　　A．商業銀行理財業務運作的是客戶委托資金

　　B．客戶是理財業務風險的主要承擔者

　　C．商業銀行理財業務占用大部分銀行資本

　　D．理財業務是一項金融知識技術密集型業務

　　【答案】C

　　【解析】銀行理財業務是“輕資本”業務，商業銀行理財業務不占用或者很少占用銀行資本。

　　3．下列不屬于個人理財業務的是（　　）。

　　A，理財計劃

　　B．綜合理財服務

　　C．理財顧問服務

　　D．信用證

　　【答案】D

　　【解析】信用證是貸款業務。

　　4．（　　）是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

　　A．保證最低收益產品

　　B．保本浮動收益理財產品

　　C．保本固定收益產品

　　D．非保本浮動收益理財產品

　　【答案】D

　　【解析】非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

　　二、多項選擇題(以下各小題所給出的五個選項中，有兩個或兩個以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分)

　　1．銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有（　　）。

　　A．客戶的生命周期特點

　　B．客戶的風險良好

　　C．客戶的消費計劃

　　D．投資工具的風險性、收益性和流動性

　　E．客戶的經濟狀況

　　【答案】ABCDE

　　【解析】銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有客戶的生命周期特點，客戶的風險良好，客戶的消費計劃，投資工具的風險性、收益性和流動性，客戶的經濟狀況。

　　2．理財業務和傳統信貸業務在（　　）上是不同的。

　　A．資金來源

　　B．銀行義務

　　C．交易結構

　　D．風險因素

　　E．監管要求

　　【答案】ABCD

　　【解析】理財業務和傳統信貸業務在資金來源及銀行義務、交易結構和風險因素上均有差異。

　　三、判斷題(請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B)

　　1．理財產品銷售管理是指理財業務資產端管理，即通過規定的業務流程將募集到的理財資金投資于符合規定的投資標的，并通過持續的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。（　　）

　　【答案】B

　　【解析】理財產品銷售管理是指理財業務資金端管理，即商業銀行將設計好的理財產品或理財計劃，按照規定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現理財資金的募集。

　　2．開放式非凈值型產品一般無固定到期日。（　　）

　　【答案】A

　　【解析】開放式非凈值型產品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。

　　3．理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括l0個等級。（　　）

　　【答案】B

　　【解析】根據中國銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，理財產品的風險評級結果由低到高應當至少包括5個等級，即從風險一級至風險五級。

　　4．根據“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度為80％左右。（　　）

　　【答案】A

　　【解析】根據“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。