第八章個人理財業務管理歷年真題

　　一、單項選擇題

　　1.商業銀行應按（）準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

　　A.月

　　B.季度

　　C.半年

　　D.年

　　2.假定目前銀行兩年定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）

　　A.4%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.7%

　　3.在理財產品(計劃)的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。

　　A.每月

　　B.每季度

　　C.每半年

　　D.每年

　　4.商業銀行應按（）準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

　　A.月度

　　B.季度

　　C.半年度

　　D.年度

　　5.下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的要求的說法，不正確的是（）。

　　A.建立銷售理財產品的分級審核批準制度

　　B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

　　C.設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

　　D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

　　6.下列關于商業銀行銷售個人理財產品的說法錯誤的是（）。

　　A.商業銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，可以用專業性的文字進行風險揭示

　　B.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調整、幣種轉換等權利

　　C.商業銀行應根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額

　　D.商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃

　　7.下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是（）。

　　A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性

　　B.理財產品的設計應強調合理性

　　C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

　　D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

　　二、多項選擇題

　　1.商業銀行開展個人理財業務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整（）

　　A.進行充分的壓力測試

　　B.評估可能對銀行經營活動產生的影響

　　C.制定相應的風險處理預案

　　D.制定相應的應急預案

　　E.制定商業銀行整體業務應急計劃

　　2.商業銀行申請需要批準的個人理財業務之前，應當（）

　　A.試行有關業務方案

　　B.就有關業務方案與銀監會或其派出機構進行會談

　　C.向銀行監管機構分析說明相關業務資源配置的情況

　　D.向銀行監管機構分析說明對主要風險的認識

　　E.向銀行監管機構分析說明相應的管理措施

　　3.商業銀行開展個人理財業務有下列（）情形之一的，由銀行監督管理機構依據《中華人民共和國銀行監督管理法》的規定實施處罰。

　　A.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

　　B.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　C.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

　　D.挪用單獨管理的客戶資產的

　　E.未按規定進行風險解釋和信息披露的

　　4.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是（）

　　A.對理財計劃期限調整的權利

　　B.對理財計劃幣種轉換的權利

　　C.對最終支付貨幣的選擇權利

　　D.對最終支付工具的選擇權利

　　E.對最終保證收益率的選擇權利

　　5.客戶獲得產品信息的渠道有（）。

　　A.發售機構的網站

　　B.柜臺

　　C.理財類網站

　　D.理財中介類服務機構

　　E.研究機構

　　6.商業銀行個人理財業務人員從其崗位范圍看，大致包括()。

　　A.為客戶提供財務分析、規劃的業務人員

　　B.辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員

　　C.銷售理財計劃或投資性產品的業務人員

　　D.其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員

　　E.為客戶提供投資建議的業務人員

　　7.根據審慎性原則的要求，商業銀行在開展個人理財業務向客戶銷售有關產品時，應該（）。

　　A.了解客戶的風險偏好

　　B.了解客戶的風險認知能力

　　C.評估客戶的財務狀況

　　D.替客戶選擇合適的投資產品

　　E.保證客戶的收益

　　三、判斷題

　　1.商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）

　　2.商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。()

　　3.為避免客戶做出錯誤決定，金融理財師應替客戶決定其風險承受能力。（）

　　歷年真題參考答案與解析

　　一、單項選擇題

　　1.B

　　2.A

　　3.A【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第28條規定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。

　　4.B【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第29條規定可知，B選項正確。

　　5.B【解析】根據個人理財業務的相關規定，商業銀行銷售綜合理財產品的市場風險限額中應至少包含風險價值限額。

　　6.A【解析】商業銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應包含對產品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達，即使客戶不主動提問，商業銀行也有義務進行風險提示。

　　7.D【解析】商業銀行應對理財產品的市場變化做出科學合理的預測，并明確產品的期限及產品期限內有關市場的監測和管控措施。商業銀行不得銷售無市場分析預測、無產品期限、無風險管控預案的理財產品。

　　二、多項選擇題

　　1.ABCD

　　2.BCDE

　　3.A,B,C,E【解析】根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第62條規定，D選項中“挪用單獨管理的客戶資產”應當依法追究刑事責任。

　　4.A,B,C,D

　　5.A,B,C,D,E【解析】客戶可以從三個渠道獲得產品信息，即發售機構的網站、柜臺和第三方理財服務機構。第三方理財服務機構包括研究機構、理財類網站、理財中介類服務機構等。

　　6.A,C,D,E【解析】辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務都是銀行的一般業務，跟個人理財崗位的職能范圍無關。因此，答案為ACDE。

　　7.A,B,C【解析】商業銀行提供合適的投資產品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適的投資產品，且不可以向客戶保證收益。

　　三、判斷題

　　1.錯【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中明確規定，商業銀行在銷售理財計劃時，不可以將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，也不可以將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。

　　2.錯【解析】商業銀行不得將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或則將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售.

　　3.錯【解析】風險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強加給客戶，可接受的風險水平應該由客戶自己來確定。