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2010銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》最新講義(2)

來源:233網校 2010-09-25 09:23:00

  二、金融環(huán)境

  1、金融市場

  (1)功能:貨幣資金融通功能、資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節(jié)功能、定價功能

  (2)種類

劃分標準

分類

釋義

按金融工具期限分

貨幣市場

以短期金融工具為媒介進行的期限在一年以內(含)的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

資本市場

以長期金融工具為媒介進行的期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。

按交易工具類型分

債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場

按交易的階段分

發(fā)行市場

是債券、股票等金融工具初次發(fā)行,供投資者認購投資的市場,也稱初級市場或一級市場。

流通市場

是對已上市金融工具等進行買賣轉讓的市場,也稱為二級市場。

按交割時間劃分

現貨市場

是當日成交,當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付金融工具)的市場。

期貨市場

是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(1個月以上、1年之內)進行的市場。

按交易場所劃分

場內交易市場

又稱有形市場,指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場(如股票交易所)。

場外交易市場

又稱柜臺市場或無形市場,指沒有固定交易場所的市場,交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交。

  (3)我國的金融市場

市場類型

時間

大事記

貨幣市場

1984年

我國金融市場發(fā)展起自同業(yè)拆借市場。

1996年1月

全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。

1997年6月

依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務獲準開展,同業(yè)拆借市場與票據市場一起構成我國的貨幣市場。

資本市場

1990年底

上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場形成。

1997年6月

銀行間債券市場成立,與交易所債券市場共同構成債券市場。

其他市場

1980年

恢復國內保險業(yè)務,目前已形成保險市場體系。

20世紀90年代初

我國的商品期貨市場起步,目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所,鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所(2006年9月在上海成立)。

1994年4月

全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場建立

2002年10月

上海黃金交易所成立

  (4)金融市場發(fā)展對銀行的影響

影響類別

表現方面

促進作用

銀行是金融市場的重要參與者,金融市場的發(fā)展能夠在很多方面直接促進銀行的業(yè)務發(fā)展和經營管理。

貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具,提高其風險管理水平,有助于銀行識別風險,對風險進行合理定價,并在市場上通過正常的交易來轉移風險。

金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。

金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高,為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質客戶。還有助于金融穩(wěn)定,為銀行發(fā)展奠定良好的基礎。

挑戰(zhàn)

隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深,金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大,銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。

金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件。

隨著資本市場的發(fā)展,一方面大量儲蓄者將資金投資于資本市場會減少銀行的資金來源,另一方面大量的優(yōu)質企業(yè)在資本市場上籌集資金,會減少在銀行的貸款,造成銀行優(yōu)質客戶的流失。

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