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2010銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》最新講義(3)

來(lái)源:233網(wǎng)校 2010-09-25 09:26:00
 3、支付結(jié)算業(yè)務(wù):是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。它是銀行的中間業(yè)務(wù),主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。(中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù),是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù),銀行在其間扮演的是中介或代理的角色,通常提供有償服務(wù)。中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。)

 

結(jié)算方式

定義

分類

匯票

出票人簽發(fā)、委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

銀行匯票:由出票銀行簽發(fā)。

商業(yè)匯票:出票人一般是企業(yè)。又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)、銀行承兌匯票(由銀行承兌)。

本票

由銀行簽發(fā)、承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。提示付款期限為兩個(gè)月。

定額銀行本票

不定額銀行本票

支票

出票人簽發(fā)、委托出票人支票賬戶所在銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

現(xiàn)金支票

轉(zhuǎn)賬支票

背景知識(shí):旅行支票(銀行等機(jī)構(gòu)為方便國(guó)際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)。可兌換現(xiàn)金、直接付賬,購(gòu)買初簽、使用復(fù)簽,可掛失等)

匯款

銀行接受客戶委托,通過(guò)銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò),將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。

電匯:采用加押電傳或SWIFT形式指示匯入行付款給指定收款人。交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高。

票匯:匯出行開(kāi)立以其國(guó)外分行或代理行為付款行的匯票,交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國(guó),憑票取款。

信匯:匯出行將信匯委托書通過(guò)郵局或快遞傳遞給匯入行,授權(quán)匯入行付款給收款人。(目前基本不再使用)

信用證

見(jiàn)貿(mào)易融資貸款部分

是一種有條件的銀行支付承諾,是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)而不是貨物。

托收

委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù),要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用,托收行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

光票托收:僅附金融單據(jù),用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款。

跟單托收:附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付,沒(méi)有銀行信用介入。

出口托收:我國(guó)只限于滯銷商品和新、小商品及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈市場(chǎng)的商品。

進(jìn)口代收:購(gòu)買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收。

  注:票據(jù)和結(jié)算憑證填寫的規(guī)定——填寫票據(jù)和結(jié)算憑證必須做到要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草、防止涂改。①中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫(壹、貳或貳、叁、肆、伍、陸或陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)或萬(wàn)、億或億、元或圓或圓、角、分、零、整或正), 金額到“元”為止的應(yīng)在“元”之后寫“整或正”字,到“角”為止的可以不寫“整或正”字,到“分”為止的“分”之后不寫“整或正”字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”,數(shù)字應(yīng)緊接著“人民幣”字樣填寫,不得留有空白,大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣。②票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,月為壹、貳和壹拾的及日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。

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