1．緣故法
一個人的親朋關(guān)系有兩種劃分方法：“五同”法(即同學、同鄉(xiāng)、同事、同好、同鄰)和“五緣”法(即親緣、地緣、業(yè)緣、神緣、物緣)。
運用緣故法尋找目標客戶有三個特性：第一，容易接近，不需過多寒暄和客套即可切入主題。第二．較易成功，以緣故法來尋找目標客戶比直接法的成功率要高出許多。第三，得失心重就是因為是親朋好友，才會患得患失，害怕遭拒絕而丟面子，尤其是一些初次擔任個人理財業(yè)務的新手更是為此困惑。
2．介紹法
介紹法，就是通過客戶介紹客戶。這一方法的特點是：利用他人的影響力延續(xù)客戶，建立口碑。
3．直接法(或陌生法)
運用直接法時，要注意把握以下幾點：(1)要多渠道收集有關(guān)目標客戶的信息。(2)從業(yè)人員要消除先人為主的想法。(3)要有信心。深信自己所營銷的金融產(chǎn)品和金融服務必定能得到客戶的喜歡，并要記住，你此行的目的是給客戶帶來利益，所以拜訪時要理直氣壯。(4)要準備充分。(5)要做好自我介紹，有一個好的開場白。(6)由于客戶與你素不相識，對于你的突然來訪客戶肯定會有戒心，因此，在自我介紹后，要馬上拿出證實自已身份的證件，遞給客戶過目，說明來意，以消除戒心，取得信任。(7)要察言觀色，相機行事。仔細觀察對方，并且配合對方選擇話題，態(tài)度應表現(xiàn)得很誠懇。如果客戶對你或你的銀行感興趣，則可繼續(xù)溝通。否則，應征詢客戶意見，然后告辭,下次再談。(8)由于客戶事前沒有準備，因而洽談時間宜短不宜長。(9)要有吃閉門羹的心理準備。(10)與客戶溝通，開發(fā)客戶的主要方法是溝通，即通過與目標客戶進行溝通，簽訂合作協(xié)議，使目標客戶成為你行的基本客戶。
