第五章銀行代理理財產品

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第一節 銀行代理理財產品概述
一、銀行代理理財產品的概念
銀行代理服務類業務簡稱代理業務，指不構成商業銀行表內資產負債業務，給商業銀行帶來非利息收入的業務。
發展代理業務，不僅有利于完善銀行的服務功能，為客戶提供更多的金融產品、更好的服務，滿足客戶需求，穩定和擴大客戶資源，同時也有利于充分利用銀行的資源來發展中間業務，擴大收入來源。
二、銀行代理理財產品銷售的基本原則
(一)適用性原則
在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶建議適合的產品。
(二)客觀性原則
在向客戶建議產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。