（1）概念：利率市場化是指在市場經濟中，利率水平及其結構由經濟主體自主決定的過程。
（2）組成部分
①市場基準利率體系；
②以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制；
③金融機構和企業的市場定價能力和利率風險管理能力。
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（3）利率市場化對商業銀行的影響及對策
影響 | ①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統經營模式造成沖擊； ②把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求； ③加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險； ④改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈； ⑤影響商業銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度。 |
有利影響 | ①有利于擴大商業銀行經營自主權，有利于商業銀行開展金融產品創新； ②利率市場化為商業銀行創造更加自由的經營環境，有利于促進資源的優化配置； ③利率市場化增加了商業銀行主動匹配資產與負債的手段。 |
對策 | ①向綜合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創新，加快中間業務發展，擺脫利差利潤的限制； ②建立科學的產品定價體系，提升自身的定價能力； ③調整存貸款的客戶結構、產品結構，優化資產負債結構，降低經營成本； ④完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機； ⑤豐富和提高商業銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。 |
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