初級(jí)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目是初級(jí)銀行從業(yè)資格考試中的必考科目，很多考生同學(xué)不了解這門科目的重點(diǎn)知識(shí)，不知道從何下手重點(diǎn)學(xué)習(xí)。對(duì)此，銀行學(xué)霸君將重點(diǎn)知識(shí)進(jìn)行了分析、總結(jié)，希望能幫助到各位考生同學(xué)。
結(jié)合初級(jí)法規(guī)考試大綱與歷年銀行從業(yè)資格考試試題的分析，法規(guī)的重點(diǎn)章節(jié)主要有：
第二部分銀行業(yè)務(wù)，歷年分值分布30%
第三部分銀行管理，歷年分值分布22%
第四部分銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)，歷年分值分布23%
此三章都屬于重要章節(jié)，占比分值為75%，拿下這三章，自然不懼考試。
1、銀行業(yè)務(wù)
重要知識(shí)點(diǎn)1：活期存款
計(jì)息金額 | 計(jì)息起點(diǎn)為元，利息金額算至分位。活期存款每季度結(jié)息日講利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利。 |
計(jì)息時(shí)間 | 我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。 |
計(jì)息方式 | 積數(shù)計(jì)息/逐筆計(jì)息 人民幣存款計(jì)息的通用公式：利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率 人民幣存款利率的換算公式：日利率（‰）=年利率（％）÷360；月利率（‰）=年利率（％）÷12 |
重要知識(shí)點(diǎn)2：教育儲(chǔ)蓄存款
父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。 利率優(yōu)惠：一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。 總額控制：起存金額50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。 儲(chǔ)戶特定：在校小學(xué)四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生。如果需要申請(qǐng)助學(xué)貸款，金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先解決 存期靈活：一年/三年/六年。提前支取時(shí)必須全額支取 |
重要知識(shí)點(diǎn)3：個(gè)人住房貸款
指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款，主要包括：
個(gè)人住房按揭貸款 | 銀行向自然人為購(gòu)買、建造、大修各類型住房而發(fā)放的貸款 |
二手房貸款 | 銀行向自然人在二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買各類型再次交易的住房而發(fā)放的銀行自營(yíng)性貸款 |
公積金個(gè)人住房貸款 | 按時(shí)足額繳存住房公積金的個(gè)人在購(gòu)買、建造各類型住房時(shí)，銀行受住房公積金管理中心委托向借款人提供的個(gè)人住房委托貸款 |
個(gè)人住房組合貸款 | 銀行以公積金存款和信貸資金為來(lái)源，向同一借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款 |
個(gè)人住房最高額抵押貸款 | 銀行向借款人發(fā)放的、以借款人自有住房作最高額抵押、可在有效期間和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用的貸款 |
直客式個(gè)人住房貸款 | 指借款人未通過(guò)合作機(jī)構(gòu)推介直接向銀行申請(qǐng)辦理的個(gè)人住房貸款 |
固定利率個(gè)人住房貸款 | 指貸款人向借款人發(fā)放的，在約定期限內(nèi)貸款利率不隨中國(guó)人民銀行利率調(diào)整或市場(chǎng)利率變化而浮動(dòng)的個(gè)人住房貸款 |
個(gè)人商用房貸款 | 貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款 |
2、銀行管理
重要知識(shí)點(diǎn)1:銀行管理的基本指標(biāo)
規(guī)模指標(biāo)、結(jié)構(gòu)指標(biāo)、效率指標(biāo)、市場(chǎng)指標(biāo)、安全性指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、集中度指標(biāo)、盈利性指標(biāo)
重要知識(shí)點(diǎn)2：內(nèi)部控制目標(biāo)與基本原則
目標(biāo) | 原則 |
①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行； ②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)； ③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性； ④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。 | ①全覆蓋原則 ②制衡性原則 ③審慎性原則 ④相匹配原則 |
重要知識(shí)點(diǎn)3：合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容
（1）建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
（2）建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
（3）建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度
3、銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)
重要知識(shí)點(diǎn)1：商業(yè)銀行法律地位與經(jīng)營(yíng)原則
商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。可經(jīng)營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)： （1）吸收公眾存款； （2）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款； （3）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算； （4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； （5）發(fā)行金融債券； （6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券； （7）買賣政府債券、金融債券； （8）從事同業(yè)拆借； （9）買賣、代理買賣外匯； （10）從事銀行卡業(yè)務(wù)； （11）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； （12）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)； （13）提供保管箱服務(wù)； （14）經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 |
經(jīng)營(yíng)原則：三性四自經(jīng)營(yíng)原則。 三性：安全性、流動(dòng)性、效益性 四自：自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束 |
重要知識(shí)點(diǎn)2：洗錢的概念、過(guò)程及方式
概念 | 洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。 |
過(guò)程 | 處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。 培植階段：通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。 融合階段：非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋。 |
方式 | ①借用金融機(jī)構(gòu)； ②藏身于保密天堂； ③使用空殼公司； ④利用現(xiàn)金密集行業(yè)； ⑤偽造商業(yè)票據(jù)； ⑥走私； ⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)； ⑧通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。 |
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銀行從業(yè)教材內(nèi)容多，很難從教材中找到重點(diǎn)，對(duì)于備考銀行從業(yè)的考生來(lái)說(shuō)有一定難度，建議考生可以系統(tǒng)學(xué)習(xí)，零基礎(chǔ)也能通關(guān)>>
：吃透教材，打好基礎(chǔ)
| 教材精講班（學(xué)習(xí)時(shí)長(zhǎng)：28h/科） | 根據(jù)教材或考試大綱，全面講解各章節(jié)知識(shí)點(diǎn)，幫助考生牢固夯實(shí)基礎(chǔ)。 | 進(jìn)入基礎(chǔ)階段學(xué)習(xí)>> |
| 真題考點(diǎn)班（學(xué)習(xí)時(shí)長(zhǎng)：4h/科） | 以整體將考點(diǎn)，掌握真題考試應(yīng)用。 |
：鞏固考點(diǎn)
| 沖刺串講班（學(xué)習(xí)時(shí)長(zhǎng)：6h/科） | 考點(diǎn)框架梳理串講，針對(duì)性鞏固鎖分 | 進(jìn)入強(qiáng)化階段學(xué)習(xí)>> |
| 專項(xiàng)突破班（學(xué)習(xí)時(shí)長(zhǎng)：2h/科） | 計(jì)算題專項(xiàng)講解，提升計(jì)算題正確率 |
| 模考金題班（學(xué)習(xí)時(shí)長(zhǎng)：4h/科） | 2套突擊卷講解，考前強(qiáng)化訓(xùn)練 | 進(jìn)入沖刺階段學(xué)習(xí)>> |
| 直播密訓(xùn)班（學(xué)習(xí)時(shí)長(zhǎng)：3h/科） | 刷題鞏固，查漏補(bǔ)缺，練出“題感” |
