中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目（個人貸款專業(yè)）中級考試大綱

　　考試目的

　　通過本科目考試，測查應(yīng)試人員掌握銀行個人貸款基礎(chǔ)知識、營銷管理、操作流程和風(fēng)險管理的程度，綜合運用個人貸款相關(guān)的產(chǎn)品、技術(shù)、模型和方法，熟練處理銀行個人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

　　考試內(nèi)容

　　一、個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

　　（一）熟練掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；

　　（二）熟練掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素；

　　（三）掌握信用卡個人貸款業(yè)務(wù)的流程、類型和特點；

　　（四）掌握互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)的類型、模式和風(fēng)險管理。

　　二、個人貸款營銷

　　（一）熟悉個人貸款客戶定位、營銷渠道、營銷組織及營銷管理；

　　（二）正確進行目標市場分析；

　　（三）熟練運用個人貸款營銷方法。

　　三、個人貸款管理

　　（一）熟練掌握貸款流程；

　　（二）深入了解個人貸款信用風(fēng)險識別，熟悉信用評分模型及信用風(fēng)險監(jiān)控；

　　（三）深入了解個人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型;

　　（四）深入了解押品管理的流程，掌握押品價值評估及風(fēng)險控制措施。

　　四、個人住房貸款

　　（一）熟練掌握個人住房貸款的分類、特征和要素；

　　（二）熟悉房產(chǎn)稅征收和房地產(chǎn)估價；

　　（三）熟練掌握個人住房貸款的貸款流程及風(fēng)險管理；

　　（四）熟練掌握公積金個人住房貸款的操作模式和流程。

　　五、個人消費貸款

　　（一）熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；

　　（二）熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險管理；

　　（三）深入了解其他個人消費貸款的相關(guān)要素。

　　六、個人經(jīng)營性貸款

　　（一）熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；

　　（二）熟練掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；

　　（三）熟練掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程；

　　（四）掌握下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)要素。

　　七、個人征信系統(tǒng)

　　（一）熟練掌握個人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容及法律規(guī)定

　　（二）熟練掌握個人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式；

　　（三）熟練掌握個人征信查詢和異議處理；

　　（四）了解互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展。

　　附錄：

　　一、個人貸款的相關(guān)法律

　　（一）《中華人民共和國民法通則》

　　（二）《中華人民共和國合同法》

　　（三）《中華人民共和國擔(dān)保法》

　　（四）《中華人民共和國物權(quán)法》

　　（五）《貸款通則》

　　二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

　　（一）《個人貸款管理暫行辦法》

　　（二）《汽車貸款管理辦法》

　　（三）與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　（四）與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　（五）與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　（六）《農(nóng)戶貸款管理辦法》

　　（七）商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

　　（八）關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見

　　（九）《征信業(yè)管理條例》

　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。

　　本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。