第一章公司信貸概述

　　一、公司信貸基礎(chǔ)

　　(一)公司信貸相關(guān)概念

　　(二)公司信貸的基本要素

　　(三)公司信貸的種類(lèi)

　　二、公司信貸的基本原理

　　(一)公司信貸理論的發(fā)展

　　(二)公司信貸資金的運(yùn)動(dòng)過(guò)程及其特征

　　三、公司信貸管理

　　(一)公司信貸管理的原則

　　(二)信貸管理流程

　　(三)信貸管理的組織架構(gòu)

　　(四)綠色信貸

　　四、公司信貸發(fā)展的新趨勢(shì)

　　(一)互聯(lián)網(wǎng)化

　　(二)跨境人民幣業(yè)務(wù)

　　(三)綜合化服務(wù)

　　第二章公司信貸營(yíng)銷(xiāo)

　　一、目標(biāo)市場(chǎng)分析

　　(一)市場(chǎng)環(huán)境分析

　　(二)市場(chǎng)細(xì)分

　　(三)市場(chǎng)選擇和定位

　　二、營(yíng)銷(xiāo)策略

　　(一)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策略

　　(二)定價(jià)策略

　　(三)營(yíng)銷(xiāo)渠道策略

　　(四)促銷(xiāo)策略

　　(五)客戶(hù)關(guān)系管理

　　三、營(yíng)銷(xiāo)管理

　　(一)營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃

　　(二)營(yíng)銷(xiāo)組織

　　(三)營(yíng)銷(xiāo)領(lǐng)導(dǎo)

　　(四)營(yíng)銷(xiāo)控制

　　第三章貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

　　一、借款人

　　(一)借款人應(yīng)具備的資格和基本條件

　　(二)借款人的權(quán)利和義務(wù)

　　二、貸款申請(qǐng)受理

　　(一)面談訪問(wèn)

　　(二)內(nèi)部意見(jiàn)反饋

　　(三)貸款意向階段

　　三、貸前調(diào)查

　　(一)貸前調(diào)查的方法

　　(二)貸前調(diào)查的內(nèi)容

　　四、貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

　　(一)固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

　　(二)項(xiàng)目融資貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

　　(三)流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求

　　第四章貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析

　　一、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析

　　(一)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的概念

　　(二)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

　　(三)衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的方法

　　二、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析

　　(一)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的概念

　　(二)外部因素分析

　　(三)內(nèi)部因素分析

　　三、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　(一)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念及其產(chǎn)生

　　(二)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　(三)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表

　　第五章借款需求分析

　　一、概述

　　(一)借款需求的含義

　　(二)借款需求分析的意義

　　(三)借款需求的影響因素

　　二、借款需求分析的內(nèi)容

　　(一)銷(xiāo)售變化引起的需求

　　(二)資產(chǎn)變化引起的需求

　　(三)負(fù)債和分紅變化引起的需求

　　(四)其他變化引起的需求

　　三、借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)

　　四、借款需求的一般測(cè)算

　　(一)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中對(duì)于借款需求的規(guī)范和約束

　　(二)固定資產(chǎn)融資需求的測(cè)算

　　(三)流動(dòng)資金融資需求的測(cè)算

　　第六章客戶(hù)分析與信用評(píng)級(jí)

　　一、客戶(hù)品質(zhì)分析

　　(一)客戶(hù)品質(zhì)的基礎(chǔ)分析

　　(二)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)管理狀況分析

　　二、客戶(hù)財(cái)務(wù)分析

　　(一)概述

　　(二)資產(chǎn)負(fù)債表分析

　　(三)利潤(rùn)表分析

　　(四)現(xiàn)金流量分析

　　(五)財(cái)務(wù)報(bào)表綜合分析

　　三、客戶(hù)信用評(píng)級(jí)

　　(一)客戶(hù)評(píng)級(jí)的基本概念

　　(二)客戶(hù)評(píng)級(jí)對(duì)象的分類(lèi)

　　(三)評(píng)級(jí)因素及方法

　　(四)客戶(hù)評(píng)級(jí)主標(biāo)尺

　　(五)客戶(hù)評(píng)級(jí)流程

　　四、債項(xiàng)評(píng)級(jí)

　　(一)債項(xiàng)評(píng)級(jí)的基本概念

　　(二)債項(xiàng)評(píng)級(jí)的因素和方法

　　(三)債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作程序

　　(四)債項(xiàng)評(píng)級(jí)的結(jié)果應(yīng)用

　　第七章貸款項(xiàng)目評(píng)估

　　一、概述

　　(一)基本概念

　　(二)項(xiàng)目評(píng)估的原則

　　(三)項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容

　　(四)項(xiàng)目評(píng)估的要求和組織

　　(五)項(xiàng)目評(píng)估的意義

　　二、項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析

　　(一)項(xiàng)目背景分析

　　(二)項(xiàng)目借款人分析

　　(三)市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)和競(jìng)爭(zhēng)力分析

　　(四)生產(chǎn)規(guī)模分析

　　(五)原輔料供給分析

　　(六)技術(shù)及工藝流程分析

　　(七)項(xiàng)目建設(shè)和生產(chǎn)條件分析

　　(八)環(huán)境影響分析

　　(九)項(xiàng)目組織與人力資源分析

　　三、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

　　(一)財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查

　　(二)項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

　　(三)項(xiàng)目盈利能力分析

　　(四)項(xiàng)目清償能力分析

　　(五)財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表

　　(六)項(xiàng)目不確定性分析

　　第八章貸款擔(dān)保

　　一、貸款擔(dān)保概述

　　(一)擔(dān)保的概念

　　(二)貸款擔(dān)保的分類(lèi)

　　(三)擔(dān)保范圍

　　(四)擔(dān)保原則

　　(五)貸款擔(dān)保的作用

　　二、貸款保證

　　(一)貸款保證的定義

　　(二)保證人資格與條件

　　(三)貸款保證風(fēng)險(xiǎn)

　　(四)融資性擔(dān)保公司及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作

　　三、貸款抵押

　　(一)貸款抵押的概念

　　(二)貸款抵押的設(shè)定條件

　　(三)貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)

　　四、貸款質(zhì)押

　　(一)貸款質(zhì)押的概念

　　(二)質(zhì)押與抵押的區(qū)別

　　(三)貸款質(zhì)押的設(shè)定條件

　　(四)貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

　　第九章貸款審批

　　一、貸款審批原則

　　(一)信貸授權(quán)

　　(二)審貸分離

　　二、貸款審查事項(xiàng)及審批要素

　　(一)貸款審查事項(xiàng)

　　(二)貸款審批要素

　　三、授信額度

　　(一)授信額度的定義

　　(二)授信額度的決定因素

　　(三)授信額度的確定流程

　　第十章貸款合同與發(fā)放支付

　　一、貸款合同與管理

　　(一)貸款合同簽訂

　　(二)貸款合同管理

　　二、貸款的發(fā)放

　　(一)貸放分控

　　(二)貸款發(fā)放管理

　　三、貸款支付

　　(一)實(shí)貸實(shí)付

　　(二)受托支付

　　(三)自主支付

　　第十一章貸后管理

　　一、對(duì)借款人的貸后監(jiān)控

　　(一)經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控

　　(二)管理狀況監(jiān)控

　　(三)財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

　　(四)還款賬戶(hù)監(jiān)控

　　(五)與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

　　二、擔(dān)保管理

　　(一)保證人管理

　　(二)抵(質(zhì))押品管理

　　(三)擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制

　　三、項(xiàng)目貸款管理

　　四、供應(yīng)鏈金融的存貨和應(yīng)收賬款管理

　　五、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

　　(一)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序

　　(二)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法

　　(三)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系

　　(四)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置

　　六、信貸業(yè)務(wù)到期處理

　　(一)貸款償還操作及提前還款處理

　　(二)貸款展期處理

　　(三)依法收貸

　　(四)貸款總結(jié)評(píng)價(jià)

　　七、檔案管理

　　(一)檔案管理的原則和要求

　　(二)貸款文件的管理

　　(三)貸款檔案的管理

　　(四)客戶(hù)檔案的管理

　　第十二章貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

　　一、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)概述

　　(一)貸款分類(lèi)的含義和標(biāo)準(zhǔn)

　　(二)貸款分類(lèi)的目標(biāo)

　　(三)貸款分類(lèi)的原則

　　(四)貸款分類(lèi)的考慮因素

　　(五)貸款分類(lèi)的監(jiān)管要求

　　(六)貸款分類(lèi)的意義

　　(七)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的會(huì)計(jì)原理

　　二、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)方法

　　(一)基本信貸分析

　　(二)還款能力分析

　　(三)還款可能性分析

　　(四)確定分類(lèi)結(jié)果

　　三、貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提

　　(一)貸款損失準(zhǔn)備金的含義和種類(lèi)

　　(二)貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提范圍

　　(三)貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)和比例

　　(四)貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則

　　五)貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提方法

　　第十三章不良貸款管理

　　一、概述

　　(一)不良貸款的定義

　　(二)不良貸款的成因

　　二、不良貸款的處置方式

　　(一)現(xiàn)金清收

　　(二)重組

　　(三)呆賬核銷(xiāo)

　　(四)金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理

　　三、不良貸款的責(zé)任認(rèn)定和教訓(xùn)總結(jié)

　　(一)不良貸款的責(zé)任認(rèn)定

　　(二)不良貸款的教訓(xùn)總結(jié)

　　附錄

　　1．《貸款通則》(中國(guó)人民銀行l(wèi)996年6月28日)

　　2．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號(hào))

　　3．《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第12號(hào))

　　4．《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號(hào))

　　5．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第2號(hào))

　　6．《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號(hào))

　　7．《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào))

　　8．《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2010]45號(hào))

　　9．《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號(hào))

　　10．《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號(hào))

　　11.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號(hào))

　　12．《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號(hào))

　　13．《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財(cái)金[2012]6號(hào))

　　14．《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》(財(cái)金[2012]20號(hào))

　　15．《國(guó)務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的通知》(國(guó)發(fā)[2015]51號(hào))