三、商業(yè)銀行的流動性管理

　　1、商業(yè)銀行現(xiàn)金頭寸的概念和構(gòu)成

　　現(xiàn)金頭寸，也叫資金頭寸，是指商業(yè)銀行在一定時期或時點，實際可用的資金量。

　　按照資金的可用時間劃分，分為時期頭寸和時點頭寸;

　　按照可用程度劃分，分為基礎(chǔ)頭寸和可用頭寸

　　基礎(chǔ)頭寸=在央行超額準備金存款+業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金

　　可用頭寸=基礎(chǔ)頭寸±上級行應(yīng)調(diào)入或調(diào)出資金±到期同業(yè)往來清入或清出資金±法定存款準備金調(diào)減或調(diào)增額±應(yīng)調(diào)減或調(diào)增二級準備金

　　例題：單項選擇題

　　商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸等于()。
　　A.業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金加上在中央銀行準備金賬戶存款
　　B.業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金加上在中央銀行超額準備金存款
　　C.業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金加上在中央銀行的存款
　　D.在中央銀行的存款減去業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金
　　答案：B
　　解析：商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸在數(shù)值上等于業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金加上在中央銀行超額準備金存款。

　　商業(yè)銀行在一定時期或時點，實際可用的資金量是( D )。
　　A.活期存款
　　B.存款總額
　　C.各項貸款
　　D.資金頭寸

　　2、商業(yè)銀行營運對可用頭寸的影響

　　商業(yè)銀行營運具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行與客戶、與同業(yè)、與中央銀行以及本系統(tǒng)內(nèi)上下極之間的業(yè)務(wù)關(guān)系。在這些業(yè)務(wù)關(guān)系中，都會引起商業(yè)資金頭寸的增減變化。

　　(1)商業(yè)銀行與客戶之間業(yè)務(wù)往來對可用頭寸的影響