2011年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)預(yù)習(xí)講義(17)
（三）商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（掌握）
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業(yè)務(wù)類型 |
解釋 |
構(gòu)成 | |
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1負(fù)債業(yè)務(wù)——資金來源業(yè)務(wù) |
形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。 |
自有資金：包括成立時(shí)發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤(rùn)，這部分稱為權(quán)益資本。 | |
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吸收的外來資金：主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借、發(fā)行金融債券、從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款等，其中以吸收存款為主。 |
（1）吸收存款：主要包括活期存款；定期存款；儲(chǔ)蓄存款；存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。 | ||
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（2）借款業(yè)務(wù)：再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款；同業(yè)拆借；發(fā)行金融債券；國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款；結(jié)算過程中的短期資金占用。 | |||
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2資產(chǎn)業(yè)務(wù)——資金運(yùn)用業(yè)務(wù) |
商業(yè)銀行的資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)。 |
（1）票據(jù)貼現(xiàn) 形式上是票據(jù)的買賣，實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)。 | |
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（2）貸款業(yè)務(wù) 在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。 |
，按歸還期限劃分，分為短期貸款（期限在1年以內(nèi)的貸款）、中期貸款（期限在1-5年的貸款）和長(zhǎng)期貸款（期限在5年以上的貸款）。 | ||
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第二，按貸款條件劃分，分為信用貸款、擔(dān)保貸款，其中擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。 | |||
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第三，以用途為標(biāo)準(zhǔn)，可以分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。 | |||
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（3）投資業(yè)務(wù) 許多國(guó)家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù)，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。 | |||
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3中間業(yè)務(wù) |
商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務(wù)。也稱為無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 |
（1）結(jié)算業(yè)務(wù)。一是現(xiàn)金結(jié)算；二是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。銀行提供的結(jié)算業(yè)務(wù)，主要是轉(zhuǎn)賬結(jié)算（非現(xiàn)金結(jié)算）。 | |
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（2）信托業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。 | |||
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（3）租賃業(yè)務(wù)。包括融資性租賃、經(jīng)營(yíng)性租賃。 | |||
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（4）代理業(yè)務(wù) | |||
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（5）咨詢業(yè)務(wù) | |||
例題：
1下列業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（ ）。
A貼現(xiàn)
B到國(guó)際市場(chǎng)借款
C投資
D吸收存款
E貸款
『正確案』BD
2銀行資金主要來源于（ ）。
A吸收存款
B再貼現(xiàn)
C發(fā)行債券
D同業(yè)拆借
『正確案』A
3（2006年）商業(yè)銀行的資金來源包括自有資金和外來資金兩部分。以下屬于外來資金形成渠道的有（ ）。
A吸收存款
B向中央銀行借款
C結(jié)算過程中占用短期資金
D發(fā)行股票
E同業(yè)拆借
『正確案』ABCE
4（2009年）商業(yè)銀行外來資金的形成渠道主要是（ ）。
A吸收存款
B票據(jù)貼現(xiàn)
C發(fā)放貸款
D發(fā)行股票
『正確案』A
5（2007年）商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的方法有（ ）。
A票據(jù)貼現(xiàn)
B借款
C貸款
D結(jié)算
E證券投資
『正確案』ACE
6（2005年）某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了1萬元手續(xù)費(fèi)。這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）。
A中間業(yè)務(wù)
B負(fù)債業(yè)務(wù)
C貸款業(yè)務(wù)
D票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
『正確案』A
7（2004、2006年）下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（ ）。
A結(jié)算
B票據(jù)貼現(xiàn)
C咨詢
D信托
E再貼現(xiàn)
『正確案』ACD
（四）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理
掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則：盈利性原則、流動(dòng)性原則和安全性原則
（1）盈利性原則
注重資產(chǎn)業(yè)務(wù)的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的首要原則。
（2）流動(dòng)性原則
兩層含義：商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)；商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。
商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性與盈利性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。
（3）安全性原則
商業(yè)銀行在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損。
商業(yè)銀行的資產(chǎn)安全性和盈利性也呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。
例題：
1（2006、2008年）下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行基本管理原則的有（ ）。
A盈利性原則
B公平性原則
C流動(dòng)性原則
D公開性原則
E財(cái)政性原則
『正確案』AC
2（2006年）在商業(yè)銀行管理中，安全性原則的基本含義是在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中（ ）。
A必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)
B要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損
C要有較強(qiáng)的取得現(xiàn)款的能力
D必須獲得盡可能高的收益
『正確案』B
3商業(yè)銀行資產(chǎn)管理中的流動(dòng)性原則通常的含義是（ ）。
A保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)
B資產(chǎn)的盈利能力
C資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移能力
D取得現(xiàn)款的能力
E資金的轉(zhuǎn)移能力
『正確案』AD
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