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　　第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理

　　第二節(jié) 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)

　　一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)概述

　　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)是對(duì)其所開展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織和營(yíng)銷。

　　二、商業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式

　　(一)傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式(掌握)

　　以層級(jí)管理為特征，以層級(jí)中的每一個(gè)業(yè)務(wù)單位為基礎(chǔ)，以業(yè)務(wù)前后臺(tái)一體為核心的方式。

　　傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的特點(diǎn)是網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)核算型

　　優(yōu)點(diǎn)是前后臺(tái)緊密結(jié)合，業(yè)務(wù)處理快捷等;缺點(diǎn)是由于風(fēng)險(xiǎn)控制要求，后臺(tái)各個(gè)流程環(huán)節(jié)都必須配備人員單人業(yè)務(wù)量不飽滿，人工成本高。

　　(二)新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式(掌握)

　　新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心就是前后臺(tái)分離。前臺(tái)由會(huì)計(jì)核算性轉(zhuǎn)為營(yíng)銷型(產(chǎn)品營(yíng)銷、柜臺(tái)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制);后臺(tái)主要負(fù)責(zé)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)。

　　新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的優(yōu)點(diǎn)：(掌握標(biāo)題就可以了)

　　1、前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范、工序化

　　2、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理

　　3、實(shí)現(xiàn)效率提升

　　4、提高風(fēng)險(xiǎn)防范能

　　5、可以大降低成本

　　三、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的核心：市場(chǎng)營(yíng)銷

　　(一)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的概念(掌握)

　　商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷是銀行為了創(chuàng)造可同時(shí)實(shí)現(xiàn)個(gè)人和企業(yè)目標(biāo)的交易機(jī)會(huì)，而對(duì)與金融產(chǎn)品有關(guān)的想法、物品和服務(wù)的構(gòu)思、定價(jià)、促銷和分銷進(jìn)行策劃和實(shí)施的過程。

　　市場(chǎng)營(yíng)銷是經(jīng)營(yíng)的核心

　　(二)與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系——關(guān)系營(yíng)銷(掌握關(guān)系營(yíng)銷與傳統(tǒng)營(yíng)銷的區(qū)別)

　　關(guān)系營(yíng)銷與傳統(tǒng)營(yíng)銷的區(qū)別是對(duì)顧客的理解

　　[2006單選]商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的關(guān)系營(yíng)銷與傳統(tǒng)營(yíng)銷的區(qū)別是( C )。

　　A.營(yíng)銷對(duì)象不同

　　B.組織方式不同

　　C.對(duì)顧客的理解不同

　　D.交易方式不同

　　四、負(fù)債經(jīng)營(yíng)

　　商行的負(fù)債包括存款、同業(yè)拆借、向央行借款等，其中重要的是存款。

　　(一)存款經(jīng)營(yíng)的基本內(nèi)容

　　商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)重要的方面是必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷開拓為客戶服務(wù)的領(lǐng)域。

　　(二)影響存款經(jīng)營(yíng)的因素(掌握標(biāo)題)

　　1、支付機(jī)制的創(chuàng)新

　　2、存款創(chuàng)造的調(diào)控

　　3、政府的監(jiān)管措施

　　(三)存款經(jīng)營(yíng)的衍生服務(wù)：現(xiàn)金管理

　　1、現(xiàn)金管理服務(wù)產(chǎn)生的背景

　　現(xiàn)金管理服務(wù)是商業(yè)銀行向存款人提供包括告知其賬戶中的可用資金情況，建議他們選擇、整合存款人的各個(gè)賬戶余額以實(shí)現(xiàn)其利息收入的化等服務(wù)——為客戶提供個(gè)性化的理財(cái)服務(wù)。

　　2、現(xiàn)金管理服務(wù)的內(nèi)容(掌握)

　　(1)資金管理類服務(wù)：余額報(bào)告服務(wù)、存款匯總服務(wù)、鎖箱服務(wù)

　　(2)資金控制類服務(wù)：控制支付的服務(wù)、應(yīng)付匯票服務(wù)等

　　(3)賬戶完善類服務(wù)：賬戶調(diào)節(jié)服務(wù)、同業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)等

　　[2007單選]以下商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)中，屬于資金管理類服務(wù)的是( C )。

　　A.賬戶調(diào)節(jié)服務(wù)

　　B.應(yīng)付匯票服務(wù)

　　C.余額報(bào)告服務(wù)

　　D.控制支付服務(wù)