第二節(jié) 金融監(jiān)管的框架和內(nèi)容(本章的重點)

　　一、銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與方法

　　(一)銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容

　　市場準入監(jiān)管、市場運營監(jiān)管、市場退出監(jiān)管

　　[2005多選] 銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括(CDE)監(jiān)管。

　　A.市場準則

　　B.市場競爭

　　C.市場運營

　　D.市場準入

　　E.市場退出

　　1、市場準入監(jiān)管(掌握)

　　市場準入監(jiān)管是對銀行機構(gòu)存在的必要性和生存能力兩方面進行審查

　　(1)審批注冊機構(gòu)

　　進入金融行業(yè)必須按法律要求向銀行監(jiān)管當局提出申請，經(jīng)許可后，領取營業(yè)執(zhí)照才能進行經(jīng)營活動。

　　銀行監(jiān)管當局允許經(jīng)營金融產(chǎn)品進入市場。

　　我國規(guī)定商行要有符合規(guī)定的銀行章程;有符合規(guī)定的注冊資本限額;有具備任職資格和工作經(jīng)驗的董事和高級管理人員;有健全的組織機構(gòu)和管理制度;有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和業(yè)務有關的其他設施。才能成立銀行。

　　(2)審批注冊資本

　　注冊資本是設立金融機構(gòu)的首要條件。銀行監(jiān)管部門對成立銀行類金融機構(gòu)提出注冊資本的規(guī)定。

　　(3)審批高級管理人員的任職資格

　　銀行高級管理人員的任職資格標準：1、必要的學識水平;2、對金融業(yè)務的熟悉程度

　　我國要求建立商行有具備專任專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事(行長)和高管。

　　(4)審批業(yè)務范圍

　　監(jiān)管當局審批機構(gòu)業(yè)務范圍的主要依據(jù)是市場需求以及機構(gòu)的實力、管理層的經(jīng)驗和能力，而且銀行必須對它所從事的所有業(yè)務活動要有充分的控制能力。

　　[2007單選] 不屬于市場準入監(jiān)管的是(A )。

　　A.審批資本充足率B.審批注冊機構(gòu)

　　C.審批注冊資本D.審批高級管理人員任職資格

　　[2006年單選]為承擔可能的風險和虧損，設立金融機構(gòu)的首要條件之一是必須保證一定數(shù)量的( A )。

　　A.注冊資本

　　B.固定資產(chǎn)

　　C.銀行存款

　　D.抵押物

　　2、市場運營監(jiān)管(掌握)

　　包括：資本充足率的監(jiān)管、資產(chǎn)安全的監(jiān)管、流動適度性的監(jiān)、收益合理性的監(jiān)管、內(nèi)控有效性的監(jiān)管

　　(1)資本充足率的監(jiān)管

　　資本充足率=(資本-扣除項)/(風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本)

　　扣除項包括：商譽、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。

　　核心資本充足率=(核心資本-核心資本扣除項)/(風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本)

　　核心資本扣除項：包括商譽、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資的50%、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%。

　　資本分核心資本和附屬資本

　　核心資本有實收資資本(普通股)、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。

　　附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長期次級債務。

　　附屬資本不得超過核心資本的100%;計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。資本充足率大于等于8%;核心資本充足率必須大于等于4%。

　　我國按資本充足率將商行分為三類：資本充足的商行(資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%);資本不足的商行(資本充足率不足8%，核心資本充足率不足4%);資本嚴重不足的商行(資本充足率不足4%，核心資本充足率不足2%);

　　[2007單選]根據(jù)巴塞爾協(xié)議的規(guī)定，以下屬于商業(yè)銀行核心資本的是( C )。

　　A.中期優(yōu)先股

　　B.損失準備

　　C.附屬機構(gòu)的少數(shù)股東權(quán)益

　　D.可轉(zhuǎn)換債券