第三節　我國的金融機構與金融制度

　　一、我國的金融中介機構及其制度安排(掌握我國的金融中介體系)

　　目前，我國的金融中介機構主要包括商業銀行、政策性銀行、證券機構、保險公司、金融資產管理公司、農村信用社、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和小額貸款公司等。

　　(一)商業銀行(掌握特點及構成)

　　在我國商業銀行是主體，以銀行信貸為主的間接融資在社會總融資中占主導地位。

　　1.國有控股四大商業銀行——主體的主體

　　1994年政策性業務劃出去;

　　2003年起工、中、建開始股份改造，引入戰略投資者，成功上市。

　　2009年農行成立股份有限公司。

　　2.股份制商業銀行——商業銀行體系的重要組成部分

　　早的是交通銀行(1987年4月);1987年4月，交通銀行重組后正式對外營業，成為新中國成立以來的家股份制商業銀行

　　2005年底，家全國性股份制銀行——渤海銀行成立

　　股份制股本來源：國家投資、境內外企業法人股、社會公眾投資

　　3.城市商業銀行

　　1995年開始由城市信用社合并組建而成;

　　4.農村銀行機構——包括農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行

　　經濟條件較好地區的農村信用社股改建立農村商業銀行;不具備條件的，實行股份合作制，建立農村合作銀行;以上兩者均不行的，繼續發展農村信用社。

　　(1)農村商業銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同發起成立的股份制地方性金融機構

　　(2)農村合作銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織入股組成的股份合作制社區性地方金融機構。

　　(3)村鎮銀行是由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。2007年3月1日我國家村鎮銀行——四川儀隴惠民村鎮銀行開業。

　　5.中國郵政儲蓄銀行

　　中國郵政集團公司全資組建，2006年12月開業。

　　6.外資銀行——有益的補充

　　1979年家外資金融機構在我國設立代表處

　　分類：外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行駐華代表機構。

　　(二)政策性銀行(掌握業務特征及改革)

　　1.國家開發銀行

　　1994年3月成立，重點支持基礎設施、基礎產業、支柱產業項目和重大技術改造和高新技術產業化項目，提供貸款。

　　國開行貸款分兩種：軟貸款、硬貸款

　　2008年國開行股份公司成立，由政策性銀行轉為商業銀行。

　　2.中國進出口銀行

　　1994年4月成立，為我國機電產品和成套設備出口提供政策性金融支持。

　　3.中國農業發展銀行

　　1994年4月成立，籌集農業政策性信貸資金，主要承擔糧棉油收儲、調銷貸款，代理財政性支農資金的撥付。

　　(三)證券機構(掌握性質及業務特點)

　　1.證券公司

　　證券市場上經營證券業務的非銀行金融機構

　　業務：承銷、經紀、自營證券

　　分類：綜合類證券公司(從承銷、經紀、自營業務)、經紀類證券公司(只從事經紀業務)

　　2.證券交易所

　　是依法設立的、不以盈利為目的，為證券交易提供場所、設施的機構。

　　兩家：上海證券交易所，深圳證券交易所

　　職能：提供證券交易場所，制定證券交易所規則，接受上市申請，安排證券上市，組織、監督證券交易，對會員和上市公司監督等。

　　3.證券登記結算公司

　　證券登記結算公司負責每個交易日結束后證券和資金的清算。

　　目前我國實行T+1方式完成清算。

　　(四)保險公司

　　1993年人保被分為中保財產保險公司、中保人壽保險公司、中保再保險公司。

　　1992年AIG美國國際保險集團所屬友邦保險在上海設立分公司。

　　(五)其他金融機構(掌握性質及業務特點)

　　1.金融資產管理公司

　　在特定時期政府為解決銀行業不良資產而設立的金融機構。

　　業務：收購處置各銀行剝離出來的不良資產。四大國有控股銀行簡稱“工農中建”

　　四大金融資產管理公司簡稱“華長東信”

　　2.農村信用社

　　特點：社員互助合作、民主管理、服務社員。

　　3.信托投資公司

　　本質是“受人之托，代人理財”，代人理財時是以受托人的名義進行。

　　4.財務公司

　　為企業集團成員提供財務管理服務的非銀行金融機構。

　　1987年家集團財務公司——東風汽車工業財務公司成立。

　　業務：對成員單位辦理財務和融資顧問、咨詢，協助成員單位實現交易款項的收付，保險代理，成員單位提供擔保，辦理成員單位之間的委托貸款和委托投資，對成員單位辦理票據貼現與承兌，成員單位之間的內部轉賬結算等。

　　5.金融租賃公司

　　專門承辦融資租賃業務的非銀行金融機構。

　　1986年我國家持有金融營業許可證的金融租賃公司——中國租賃公司。

　　業務：融資租賃業務、發行金融債券、同業拆借、向金融機構借款、境外外匯借款等。

　　6.小額貸款公司

　　不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的金融機構。

　　服務農村為目的。

　　二、我國的金融調控監管機構及其制度安排(掌握我國的金融監管體系)

　　我國金融監管體系概括來說為“一行三會”，分業監管模式。具體來說主要有：人民銀行、銀監會、證監會、保監會、國家外匯管理局、國有重點金融機構監事會、金融機構行業自律組織等。

　　(一)中國人民銀行(掌握性質和職能)

　　1.中國人民銀行的歷史沿革(了解，自己看)

　　2.中國人民銀行的性質和地位(掌握性質)

　　性質：是中國的中央銀行。

　　地位：在國務院領導下，具有相對獨立性。

　　3.中國人民銀行的職責(掌握)

　　書上是18條P73頁。總結起來是以下幾個方面：

　　(1)發行的銀行：發行、管理人民幣、制定執行相關政策貨幣政策、人民幣匯率政策、支付結算規則等

　　(2)銀行的銀行：監督銀行間各種市場同業拆借市場、票據市場、外匯市場、黃金市場，制定規范金融控股公司的規則并執行，終貸款人。為銀行辦理存、貸業務及對銀行業務的監管轉由銀監會執行

　　(3)國家的銀行：經理國庫、代表國家參與有關國際金融活動、國務院交辦的其他事項。

　　(4)監督管理的銀行：擬訂金融發展與改革規劃、完善金融機構運行規則、金融統計、金融信息化、反洗錢、社會信用體系征信建立等。

　　(二)銀行業監督管理委員會(掌握性質和職能)

　　1.我國銀行業監管體制的沿革(自己看)

　　無專門的監管法規和機構(84年以前)——人行監管(84年以后)——銀監會(2003年4月以后)

　　中國銀監會成立以來，在我國銀行監管建設方面取得了積極進展，主要有以下方面：

　　(1)確立新的監管理念、目標和標準

　　新的監管理念是：管法人、管風險、管內控。

　　監管工作的目標是：

　　， 通過審慎有效地監管，保護廣大存款人和消費者的利益;

　　第二， 通過審慎有效地監管，增進市場信心;

　　第三， 通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融產品、服務和相應風險的識別和了解;

　　第四， 努力減少金融犯罪，維護金融穩定。

　　(2)完善監管法規，強化依法監管

　　(3)監管工作制實行“五個轉變”：由合規監管為主向以風險監管和合規監管相結合轉變;由“分割式”監管向注重對法人機構總體風險的把握、防范和化解轉別;由“一次性”監管向持續監管轉變;由側重監管具體業務向注重監管公司治理和風險內控轉變;由定性監管向定性監管和定量監管相結合、加強風險評價和預警轉變。

　　2.中國銀監會的性質(掌握)

　　國務院授權，統一監督管理商業銀行、城市信用合作社、政策性銀行等銀行性金融機構，以及金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司和由銀監會批準設立的其他金融機構。

　　注：誤區，銀監會不僅監管銀行類金融機構，不能顧名思義。

　　3.銀行監會的職責(掌握)

　　教材上16條P75頁。總結來看：

　　(1)市場準入監管：銀行業金融機構的設立、變更、終止及業務范圍

　　(2)銀行經營監管(重點職能)：制定銀行業金融機構及業務活動監督管理的規章規則、金融機構的董事和高管的任職資格管理、金融機構經營規則、業務活動并表監管、經營相關數據統計、風險狀況、突發事件、接管或重組可能發生信用危機的銀行業金融機構、撤銷違法經營、經營不善的銀行金融機構、查處涉嫌金融違法人金融機構工作人員，取締非法從事銀行業金融機構業務活動。

　　(3)其他監管職能：負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作、國務院交辦其他事項

　　(三)中國證券監督管理委員會(掌握性質和職能)

　　1.中國證監會的歷史沿革(自己看)

　　1998年4月中國證監會成立。

　　2.證監會的性質(掌握)

　　依照法律、法規和國務院授權，統一監督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序、保障其合法運行的機構。

　　3.證監會的主要職責

　　教材13條P76，總結來看：

　　(1)市場準入監管

　　機構和產品準入

　　(2)對機構及其業務的監管

　　(3)對從業人員管理

　　(4)其他職責

　　(四)中國保險監督管理委員會(掌握性質和職能)

　　1.保監會的性質：是我國保險業的監管機構。

　　2.保監會的職責

　　教材10條P76—77

　　總結來看：

　　(1)市場準入監管

　　機構和產品準入

　　2.對機構及業務的監管

　　3.對從業人員管理

　　4.其他職責

　　(五)國家外匯管理局

　　歷史沿革

　　主要職責

　　(六)國有重點金融機構監事會

　　國有重點金融機構監事會對國務院負責，代表國家對國有重點金融機構的資產質量及國有資產保值增值狀況實施監督。

　　(一)監事會與國有重點金融機構的關系

　　監事會與國有重點金融機構是監督與被監督的關系，監事會不參與、不干預國有重點金融機構的經營決策和經營管理活動。

　　(二)監事會的核心

　　監事會以財務監督為核心。

　　(七)金融機構行業自律組織

　　中國銀行業協會

　　中國證券業協會

　　中國財務公司協會

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