考點六　金融監(jiān)管制度
金融監(jiān)管制度是金融監(jiān)管當局基于信息不對稱、逆向選擇與道德風險等因素，對金融機構、金融市場、金融業(yè)務進行監(jiān)督管理的體制模式。
按照金融監(jiān)管機構的監(jiān)管范圍劃分，金融監(jiān)管制度可分為集中統一的監(jiān)管體制，分業(yè)監(jiān)管體制和不完全集中統一監(jiān)管體制(牽頭式、雙峰式)。
(一)集中統一的監(jiān)管體制
又稱為單一的、一元化的監(jiān)管模式，即由央行或另設的專門監(jiān)管機構承擔對金融業(yè)集中統一監(jiān)管職責的體制模式。
(1)金融機構內控不健全，如果混業(yè)經營，會增大金融風險所造成的損失。
(2)市場規(guī)則不健全，如果混業(yè)經營，極易造成行業(yè)間不合理的資金流動，如大量信貸資金流入證券市場，產生泡沫經濟。
2．分業(yè)監(jiān)管體制與集中監(jiān)管體制優(yōu)缺點比較
分業(yè)監(jiān)管體制與集中監(jiān)管體制優(yōu)缺點

	優(yōu)點	缺點
分業(yè)監(jiān)管體制	(1)分工明確 (2)不同監(jiān)管機構之間存在競爭性 (3)監(jiān)管效率高	(1)監(jiān)管機構多，使得監(jiān)管成本較高 (2)機構協調困難 (3)容易出現重復交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題
集中監(jiān)管體制	(I)一個機構統一監(jiān)管，監(jiān)管成本低 (2)可以避免重復監(jiān)管和出現監(jiān)管真空	(1)缺乏金融監(jiān)管的競爭性 (2)容易導致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義

記憶小貼士
分業(yè)監(jiān)管體制與集中監(jiān)管體制的優(yōu)缺點是相對應的，在記憶時記住其中一個體制的優(yōu)缺點即
可。另外一個體制剛好與此相反。
(三)不完全集中統一的監(jiān)管體制
此種體制是對集中統一監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制的改進型體制。
該體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制。
1．牽頭式：某一監(jiān)管機構作為牽頭機構協調監(jiān)管工作——巴西
2．雙峰式：一類金融監(jiān)管機構進行審慎監(jiān)管(風險)；一類金融監(jiān)管機構進行金融經營活動監(jiān)管(業(yè)務)——澳大利亞
【例12·單選題】巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽頭，負責協調對不同金融行業(yè)監(jiān)管機構的監(jiān)管活動。這屬于（　　）的監(jiān)管體制。
A．集中統一
B．分業(yè)監(jiān)管
C．不完全集中統一
D．完全不集中統一
【答案】C
【解析】本題考查不完全集中統一的監(jiān)管體制類型。不完全集中統一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。
目前集中統一監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制、不完全集中統一監(jiān)管體制這三種監(jiān)管制度并列存在，但在20世紀90年代末以后，一些發(fā)達國家逐步轉向集中監(jiān)管模式。
(四)金融監(jiān)管制度發(fā)展歷程

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