第二節　證券經紀業務的營運管理（熟悉）

　　經紀業務營運管理的主要內容包括：賬戶管理（證券賬戶和資金賬戶）、證券委托買賣、清算交割、投資者教育與適當性管理、證券投資顧問服務等。
　　一、賬戶管理
　　賬戶管理的內容主要包括：賬戶的開立、信息變更、注銷；證券賬戶的合并、掛失補辦；不合格賬戶、休眠賬戶及風險處置休眠賬戶的管理；賬戶信息比對與報送；客戶賬戶檔案管理等。
　　（一）客戶身份識別
　　1.客戶賬戶管理業務的客戶身份識別。 應當進行客戶身份識別的業務 （1）資金賬戶的開立、注銷。
　　（2）代理證券賬戶的開立、指定交易及撤銷指定交易、轉托管、掛失補辦、合并和注銷。
　　（3）代理開放式基金賬戶的開立、注銷。
　　（4）信用賬戶的開立、注銷。
　　（5）客戶資料修改。
　　（6）指定商業銀行簽約、變更，修改銀行賬戶資料。
　　（7）交易密碼、資金密碼、通訊密碼清空重置。
　　（8）開通非柜面交易委托方式。
　　（9）增加服務品種。
　　（10）不合格賬戶、休眠賬戶的規范。
　　（11）其他與賬戶管理有關的重要業務。
　　進行身份識別應審查、核對的文件 （1）自然人客戶本人辦理的，應核查客戶出示的本人有效身份證明文件；自然人客戶的繼承人辦理被繼承人的賬戶業務的，應按《繼承法》辦理。
　　（2）法人客戶辦理的，應核查客戶出示的有效身份證明文件和資料、法定代表人（執行事務合伙人）證明書、有效授權委托書、委托人和代理人的有效身份證明文件。
　　2.賬戶身份信息變更時客戶身份的重新識別。
　　3.客戶身份持續識別與賬戶客戶信息維護。
　　▲賬戶存續期間，證券公司營業部應每三年一次對自然人客戶信息進行全面核查，每年對法人客戶信息進行全面核查。
　　【例題·單選題】賬戶存續期間，證券公司營業部應每（）年一次對個人客戶信息進行全面核查。
　　A. 1
　　B. 2
　　C. 3
　　D. 5
　　『正確答案』C
　　『答案解析』賬戶存續期間，證券公司營業部應每三年一次對自然人客戶信息進行全面核查。
　　（二）證券賬戶的管理及操作規范
　　證券賬戶管理包括證券賬戶的開立、證券賬戶掛失補辦、證券賬戶注冊資料查詢與變更、證券賬戶合并與注銷、非交易過戶等。
　　1.證券賬戶的開立。
　　【例題·單選題】境內法人申請開立證券賬戶時，客戶填寫（），并提交有效身份證明文件及復印件。
　　A.《自然人證券賬戶注冊申請表》
　　B.《機構證券賬戶注冊申請表》
　　C.《證券賬戶注冊資料查詢申請表》
　　D.《合伙企業等非法人組織證券賬戶注冊申請表》
　　『正確答案』B
　　『答案解析』境內法人申請開立證券賬戶時，客戶填寫《機構證券賬戶注冊申請表》，并提交有效身份證明文件及復印件。
　　2.證券賬戶卡掛失補辦。
　　3.證券賬戶注冊資料的查詢
　　4.證券賬戶注冊資料變更
　　經辦人將客戶證券賬戶卡、授權委托書、發證機關出具的變更證明等原件及有效身份證明復印件送達中國結算公司相應的分公司審核。審核通過后，中國結算公司于5個工作日內更改相應注冊資料，經辦人在5個工作日后打印新的證券賬戶卡交申請人。
　　5.證券賬戶合并
　　6.證券賬戶注銷
　　企業依法解散的，清算人應當自清算結束之日起15日內申請證券賬戶注銷。
　　【例題·單選題】企業依法解散的，清算人應當自清算結束之日起（）日內申請注銷證券賬戶。
　　A.5
　　B.10
　　C.15
　　D.20
　　『正確答案』C
　　『答案解析』企業依法解散的，清算人應當自清算結束之日起15日內申請注銷證券賬戶。
　　7.非交易過戶。
　　（1）非交易過戶的情形。
　　上述繼承、離婚等情形涉及的過戶登記申請，申請人可通過托管證券公司或直接向結算公司申請辦理。但下列兩種情形，必須直接向結算公司申請辦理：
　　①涉及申請人申請辦理過戶登記的證券數量占該只證券總發行數量5%（含）以上，有關信息披露義務人按信息披露規定需履行信息披露義務的，申請人應當在信息披露義務人履行完成信息披露程序并經證券交易所確認后，再直接向結算公司申請辦理過戶登記。
　　②捐贈、法人資格喪失等情形涉及的過戶登記申請，需直接向結算公司申請辦理過戶登記。
　　（2）非交易過戶的業務流程。
　　【例題·判斷題】捐贈、法人資格喪失等情形涉及的過戶登記申請，需直接向結算公司申請辦理過戶登記。（）
　　A.正確
　　B.錯誤
　　『正確答案』A
　　『答案解析』捐贈、法人資格喪失等情形涉及的過戶登記申請，需直接向結算公司申請辦理過戶登記。
　　（三）資金賬戶的管理及操作規范
　　資金賬戶管理包括資金賬戶的開戶和銷戶、開通客戶交易委托品種、交易委托方式及操作權限、選擇客戶資金存管的指定商業銀行、開通或變更客戶資金存管、指定或撤銷指定交易、證券轉托管、資金賬戶掛失與解掛、客戶資料修改、密碼管理等。
　　1.資金賬戶的開立。 資金賬戶開立的一般要求 （1）客戶到證券公司營業部柜臺提出書面申請，出示有效身份證明文件。
　　（2）客戶開立資金賬戶時必須簽署《證券交易委托代理協議書》、《風險揭示書》、《買者自負承諾函》（均一式兩份），以及《客戶資金存管合同》（一式三份）等文件。
　　（3）證券營業部為客戶開戶前須對客戶進行投資者入市風險教育，并進行客戶身份識別，審核客戶的開戶資格并查驗相關資料。
　　（4）證券營業部依據客戶的書面申請設置資金賬戶的證券交易委托方式、服務品種、存管或銀證轉賬銀行，客戶自行設置密碼。
　　（5）證券營業部對相關資料進行妥善保管。
　　資金賬戶開戶的操作規范 （1）開戶申請。
　　（2）查驗和復核。
　　（3）電腦開戶。
　　（4）打印柜臺交易系統“客戶賬戶基本信息表”（一式兩聯），交由客戶簽名確認。
　　（5）經辦人將相關資料交復核員通過系統實時復核，復核內容與經辦人查驗要求相同。
　　（6）經辦人在《證券交易委托代理協議書》的乙方欄內填寫營業部信息，經辦人與復核人分別簽名或蓋章。
　　（7）將經打印的柜臺交易系統“客戶賬戶基本信息表”一聯和《證券交易委托代理協議書》（客戶留存文本）交客戶保存。
　　（8）收市后，經辦人將相關資料交業務主管留存歸入客戶資料檔案。
　　2.客戶申請開通網上交易委托方式（已開立資金賬戶但尚未申請開通網上交易的客戶）。
　　3.客戶申請開通其他交易委托方式或其他交易品種。
　　4.自然人客戶申請開通創業板市場交易
　　營業部經辦人在T+2交易日后，為具有兩年以上股票交易經驗的客戶在交易系統中開通創業板交易業務（即在第T+3交易日開通交易）；在T+5交易日后，為尚未具備兩年交易經驗的客戶在交易系統中開通創業板交易業務（即在第T+6交易日開通交易）。復核員復核后生效。
　　5.客戶委托方式或其他交易品種操作權限的終止。
　　6.開通或變更客戶資金存管銀行（已開立資金賬戶但未開通資金存管銀行的客戶）。
　　證券公司應當在接受客戶申請并完成其賬戶交易結算（包括但不限于交易、基金代銷、新股申購等業務）后的2個交易日內辦理完畢銷戶手續。
　　7.賬戶掛失、補辦。
　　8.賬戶解掛。
　　9.客戶重要資料變更。
　　10.密碼修改、清密。
　　11.撤銷指定交易和轉托管。
　　12.資金賬戶（證券賬戶）銷戶。
　　▲申購新股資金凍結期間、開放式基金尚有基金余額、銀證關聯尚未撤銷、未完成交收、客戶資料尚未補全、賬戶凍結等客戶狀態不正常的不能辦理銷戶。
　　【例題·單選題】證券公司應當在接受客戶申請并完成其賬戶交易結算后的（）個交易日內辦理完畢銷戶手續。
　　A. 1
　　B. 2
　　C. 3
　　D. 4
　　『正確答案』B
　　『答案解析』證券公司應當在接受客戶申請并完成其賬戶交易結算后的2個交易日內辦理完畢銷戶手續。
　　二、證券委托買賣 柜臺委托 （1）客戶委托買賣時應使用營業部統一制作的證券買賣委托單，按照委托單標明的各項內容，完整、詳細、正確地填寫，且必須當面簽署姓名。
　　（2）若證券名稱和證券代碼不一致時，及時與客戶取得聯系；無法聯系時，則以證券名稱為準輸入委托指令代理客戶買賣股票。
　　非柜臺委托 （1）人工電話或傳真委托。
　　（2）自助及電話自動委托。
　　（3）網上委托。
　　撤單 針對柜臺委托和非柜臺委托的不同形式分別進行撤單。已成交的部分不能撤銷或修改。
　　三、清算交割
　　清算交割包括根據成交單與委托單配對，為客戶辦理交割，打印交割單，應客戶要求查詢交易結果、證券及資金余額，打印對賬單等。
　　每日交易結束后，由清算員根據交易所成交數據自動進賬清算，并打印出股票、債券及回購等清算數據。
　　四、投資者教育與適當性管理（熟悉）
　　（一）投資者教育
　　投資者教育主要是對投資者進行證券法規宣傳、證券知識普及、證券交易風險揭示和證券公司基本信息公示等。
　　（二）適當性管理
　　證券公司應當根據客戶財務與收入狀況、證券專業知識、證券投資經驗和風險偏好、年齡等情況，在與客戶簽訂《證券交易委托代理協議書》時，對客戶進行初次風險承受能力評估，以后至少每兩年根據客戶證券投資情況等進行一次后續評估，并對客戶進行分類管理，分類結果應當以書面或電子形式記載、留存。
　　（三）深圳證券交易所創業板市場投資者適當性管理
　　1.會員為客戶開通創業板市場交易，應當通過嚴格的業務管理規范以及柜臺系統前端控制等手段，保障參與創業板市場交易的客戶符合創業板市場投資者適當性管理的要求。
　　2.在客戶開通創業板市場交易后，利用電話、電子郵件、網絡與營業部現場交流等方式，持續了解客戶的身份、財產與收入狀況、證券投資經驗、風險偏好與投資目標等信息。
　　3.健全創業板投資者教育工作制度，并根據客戶的不同需求和特點，對創業板市場投資者教育工作的形式和內容作出具體安排。
　　4.切實履行創業板市場客戶交易行為管理職責，加強客戶交易行為的合法合規管理，完善監控系統功能，建立適應創業板交易特點的監控指標體系，對客戶參與創業板市場交易的情況進行實時監控。
　　（四）上海證券交易所債券市場投資者適當性管理（增）
　　1.債券市場投資者分類管理
　　【例題·多選題】具備以下（ ）條件的個人投資者，可以申請成為專業投資者。
　　A. 凈資產不低于人民幣100萬元
　　B. 證券賬戶凈資產不低于人民幣50萬元
　　C. 最近3年內具有10筆以上的債券交易成交記錄
　　D. 不存在嚴重不良誠信記錄
　　『正確答案』BCD
　　『答案解析』A是法人和其他組織申請成為專業投資者應具備的條件。
　　2.專業投資者、普通投資者可以參與交易的債券產品 專業投資者 普通投資者
　　（1）國債
　　（2）地方政府債
　　（3）可轉換公司債券
　　（4）分離債
　　（5）公司債券（含企業債券）
　　（6）債券質押式回購的融資及融券交易
　　（7）上交所認可的其他債券交易品種 （1）國債
　　（2）地方政府債
　　（3）可轉換公司債券
　　（4）分離債
　　（5）符合上交所《公司債券上市規則》第2.2條規定的公司債券
　　（6）債券質押式回購的融券交易
　　（7）上交所認可的其他債券交易品種
　　五、證券投資顧問服務（熟悉） 含義證券公司接受客戶委托，按照約定，向客戶提供涉及證券及證券相關產品的投資建議服務，輔助客戶作出投資決策，并直接或者間接獲取經濟利益的經營活動。
　　基本原則 （1）依法合規。
　　（2）誠實守信。
　　（3）公平維護客戶利益。
　　基本要求 （1）人員執業資格。
　　（2）管理制度建設。
　　（3）投資顧問業務的適當性管理。
　　（4）證券投資建議、客戶回訪及投訴管理。
　　（5）對客戶的告知義務。
　　（6）風險揭示。
　　（7）投資顧問服務協議。
　　（8）投資顧問的研究支持。
　　（9）服務收費。
　　（10）業務推廣與宣傳。
　　（11）以軟件工具、終端設備為載體的投資顧問服務。
　　（12）留痕管理與記錄保存。
　　【例題·單選題】證券投資顧問業務檔案的保存期限自協議終止之日起不得少于（）年。
　　A.3
　　B.5
　　C.10
　　D.20
　　『正確答案』B
　　『答案解析』證券投資顧問業務檔案的保存期限自協議終止之日起不得少于5年。

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