銀行從業考試個人理財考試大綱分為初級《個人理財》和中級《個人理財》考試大綱。考生可在中國銀行業協會網站（https://link.233.com/14267/）、東方銀行業高級管理人員研修院網站(link.233.com/18108/)查詢。銀行從業考試大綱一般每3年左右更新一次，2023年銀行從業初級個人理財大綱暫未更新，預計9月左右出來，考生可先參考2021年4月考試大綱。
【考試目的】
通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務。
【考試內容】
一、個人理財
（一）熟悉個人理財業務的相關主體；
（二）掌握銀行個人理財業務的分類；
（三）了解理財師工作流程及主要內容；
（四）了解國內外個人理財業務的發展狀況；
（五）了解理財師的隊伍迅速擴張原因及職業特征；
（六）掌握理財師的執業資格要求；
（七）了解理財師所承擔的社會責任。
二、個人理財業務相關法律法規
（一）了解中國的法律體系；
（二）掌握《中華人民共和國民法典》中與個人理財業務相關的規定；
（三）熟悉《個人獨資企業法》、《合伙企業法》中與個人理財業務相關的規定；
（四）掌握各類理財產品及其銷售相關的法律法規。
三、理財投資市場
（一）掌握金融市場的特點、功能及分類；
（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；
（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；
（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；
（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；
（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；
（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；
（八）熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運用。
四、理財產品
（一）掌握銀行理財產品及結構性存款的分類、要素、風險及法律特征；
（二）掌握基金的分類、要素、風險及法律特征；
（三）掌握保險產品的分類、要素、風險及法律特征；
（四）掌握國債的分類、要素、風險及法律特征；
（五）掌握信托產品的分類、要素、風險及法律特征；
（六）熟悉貴金屬產品的分類、要素、風險及法律特征；
（七）熟悉券商資產管理計劃、基金子公司產品、期貨資產管理產品及合伙制私募基金等理財產品，了解智能投顧的相關內容。
五、客戶分類與需求分析
（一）熟悉理財師了解客戶需求的重要性及主要內容；
（二）熟悉客戶的分類方法及需求分析；
（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關系；
（四）掌握理財師了解客戶的方法。
六、理財規劃計算工具與方法
（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；
（二）掌握貨幣時間價值的基本參數、現值與終值、72法則
和有效利率的計算方法及運用；
（三）掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用；
（四）掌握復利與年金系數表的計算方法及運用；
（五）了解財務計算器和Excel在理財規劃中的使用；
（六）了解不同理財工具的特點及比較；
（七）掌握貨幣時間價值在理財規劃中的運用。
七、理財師的工作流程和方法
（一）熟悉理財師的工作流程；
（二）熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法；
（三）熟悉明確客戶理財目標的相關內容和原則；
（四）掌握理財規劃方案的內容及要點；
（五）熟悉理財規劃方案執行過程中的原則及注意事項；
（六）熟悉后續跟蹤服務的相關要點。
八、理財師金融服務技巧
（一）了解理財師的商務禮儀與溝通技巧；
（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；
（三）了解電話溝通的技巧；
（四）了解金融產品服務建議流程與話術。
九、個人理財業務相關的其他法律法規
掌握與個人理財業務相關的法律法規：
（一）相關法律：《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國個人所得稅法》等；
（二）相關行政法規：《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》、《商業銀行理財業務監督管理辦法》、《商業銀行理財子公司管理辦法》、《證券期貨經營機構私募資產管理業務管理辦法》、《證券期貨經營機構私募資產管理計劃運作管理規定》、《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》、《證券投資基金銷售管理辦法》、《保險兼業代理管理暫行辦法》、《關于規范銀行代理保險業務的通知》、《個人外匯管理辦法》、《個人外匯管理辦法實施細則》、《保險資產管理產品管理暫行辦法》、《證券期貨經營機構管理人中管理人（MOM）產品指引》、《關于進一步規范商業銀行結構性存款業務的通知》等。
本考試大綱和輔導教材是2021年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于輔導教材內容。
如輔導教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。
原文標題：銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目《個人理財》初級考試大綱
原文鏈接：https://link.233.com/14267/Index/show/catid/70/id/39308.html
【考試目的】
通過本科目考試，測查應考人員對客戶家庭財務狀況的分析能力；通過測查應考人員對各理財規劃專業服務模塊和綜合理財規劃的運用，包括財富保障與規劃、教育投資規劃、退休養老規劃、投資規劃、稅務規劃、財富傳承規劃和中小企業主規劃七大專業規劃模塊相關知識和技能，測查應考人員對綜合理財規劃知識的運用能力，并合法、合規地開展個人理財業務。
【考試內容】
一、家庭收支和債務管理
（一）家庭收支和債務管理信息的分類
1、熟悉家庭收入、支出、結余的內容和分類；
2、熟悉家庭資產和負債的內容和分類。
（二）掌握家庭收入支出表和資產負債表的制作方法
（三）掌握家庭收支和債務管理的分析方法
（四）掌握家庭收支管理和債務管理的綜合運用
二、財富保障與規劃
（一）財富保障
1、了解財富保障的意義；
2、了解風險管理的目標、方法和程序。
（二）保險的基本內容與原理
1、了解商業保險與社會保險的區別；
2、掌握保險合同中各相關要素的特征；
3、了解商業保險的各種分類形式；
4、熟悉保險的基本原則和基本原理；
5、了解保險規劃在個人理財工作中的意義。
（三）掌握人壽保險、年金保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產保險、團體保險等主要保險產品的特點及應用場景
（四）財富保障規劃與保險產品的選擇
1、熟悉財富保障規劃的功能和目的；
2、掌握家庭壽險保障規劃的方法；
3、熟悉家庭財險保障規劃的方法；
4、了解購買保險產品需要注意的其他事項。
三、教育投資規劃
（一）教育投資規劃
1、了解教育投資規劃的重要性；
2、了解教育投資規劃的類型和特點。
（二）熟悉短期和長期教育投資規劃的工具
（三）教育投資規劃的流程及原則
1、掌握教育投資規劃的流程；
2、掌握教育投資規劃的具體步驟；
3、掌握教育投資規劃的原則；
4、了解出國留學投資規劃。
四、退休養老規劃
（一）了解退休養老規劃的重要性
（二）掌握影響退休規劃的因素
（三）退休規劃的流程和原則
1、掌握退休規劃的流程；
2、掌握退休規劃的步驟和分析方法；
3、熟悉退休規劃原則。
（四）薪酬與員工福利
1、了解薪酬構成與福利；
2、熟悉基本養老保險的資金籌集與發放；
3、熟悉企業年金的資金籌集與發放；
4、了解其他社會福利與單位福利的情況。
五、投資規劃
（一）了解投資規劃基本內容
（二）現代投資組合理論與資產配置
1、熟悉有效市場理論的應用；
2、掌握投資組合理論的應用；
3、掌握資本資產定價模型的應用；
4、熟悉套利定價理論的應用；
5、熟悉行為金融學的基本內容及應用；
6、熟悉資產配置內容及應用。
（三）投資工具分析方法與投資組合績效分析
1、熟悉基本面和技術面的分析方法；
2、掌握債券分析方法；
3、了解心理分析方法；
4、掌握投資組合業績評價方法。
（四）資產配置應用與投資規劃
1、掌握資產配置的具體應用場景與原則；
2、了解智能投顧的相關內容；
3、掌握投資規劃方案的制定步驟。
六、稅務規劃
（一）了解稅收的特征、制度及中國稅制體系
（二）稅務規劃基本方法
1、了解稅務規劃的原則和作用；
2、了解稅務規劃的分類；
3、了解稅務規劃的主要方法。
（三）個人所得稅稅務規劃
1、熟悉個人所得稅構成；
2、掌握個人所得稅稅務規劃。
（四）房屋交易稅務規劃
1、了解房產交易相關稅種；
2、掌握房產交易稅務規劃。
（五）汽車納稅介紹
1、了解汽車交易相關稅種；
2、熟悉汽車交易稅務規劃。
（六）了解資產管理產品納稅基本情況
七、財富傳承規劃
（一）財富傳承規劃
1、熟悉財富傳承規劃基本要素；
2、了解財富傳承規劃的需求及現狀；
3、了解財富傳承規劃功能；
4、熟悉財富傳承規劃工具比較與原則。
（二）財富傳承——遺產繼承
1、熟悉繼承的一般規定；
2、掌握法定繼承的主要內容；
3、掌握遺囑繼承的主要內容；
4、了解遺產的處理。
（三）家族信托
1、熟悉家族信托的主要內容；
2、了解西方發達國家家族信托的發展現狀；
3、了解我國家族信托的發展現狀；
（四）財富傳承——保險及保險金信托
1、熟悉人壽保險在財富傳承中的作用及注意事項；
2、熟悉保險金信托的功能、架構及辦理流程。
八、中小企業主的理財規劃
（一）了解中小企業的特征和中小企業理財規劃的特點
（二）熟悉中小企業主的人群分析方法
1、熟悉中小企業主的人群分類；
2、熟悉中小企業主人群分類特征；
3、熟悉中小企業主的理財偏好。
（三）中小企業理財規劃
1、了解中小企業理財的特點和需求；
2、了解中小企業融資需求的特點、渠道及普惠金融相關內容；
3、了解中小企業財務管理需求。
（四）掌握中小企業主的個人理財規劃
九、理財規劃與客戶關系管理
（一）客戶關系管理
1、了解客戶關系管理理念產生的社會原因；
2、了解客戶關系管理在中國金融業的實踐；
3、熟悉銀行客戶關系管理的基本內容。
（二）客戶關系管理內容與方法
1、了解客戶關系管理的內容；
2、了解客戶關系管理在實際工作中的應用；
3、掌握客戶滿意度的重要性。
（三）了解客戶關系管理的策略與措施
十、綜合理財規劃服務
（一）綜合理財規劃
1、了解理財規劃服務的分類；
2、了解理財規劃服務的特征；
3、熟悉理財規劃服務的主要內容。
（二）家庭財務狀況分析
1、掌握明確服務對象及需求的方法；
2、掌握家庭財務狀況的收集、整理和分析的方法。
（三）明確理財目標
1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法；
2、掌握調整和明確理財目標的方法。
（四）綜合理財規劃方案
1、掌握制定綜合理財規劃方案的方法；
2、掌握資產配置和產品建議的技能。
（五）熟悉理財規劃方案的執行和跟蹤服務
十一、理財規劃書制作的標準和流程
（一）了解理財規劃書的特點和制作標準
（二）了解理財規劃書的“開場白”
（三）了解理財規劃書的主要內容
（四）了解理財規劃書的“其他內容”
本考試大綱和輔導教材是2021年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于輔導教材內容。
如輔導教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。
原文標題：銀行業專業人員職業資格考試專業實務科目《個人理財》中級考試大綱
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