銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)考試大綱分為初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》和中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》考試大綱。考生可在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站（https://link.233.com/14267/）、東方銀行業(yè)高級(jí)管理人員研修院網(wǎng)站(link.233.com/18108/)查詢。銀行從業(yè)考試大綱一般每3年左右更新一次，2023年銀行從業(yè)初級(jí)個(gè)人理財(cái)大綱暫未更新，預(yù)計(jì)9月左右出來(lái)，考生可先參考2021年4月考試大綱。
【考試目的】
通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用；測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度。綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
【考試內(nèi)容】
一、個(gè)人理財(cái)
（一）熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；
（二）掌握銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類；
（三）了解理財(cái)師工作流程及主要內(nèi)容；
（四）了解國(guó)內(nèi)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r；
（五）了解理財(cái)師的隊(duì)伍迅速擴(kuò)張?jiān)蚣奥殬I(yè)特征；
（六）掌握理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格要求；
（七）了解理財(cái)師所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
（一）了解中國(guó)的法律體系；
（二）掌握《中華人民共和國(guó)民法典》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；
（三）熟悉《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；
（四）掌握各類理財(cái)產(chǎn)品及其銷售相關(guān)的法律法規(guī)。
三、理財(cái)投資市場(chǎng)
（一）掌握金融市場(chǎng)的特點(diǎn)、功能及分類；
（二）掌握貨幣市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
（三）掌握債券市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
（四）掌握股票市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
（五）掌握金融衍生品市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
（六）掌握外匯市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
（七）掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用；
（八）熟悉貴金屬及其他投資市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用。
四、理財(cái)產(chǎn)品
（一）掌握銀行理財(cái)產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性存款的分類、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律特征；
（二）掌握基金的分類、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律特征；
（三）掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律特征；
（四）掌握國(guó)債的分類、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律特征；
（五）掌握信托產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律特征；
（六）熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險(xiǎn)及法律特征；
（七）熟悉券商資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金子公司產(chǎn)品、期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品及合伙制私募基金等理財(cái)產(chǎn)品，了解智能投顧的相關(guān)內(nèi)容。
五、客戶分類與需求分析
（一）熟悉理財(cái)師了解客戶需求的重要性及主要內(nèi)容；
（二）熟悉客戶的分類方法及需求分析；
（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關(guān)系；
（四）掌握理財(cái)師了解客戶的方法。
六、理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法
（一）熟悉貨幣時(shí)間價(jià)值及其影響因素；
（二）掌握貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則
和有效利率的計(jì)算方法及運(yùn)用；
（三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算方法及運(yùn)用；
（四）掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計(jì)算方法及運(yùn)用；
（五）了解財(cái)務(wù)計(jì)算器和Excel在理財(cái)規(guī)劃中的使用；
（六）了解不同理財(cái)工具的特點(diǎn)及比較；
（七）掌握貨幣時(shí)間價(jià)值在理財(cái)規(guī)劃中的運(yùn)用。
七、理財(cái)師的工作流程和方法
（一）熟悉理財(cái)師的工作流程；
（二）熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法；
（三）熟悉明確客戶理財(cái)目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容和原則；
（四）掌握理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點(diǎn)；
（五）熟悉理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行過(guò)程中的原則及注意事項(xiàng)；
（六）熟悉后續(xù)跟蹤服務(wù)的相關(guān)要點(diǎn)。
八、理財(cái)師金融服務(wù)技巧
（一）了解理財(cái)師的商務(wù)禮儀與溝通技巧；
（二）熟悉工作計(jì)劃與時(shí)間管理的方法及重要性；
（三）了解電話溝通的技巧；
（四）了解金融產(chǎn)品服務(wù)建議流程與話術(shù)。
九、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)
掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)：
（一）相關(guān)法律：《中華人民共和國(guó)民法典》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)信托法》、《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》等；
（二）相關(guān)行政法規(guī)：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》、《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》、《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定》、《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《證券投資基金銷售管理辦法》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》、《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》、《個(gè)人外匯管理辦法》、《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》、《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)管理人中管理人（MOM）產(chǎn)品指引》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》等。
本考試大綱和輔導(dǎo)教材是2021年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于輔導(dǎo)教材內(nèi)容。
如輔導(dǎo)教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。
原文標(biāo)題：銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目《個(gè)人理財(cái)》初級(jí)考試大綱
原文鏈接：https://link.233.com/14267/Index/show/catid/70/id/39308.html
【考試目的】
通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的分析能力；通過(guò)測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)各理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù)模塊和綜合理財(cái)規(guī)劃的運(yùn)用，包括財(cái)富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃和中小企業(yè)主規(guī)劃七大專業(yè)規(guī)劃模塊相關(guān)知識(shí)和技能，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)綜合理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的運(yùn)用能力，并合法、合規(guī)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
【考試內(nèi)容】
一、家庭收支和債務(wù)管理
（一）家庭收支和債務(wù)管理信息的分類
1、熟悉家庭收入、支出、結(jié)余的內(nèi)容和分類；
2、熟悉家庭資產(chǎn)和負(fù)債的內(nèi)容和分類。
（二）掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作方法
（三）掌握家庭收支和債務(wù)管理的分析方法
（四）掌握家庭收支管理和債務(wù)管理的綜合運(yùn)用
二、財(cái)富保障與規(guī)劃
（一）財(cái)富保障
1、了解財(cái)富保障的意義；
2、了解風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、方法和程序。
（二）保險(xiǎn)的基本內(nèi)容與原理
1、了解商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別；
2、掌握保險(xiǎn)合同中各相關(guān)要素的特征；
3、了解商業(yè)保險(xiǎn)的各種分類形式；
4、熟悉保險(xiǎn)的基本原則和基本原理；
5、了解保險(xiǎn)規(guī)劃在個(gè)人理財(cái)工作中的意義。
（三）掌握人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)等主要保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)及應(yīng)用場(chǎng)景
（四）財(cái)富保障規(guī)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇
1、熟悉財(cái)富保障規(guī)劃的功能和目的；
2、掌握家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃的方法；
3、熟悉家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃的方法；
4、了解購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品需要注意的其他事項(xiàng)。
三、教育投資規(guī)劃
（一）教育投資規(guī)劃
1、了解教育投資規(guī)劃的重要性；
2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點(diǎn)。
（二）熟悉短期和長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃的工具
（三）教育投資規(guī)劃的流程及原則
1、掌握教育投資規(guī)劃的流程；
2、掌握教育投資規(guī)劃的具體步驟；
3、掌握教育投資規(guī)劃的原則；
4、了解出國(guó)留學(xué)投資規(guī)劃。
四、退休養(yǎng)老規(guī)劃
（一）了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性
（二）掌握影響退休規(guī)劃的因素
（三）退休規(guī)劃的流程和原則
1、掌握退休規(guī)劃的流程；
2、掌握退休規(guī)劃的步驟和分析方法；
3、熟悉退休規(guī)劃原則。
（四）薪酬與員工福利
1、了解薪酬構(gòu)成與福利；
2、熟悉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金籌集與發(fā)放；
3、熟悉企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放；
4、了解其他社會(huì)福利與單位福利的情況。
五、投資規(guī)劃
（一）了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容
（二）現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置
1、熟悉有效市場(chǎng)理論的應(yīng)用；
2、掌握投資組合理論的應(yīng)用；
3、掌握資本資產(chǎn)定價(jià)模型的應(yīng)用；
4、熟悉套利定價(jià)理論的應(yīng)用；
5、熟悉行為金融學(xué)的基本內(nèi)容及應(yīng)用；
6、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容及應(yīng)用。
（三）投資工具分析方法與投資組合績(jī)效分析
1、熟悉基本面和技術(shù)面的分析方法；
2、掌握債券分析方法；
3、了解心理分析方法；
4、掌握投資組合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方法。
（四）資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃
1、掌握資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用場(chǎng)景與原則；
2、了解智能投顧的相關(guān)內(nèi)容；
3、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟。
六、稅務(wù)規(guī)劃
（一）了解稅收的特征、制度及中國(guó)稅制體系
（二）稅務(wù)規(guī)劃基本方法
1、了解稅務(wù)規(guī)劃的原則和作用；
2、了解稅務(wù)規(guī)劃的分類；
3、了解稅務(wù)規(guī)劃的主要方法。
（三）個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃
1、熟悉個(gè)人所得稅構(gòu)成；
2、掌握個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃。
（四）房屋交易稅務(wù)規(guī)劃
1、了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種；
2、掌握房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃。
（五）汽車納稅介紹
1、了解汽車交易相關(guān)稅種；
2、熟悉汽車交易稅務(wù)規(guī)劃。
（六）了解資產(chǎn)管理產(chǎn)品納稅基本情況
七、財(cái)富傳承規(guī)劃
（一）財(cái)富傳承規(guī)劃
1、熟悉財(cái)富傳承規(guī)劃基本要素；
2、了解財(cái)富傳承規(guī)劃的需求及現(xiàn)狀；
3、了解財(cái)富傳承規(guī)劃功能；
4、熟悉財(cái)富傳承規(guī)劃工具比較與原則。
（二）財(cái)富傳承——遺產(chǎn)繼承
1、熟悉繼承的一般規(guī)定；
2、掌握法定繼承的主要內(nèi)容；
3、掌握遺囑繼承的主要內(nèi)容；
4、了解遺產(chǎn)的處理。
（三）家族信托
1、熟悉家族信托的主要內(nèi)容；
2、了解西方發(fā)達(dá)國(guó)家家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀；
3、了解我國(guó)家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀；
（四）財(cái)富傳承——保險(xiǎn)及保險(xiǎn)金信托
1、熟悉人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用及注意事項(xiàng)；
2、熟悉保險(xiǎn)金信托的功能、架構(gòu)及辦理流程。
八、中小企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃
（一）了解中小企業(yè)的特征和中小企業(yè)理財(cái)規(guī)劃的特點(diǎn)
（二）熟悉中小企業(yè)主的人群分析方法
1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類；
2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征；
3、熟悉中小企業(yè)主的理財(cái)偏好。
（三）中小企業(yè)理財(cái)規(guī)劃
1、了解中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)和需求；
2、了解中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)、渠道及普惠金融相關(guān)內(nèi)容；
3、了解中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理需求。
（四）掌握中小企業(yè)主的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃
九、理財(cái)規(guī)劃與客戶關(guān)系管理
（一）客戶關(guān)系管理
1、了解客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因；
2、了解客戶關(guān)系管理在中國(guó)金融業(yè)的實(shí)踐；
3、熟悉銀行客戶關(guān)系管理的基本內(nèi)容。
（二）客戶關(guān)系管理內(nèi)容與方法
1、了解客戶關(guān)系管理的內(nèi)容；
2、了解客戶關(guān)系管理在實(shí)際工作中的應(yīng)用；
3、掌握客戶滿意度的重要性。
（三）了解客戶關(guān)系管理的策略與措施
十、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)
（一）綜合理財(cái)規(guī)劃
1、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的分類；
2、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征；
3、熟悉理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容。
（二）家庭財(cái)務(wù)狀況分析
1、掌握明確服務(wù)對(duì)象及需求的方法；
2、掌握家庭財(cái)務(wù)狀況的收集、整理和分析的方法。
（三）明確理財(cái)目標(biāo)
1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法；
2、掌握調(diào)整和明確理財(cái)目標(biāo)的方法。
（四）綜合理財(cái)規(guī)劃方案
1、掌握制定綜合理財(cái)規(guī)劃方案的方法；
2、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品建議的技能。
（五）熟悉理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)
十一、理財(cái)規(guī)劃書(shū)制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程
（一）了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的特點(diǎn)和制作標(biāo)準(zhǔn)
（二）了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的“開(kāi)場(chǎng)白”
（三）了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的主要內(nèi)容
（四）了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的“其他內(nèi)容”
本考試大綱和輔導(dǎo)教材是2021年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于輔導(dǎo)教材內(nèi)容。
如輔導(dǎo)教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。
原文標(biāo)題：銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)科目《個(gè)人理財(cái)》中級(jí)考試大綱
原文鏈接：https://link.233.com/14267/Index/show/catid/70/id/39309.html
