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2025年初級《銀行管理》數字考點匯總

第一章宏觀經濟金融環境

1.自2005年7月21日起，我國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制

度。

2.2017年5月26日，人民銀行在人民幣兌美元中間價報價模型中引入“逆周期因子”，形成“收盤價＋一籃子

貨幣匯率變化＋逆周期因子”的中間價形成機制。

第二章監管概述

1.1984年起，中國人民銀行專門行使中央銀行職能，是我國真正意義上的金融監管的開端。

2.1986年頒布的《銀行管理暫行條例》對央行的監管地位進一步從法律角度確認，標志著中國的銀行監管體系

正式形成。

3.1993年12月，國務院頒布了《關于金融體制改革的決定》，指出要轉換人民銀行的職能，強化金融監管，并

對保險業、證券業、信托業和銀行業實行分業管理的原則。

4.2017年7月，我國設立了國務院金融穩定發展委員會。

5.美國金融監管發展歷程

（1）自由競爭時期（20世紀30年代以前）

（2）“大蕭條”后的嚴格監管時期（20世紀30年代至70年代）

（3）再次放松監管時期（20世紀70年代至80年代）

（4）審慎監管時期（20世紀90年代至2007年次貸危機前）

（5）次貸危機后全面強化監管

6.2017年10月，銀監會發布《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，要求銀行業金融機構實施專

區“雙錄”，即設立銷售專區并在銷售專區內裝配電子系統，對自有理財產品及代銷產品銷售過程同步錄音錄像。

7.超額貸款損失準備

（1）商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風

險加權資產的1.25%。

（2）商業銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信

用風險加權資產的0.6%。

8.資本充足率要求

最低資本要求 核心一級資本充足率（5%）、一級資本充足率（6%）、資本充足率（8%）

儲備資本要求 儲備資本（2.5%），由核心一級資本滿足

逆周期資本要求 逆周期資本要求（0～2.5%），由核心一級資本滿足

系統重要性銀行附加資本要求 國內系統重要性銀行附加資本（1%），由核心一級資本滿足

9.商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。

10.不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于5%；不良資產率為不良資產與資產總額之

比，不得高于4%。

11.撥備覆蓋率和貸款撥備率

2011年《商業銀行貸款損失準備管理辦法》：貸款撥備率基本標準為2.5%，撥備覆蓋率基本標準為150%。該兩