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2025年初級《個人理財》數字考點匯總

2025年銀行從業初級《個人理財》數字考點匯總

第一章 個人理財概述

1、2018年9月26日，《商業銀行理財業務監督管理辦法》頒布。

2、國外個人理財業務發展階段：

（1）20世紀30年代到60年代——萌芽時期

（2）20世紀60年代到80年代——形成與發展時期

①1969年，國際理財規劃師協會（IAFP）成立；

②1973年11月，國際理財規劃師協會的教育培訓機構金融理財學院首屆畢業班中有42人獲得了注冊理財規劃師

資格證書（CFP），標志著專業理財師的誕生。

（3）20世紀90年代中后期——日趨成熟

3、國內個人理財業務發展與狀況：

（1）20世紀80年代末到90年代——萌芽階段

（2）20世紀初到2005 年——形成時期

（3）銀監會于2005年9月發布了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》

（4）2018年4月27 日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家外匯

管理局聯合發布了《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》。

4、2021年我國65歲及以上老年人口比例達14.2%，這意味著我國進入深度老齡化社會，預計2040年我國65歲及

以上老年人口比例將超過20%進入超老齡化社會。

5、2020年2月，中國人民銀行下發了《個人金融信息保護技術規范》，對個人金融信息在收集、傳輸、存儲、

使用和刪除等環節都提出了具體的規范性要求，要求理財師必須按照國家法律法規、監管規定和銀行內部管控制度

等要求，切實做好客戶信息保護工作，堅決杜絕泄露客戶個人信息的行為。

6、2018年銀保監會頒布的《商業銀行理財業務監督管理辦法》。

第二章 個人理財業務相關法律法規

1、1999年8月30日第九屆全國人大常委會第十一次會議通過《中華人民共和國個人獨資企業法》。

2、個人獨資企業解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算

的，應當在清算前15日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在接到通知之日起30日內，未

接到通知的應當在公告之日起60日內，向投資人申報其債權。

3、有限合伙企業由2個以上50個以下合伙人設立；但是，法律另有規定的除外。有限合伙企業至少應當有1個

普通合伙人。

4、有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業中的財產份額，但應當提

前30日通知其他合伙人。

5、私募理財產品合格投資者：

（1）具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產≥300萬元人民幣，或者家庭金融資產≥500 萬元人民

幣，或者近3年本人年均收入≥40萬元人民幣；

（2）最近1年末凈資產≥1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；

（3）國務院銀行業監督管理機構規定的其他情形。

6、固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例≥80%；

權益類理財產品投資于權益類資產的比例≥80%；

商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例≥80%；