精品 2024年銀行從業中級《公司信貸》沖關狂背手冊！（符合2024年教材）.pdf
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2024年銀行從業中級《公司信貸》沖關狂背手冊！（符合2024年教材）
1、公司信貸的貸款利率
種類
①根據幣種不同：本幣貸款利率、外幣貸款利率
②利率是否變動：浮動利率（借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應調整）
、固定利率（合同內利率固定）
③利率確定方式：法定利率、行業公定利率和市場利率
我國貸款利率管理情況
人民幣貸款基礎利率———貸款市場報價利率（LPR）
①每月20日（遇節假日順延）以公開市場操作利率【主要指中期借貸便利（MLF）利率
】加點形成的方式報價。
②LPR分為1年期和5年期以上兩個期限品種。
利率表達方式
年利率：以年為計息期，一般按本金的百分比表示
月利率：以月為計息期，一般按本金的千分比表示
日利率：以日為計息期，一般按本金的萬分比表示
計息方式 按計算利息的周期通常分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。
2、公司信貸的種類
按幣種 人民幣貸款、外匯貸款（美元、港元、日元、英鎊和歐元）。
按期限 短期貸款≤1年；中期貸款1~5年以下（含5年）；長期貸款＞5年。
按經營模式 自營貸款、委托貸款、特定貸款。
按償還方式 一次還清貸款、分期償還貸款。
按利率 固定利率貸款、浮動利率貸款。
按有無擔保 擔保貸款（抵押貸款、質押貸款和保證貸款）、信用貸款。
按是否計入資產負債表 表內業務：貸款、票據貼現。
表外業務：保證業務、銀行承兌匯票業務和信用證業務等。
3、公司信貸管理的原則：（1）全流程貸款管理原則；（2）誠信申貸原則；（3）協議承諾原則；（4）貸放
分控原則；（5）實貸實付原則；（6）貸后管理原則。
4、信貸管理流程（九個環節）：（1）貸款申請；（2）受理與調查；（3）審查及風險評價；（4）貸款審
批；（5）合同簽訂；（6）貸款發放；（7）貸款支付；（8）貸后管理；（9）貸款回收與處置。
5、信貸管理的組織架構
（1）前臺部門：負責客戶營銷和維護，是銀行的利潤中心。
（2）中臺部門：對信貸業務主要面臨的信用風險、市場風險、合規風險等風險類型進行識別、預警以及管
理。
（3）后臺部門：負責信貸業務的配套支持和保障（財務會計部門、審計部門等）
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2024年銀行從業中級《公司信貸》沖關狂背手冊！（符合2024年教材）
1、公司信貸的貸款利率
種類
①根據幣種不同：本幣貸款利率、外幣貸款利率
②利率是否變動：浮動利率（借貸期限內利率隨市場利率或其他因素變化相應調整）
、固定利率（合同內利率固定）
③利率確定方式：法定利率、行業公定利率和市場利率
我國貸款利率管理情況
人民幣貸款基礎利率———貸款市場報價利率（LPR）
①每月20日（遇節假日順延）以公開市場操作利率【主要指中期借貸便利（MLF）利率
】加點形成的方式報價。
②LPR分為1年期和5年期以上兩個期限品種。
利率表達方式
年利率：以年為計息期，一般按本金的百分比表示
月利率：以月為計息期，一般按本金的千分比表示
日利率：以日為計息期，一般按本金的萬分比表示
計息方式 按計算利息的周期通常分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。
2、公司信貸的種類
按幣種 人民幣貸款、外匯貸款（美元、港元、日元、英鎊和歐元）。
按期限 短期貸款≤1年；中期貸款1~5年以下（含5年）；長期貸款＞5年。
按經營模式 自營貸款、委托貸款、特定貸款。
按償還方式 一次還清貸款、分期償還貸款。
按利率 固定利率貸款、浮動利率貸款。
按有無擔保 擔保貸款（抵押貸款、質押貸款和保證貸款）、信用貸款。
按是否計入資產負債表 表內業務：貸款、票據貼現。
表外業務：保證業務、銀行承兌匯票業務和信用證業務等。
3、公司信貸管理的原則：（1）全流程貸款管理原則；（2）誠信申貸原則；（3）協議承諾原則；（4）貸放
分控原則；（5）實貸實付原則；（6）貸后管理原則。
4、信貸管理流程（九個環節）：（1）貸款申請；（2）受理與調查；（3）審查及風險評價；（4）貸款審
批；（5）合同簽訂；（6）貸款發放；（7）貸款支付；（8）貸后管理；（9）貸款回收與處置。
5、信貸管理的組織架構
（1）前臺部門：負責客戶營銷和維護，是銀行的利潤中心。
（2）中臺部門：對信貸業務主要面臨的信用風險、市場風險、合規風險等風險類型進行識別、預警以及管
理。
（3）后臺部門：負責信貸業務的配套支持和保障（財務會計部門、審計部門等）
6、流動資金貸款分類
還款來源 貸款期限
一般周轉類流動資金
貸款
通常為借款人的綜合經營現金流 通常與借款人生產經營周期相匹配
專項流動資金貸款 主要為所支持特定業務的銷售回
籠資金
通常與該業務的資金回籠時間相匹配，具有自償性業
務特征。
7、項目融資與一般固定資產貸款的差異
擔保方式 還款來源
項目融資 未提供第三方擔
保
還款來源單一，主要依賴項目自身收入
一般固定資產貸
款
可追加第三方擔
保
還款資金來源較為廣泛，除項目自身收入外，還包括借款人除項目之外的
其他經營、投資等收入，也可以通過追加第三方擔保等方式、獲得其他補
充還款來源。
8、銀團貸款
（1）概念：指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理
行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。
（2）按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色
（3）銀團貸款牽頭行
①指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。
②單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團成員的份額原則
上不得低于50%。
③銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。
（4）銀團代理行
①指銀團貸款合同簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按
銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協調活動的銀行。
②代理行經銀團成員協商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。
③借款人的附屬機構或關聯機構不得擔任代理行。
9、貸款申請面談訪問的面談內容
調查人員可以按照國際通行的信用“5C”標準原則獲取客戶相關信息。
（1）面談中須了解的信息
①客戶的公司狀況：歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團隊、資本構成、組織架構、產品情況、所在
行業情況、所在區域經濟狀況，經營現狀等；
②客戶的貸款需求狀況：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等；
③客戶的還貸能力：主營業務狀況、現金流量構成、經濟效益、還款資金來源等；
④抵押品的可接受性：保證人的經濟實力及擔保能力、或押品種類、權屬、價值、變現難易程度等；
⑤客戶與銀行關系：客戶與本行及他行的業務往來狀況、信用履約記錄等。
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