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2025 年銀行從業初級《個人理財》必背 100 句

1、理財顧問服務：指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投

資產品推介等專業化服務。

2、私人銀行業務是指銀行為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務

和全方位非金融服務的經營行為。

3、個人理財核心內容包括：家庭收支和債務管理、財富保障與規劃、教育投資

規劃、退休養老規劃、投資規劃、稅務規劃、財富傳承規劃內容。

4、“4E”認證標準：教育（Education）、考試（Examination）、工作經驗

（Experience）和職業道德（Ethics）四部分組成。

5、理財師的職業特征：包括顧問性、專業性、綜合性、規范性、長期性和動態

性。

6、個人理財業務最早在美國興起，并首先在美國發展成熟。

7、個人理財業務中客戶委托金融機構投資理財，客戶和金融機構之間形成了委

托代理關系。

8、商業銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承

受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分。

9、誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

10、商業銀行每個網點在同一會計年度內只能與不超過 3 家保險公司開展保險

代理業務合作。

11、銀行應通過外匯局指定的管理信息系統辦理個人購匯和結匯業務，真實、

準確錄入相關信息，并將辦理個人業務的相關材料至少保存 5 年備查。

12、境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，按以下規定辦理：外匯賬戶內