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2025年初級《風(fēng)險管理》必背100句

2025年銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》考前必背100句（初中級通用）

1.在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失（EL） 、非預(yù)期損失（UL） 和災(zāi)難性損失（SL）

三大類。

2.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤方式應(yīng)對和吸收預(yù)期損失；利用資本金應(yīng)對非預(yù)期損失；對于

規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險；但對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機(jī)行為

造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

3.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八類，分別為信用風(fēng)險、市

場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險。

4.與單個金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險或個體風(fēng)險相比，系統(tǒng)性金融風(fēng)險主要有四個方面的特征：復(fù)雜性；突發(fā)性；交叉?zhèn)魅?

性快，波及范圍廣；負(fù)外部性強(qiáng)。

5.商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：資產(chǎn)風(fēng)險管理模式、負(fù)債風(fēng)險管理模式、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管

理模式、全面風(fēng)險管理模式。

6.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略通常可概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償五種策略。

7.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

8.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

9.二項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量的概率分布。泊松分布是一種常見的離

散分布，通常用來描述獨立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。

10.偏度用來度量隨機(jī)變量概率分布的不對稱性。偏度刻畫了概率密度曲線尾部的相對長度。峰度可以用來度

量隨機(jī)變量概率分布的陡峭程度。峰度刻畫了概率密度曲線在平均值處峰值的相對高低。

11.一般來說，可以用殘差圖、均方誤差（MSE） 、擬合優(yōu)度（R2 ）、模型擬合優(yōu)良性評價準(zhǔn)則等來評價一個

回歸模型的擬合效果。

12.董事會向股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行董事會對銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任。監(jiān)事

會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。高級管理層向董事會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

13.風(fēng)險管理的“三道防線”：第一道防線——前臺業(yè)務(wù)部門；第二道防線——風(fēng)險管理職能部門；第三道防

線——內(nèi)部審計。

14.通常，風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和超限額處理三個環(huán)節(jié)。

15.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別/分析、風(fēng)險計量/評估、風(fēng)險監(jiān)測/報告和風(fēng)險控制/緩釋四

個主要步驟。

16.內(nèi)部控制主要包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、內(nèi)部監(jiān)督、信息與溝通五大要素。

17.從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本由兩部分構(gòu)成：一部分是銀行資本家投資辦銀行的自有資本；另一部分是

吸收存款的借入資本。

18.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用：為銀行提供融資；吸收和消化損失；限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險，增強(qiáng)銀行

系統(tǒng)的穩(wěn)定性；維持市場信心。

19.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本三個概念。

20.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》 ，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心

一級資本和其他一級資本。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利

潤、少數(shù)股東資本可計入部分。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價）、少數(shù)股東資

本可計入部分。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

21.商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分

子對策，后者稱為分母對策。