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2024年銀行從業《初級風險管理》學霸筆記：商業銀行風險的主要類

別，建議掌握！

商業銀行作為經營風險的特殊機構，為了有效識別、計量、監測和控制風險，必須對其所面臨的各種風險進行正確分類。根據

商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、法

律風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險與戰略風險。這些風險類型的特點如下文。

1.債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟

損失的風險。

2.對大多數商業銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。

3.信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，也存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。

4.信用風險對基礎金融產品（如債券、貸款）造成的損失最多是其債務的全部賬面價值； 而對衍生產品而言，對手違約造成的損

失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視。

5.結算風險（特殊的信用風險）是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發生違約的風險。

6.與市場風險相比，信用風險觀察數據少且不易獲取，有明顯的非系統性風險特征。

1.金融資產價格和商品價格的波動給商業銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。

2.包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。

3.具有數據充分且易于計量的特點，更適于采用量化技術加以控制。

4.市場風險主要來自所屬經濟體，具有明顯的系統性風險特征，難以通過在自身經濟體內分散化投資完全消除。

5.國際金融機構通常采取分散投資于多國金融市場的方式降低系統性風險。

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在初級《風險管理》中，商業銀行業風險的主要類型是常考點，建議考生好好掌握！正在備考的同學，趕快跟著學霸君

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導讀

一、商業銀行風險的主要類別★★★

1、信用風險

2、市場風險

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