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2025年初級《風險管理》易混淆考點匯總+易錯題50個

2025年銀行從業初級《風險管理》易混淆考點匯總+易錯題50個

第一部分 易混淆考點

1、預期損失、非預期損失和災難性損失

含義

預期損失 基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均數值（或中間值）

非預期損失 利用統計分析方法計算出的對預期損失的偏離，是商業銀行難以預見到的較大損失

災難性損失 超出非預期損失之外的可能威脅到的銀行安全性和流動性的重大損失

2、操作風險的分類

人員因素 職員欺詐、失職違規、違反用工法律等

內部流程

①流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力

②文件或合同缺陷、擔保品管理不當

③產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等

系統缺陷 信息科技系統和一般配套設備不完善

外部事件 外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等

3、風險管理的“三道防線”

第一道防線：業務條線部門。風險的承擔者，負責持續識別、評估和報告風險敞口。

第二道防線：風險管理部門和合規部門。風險管理部門負責監督和評估業務部門承擔風險的業務活動；合規部

門負責定期監控銀行對于法律、公司治理規則監管規定行為規范和政策的執行情況。風險管理和合規管理部門均應

獨立于業務條線部門。

第三道防線：內部審計。內審部門對銀行的風險治理框架的質量和有效性進行獨立的審計。

4、內部控制的五大要素

內部環境 包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。

風險評估 包括設置目標、風險識別、風險分析、風險應對。

控制活動 ①不相容職務分離控制；②授權審批控制。

內部監督 包括監督活動、缺陷認定和責任追究

信息與溝通 包括信息收集、信息傳遞信息共享和反舞弊機制

5、資本充足率與杠桿率的比較